Cómo presupuestar en un ingreso irregular: Guía de supervivencia de un profesional independiente

Como escritor independiente, tengo una buena idea de cuánto dinero aportaré cada mes, pero mi estimación rara vez es perfecta.

A veces no obtengo tantas asignaciones como esperaba, y algunas veces los clientes tardan en pagar las facturas. También hay meses en los que gano mucho más de lo que esperaba, y mi cuenta bancaria está temporalmente llena de efectivo.

Yo catalogue las tareas completadas y el dinero ganado públicamente, a través de informes de ingresos mensuales en The Write Life. Pero lo que no suelo investigar es como logro presupuesto en un ingreso irregular.

He trabajado independientemente desde 2012, así que sé mucho sobre cómo manejar el flujo de caja irregular que acompaña a la vida independiente.

En lugar de recibir un cheque de pago cada dos semanas, algunos clientes pagan todos los meses, algunos clientes pagan cada semana y algunos clientes pagan 30 días después de la publicación de un artículo, ¡que puede ser de tres o cuatro meses a partir de la fecha de envío del artículo!

Estos son los consejos que he desarrollado para ayudarme a sobrevivir en la vida con un ingreso irregular.

1. Conozca su costo general mensual

Lo más importante que puede hacer como profesional independiente - o como cualquier persona con un ingreso irregular - es conoce tu costo indirecto personal mensual.

Este es el dinero que se necesita para pagar el alquiler, pagar sus cuentas y comprar artículos esenciales como alimentos y medicamentos. Si tiene otros costos esenciales, como pagos de automóvil o guardería, inclúyalos en sus gastos generales también. Deje fuera dinero para ropa, entretenimiento y otros artículos no esenciales.

Mi costo general mensual es de $ 1,500. Esta es la cantidad de dinero que me lleva obtener de un mes a otro y pagar las facturas, mantener un techo sobre mi cabeza y poner comida en la mesa.

Si tiene ingresos irregulares, siempre debe aportar más que su costo general mensual. Cada mes, incluso los delgados.

Si no traes más de tu sobrecarga mensual, debes concentrarte en ganar más dinero, ¡y afortunadamente estás en el sitio correcto para eso!

2. Sepa cuándo generalmente se le paga

Ahora que conoce su costo general mensual, es hora de averiguar cuándo generalmente se les paga.

Si has estado trabajando con clientes independientes por un tiempo, probablemente hayas descubierto sus patrones de pago. Tengo un cliente que me paga cada semana, y el resto de mis clientes suelen pagar alrededor del 15 del mes o al final del mes.

Aunque las cantidades en estos pagos varían, Puedo esperar un poco de dinero cada semana y dos grandes cantidades de dinero para llegar alrededor del 15 y el 30.

Saber cuándo se suele pagar le ayuda a planificar cómo estirar su dinero hasta su próximo gran día de pago, lo que me lleva a mi próximo consejo.

3. Sepa por cuánto tiempo su ingreso debe durar

He cometido el error de obtener un gran cheque independiente y gastarlo de inmediato. Ahora, me digo a mí mismo "este dinero debe durar hasta el 15 del mes próximo", o cada vez que sea mi próximo gran día de pago independiente.

Saber cuánto tiempo necesito que mi ingreso dure me impide gastarlo todo de una vez, y también me ayuda a asegurarme de que siempre tengo esos $ 1,500 que necesitaré gastar en alquileres, facturas y el resto de mis gastos mensuales.

Aquí hay un ejemplo de este tipo de planificación de ingresos. Cuando veo mi cuenta bancaria hoy, pienso: "De acuerdo, en este momento tengo $ 941.50 en mi cuenta, y ya he pagado mis facturas mensuales, pero $ 675 de eso tiene que ir hacia el alquiler. Entonces eso significa que realmente tengo $ 266.50.

"Debería obtener otros $ 1,200 para el día 30, y tendré que destinar algo de eso a impuestos, deudas y ahorros, lo que me dará aproximadamente $ 341,50 para comenzar el próximo mes, y eso, además del pequeño pago I Recibiremos cada semana, debe durar hasta el 15 ".

Observe cómo mencioné impuestos, deuda y ahorros? Esa es una parte esencial de mi presupuesto, así que veremos esas tres categorías a continuación.

4. Paga a ti mismo (y tus impuestos) primero

"Pagarte a ti mismo primero" es uno de esos dichos de "comer bien y hacer ejercicio" que suena simple en teoría, pero que es realmente difícil de poner en práctica. Sin embargo, ha cambiado por completo la forma en que interactúo con mi presupuesto independiente, para mejor.

Si es un profesional independiente, probablemente sea responsable de algún tipo de impuestos independientes, incluidos los pagos de impuestos estimados trimestrales.

Mi CPA me recomendó que apartara el 20% de mis ingresos para los impuestos independientes, así que eso es exactamente lo que hago. Al final de cada semana, tomo el 20% de los cheques que han llegado esa semana y los pongo en una cuenta de ahorro llamada "impuestos".

También destiné el 20% de mis ingresos al pago de la deuda. Tengo suerte de ganar lo suficiente para poder gastar un 20% de mis ingresos en deudas y, si gana menos, es posible que no pueda dejar de lado tanto.

Pero hacer un plan para salir de la deuda es una parte importante de su salud financiera, así que descubra lo que funciona para usted.

Por último, puse el 10% de mis ingresos en una cuenta de ahorros. Esto es lo mejor que he hecho por mí mismo como un profesional independiente.

Tener ese colchón de ahorros me ayuda a sentirme más seguro sobre mis ingresos irregulares.Si ocurre algo inesperado, ya sea que pierda un gran cliente o necesite reemplazar mi computadora portátil, tendré dinero que puedo gastar.

Esos son mis consejos para presupuestar con un ingreso irregular. ¿Cuáles son los suyos? Todo el mundo tiene un presupuesto un poco diferente, así que compartamos nuestros consejos y aprendamos más sobre cómo sobrevivir, y prosperar, con los cheques irregulares.

Tu turno: ¿cómo planeas con anticipación cuando tus cheques de pago no son predecibles? ¡Comparte tus consejos y haz preguntas!

Nicole Dieker es editora senior de The Billfold, y su trabajo también ha aparecido en The Toast, The Write Life, Boing Boing y Popular Science.