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¿Necesita seguro contra inundaciones?

¿Necesita seguro contra inundaciones?

Funcionarios federales dicen que las inundaciones son la causa principal de la pérdida de propiedad por desastres naturales en los Estados Unidos. Sin embargo, a pesar de que el seguro contra inundaciones es relativamente barato y los asegurados pueden cobrar por daños de inundación sin una declaración oficial de desastre, muchos se quedan sin cobertura.

El seguro especial contra desastres, ofrecido a través de agentes de seguros locales o directamente del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, administrado por el gobierno, no está disponible en todas partes. Pero si está disponible donde usted vive o es dueño de una empresa y existe el riesgo de inundación, comprar una cobertura es una forma prudente de controlar su riesgo.

El seguro contra inundaciones está disponible en las comunidades que adoptan y hacen cumplir lo que el gobierno federal considera buenas prácticas de gestión de llanuras de inundación.

Para saber si su comunidad participa en el programa de seguro contra inundaciones, comuníquese con su gobierno local o llame al número de teléfono gratuito del programa de seguro contra inundaciones al (800) 427-4661.

Actúa antes de que lo necesites

El curso de acción más prudente, por supuesto, es no vivir en una zona inundable. Algunas personas piensan que si no ha habido inundaciones durante 10 años o 50 años, están a salvo. Pero en una llanura aluvial, tarde o temprano las aguas subirán. Es por eso que se llama llanura de inundación.

Sin embargo, vivir en otro lugar podría no ser una opción. Por ejemplo, considere áreas costeras de rápido crecimiento. En estos lugares, es aconsejable proteger sus apuestas mucho antes de que llegue un huracán o tormenta costera importante. Esto se debe a que generalmente hay un período de espera de 30 días después de inscribirse, antes de que la cobertura de la propiedad y las posesiones personales entre en vigor.1

El seguro de propietario de vivienda regular puede cubrir ciertos tipos de daños por agua: lluvia impulsada por el viento o una tubería de agua rota que inunda la bodega y el primer piso, por ejemplo.

Pero una inundación real -un río que fluye sobre sus orillas y cubre acres sobre acre de tierra, o las olas de tormenta que surgen en la costa- generalmente no estará cubierta por las pólizas de seguro tradicionales. Ahí es donde entra en juego el seguro contra inundaciones, comprado además del seguro de propietarios de viviendas o propietarios.

Las compañías de seguros con licencia y propiedad venden y dan servicio de seguro contra inundaciones, pero la póliza y la cobertura provienen del programa federal. No importa cómo o desde qué compañía de seguros compre un seguro contra inundaciones, obtendrá la misma póliza federal.

Si hay una inundación, comuníquese con el agente al que le compró el seguro contra inundaciones. Ese agente lo pondrá en contacto con un agente de reclamos que inspeccionará el daño.

¿Puedo asegurarlo?

Sí -

  • Edificios amurallados que se encuentran sobre el suelo y no sobre el agua, incluidas las casas móviles ancladas a cimientos permanentes. Las estructuras deben estar en una comunidad NFIP participante para que pueda obtener el seguro.
  • El contenido de los edificios asegurables (incluidos algunos sótanos) se puede asegurar por separado.

No -

  • Remolques de viaje, autobuses convertidos y furgonetas.
  • Edificios sobre el agua o principalmente bajo tierra.
  • Tanques de almacenamiento de gas y líquido, muelles, muelles, mamparos, carreteras o maquinaria y equipos omitidos a la intemperie.
  • Los edificios que las autoridades estatales o locales determinan que infringen las reglamentaciones para la gestión de las llanuras de inundación.

Dos tipos de seguro contra inundaciones

Una de las cosas más importantes que debe tomar en cuenta son los dos tipos de seguro contra inundaciones que puede comprar. Cada uno de ellos es muy diferente en la cobertura que brindan y en cuánto costarán. Los dos tipos son seguros contra inundaciones NFIP y seguros de compañías de seguros privadas.

Hay varias ventajas y desventajas para estos dos tipos, que veremos más adelante en este artículo.

Lo que es importante es que su hogar tenga la protección que se merece, y hay dos áreas de cobertura que necesitará, construyendo cobertura de propiedad y cobertura de propiedad personal. Aquí está la diferencia:

  • Construir cobertura de propiedad: esta es la protección que pagará las reparaciones de su hogar y su base. La cobertura de propiedades de edificios también protege a los solicitantes de cocina, plomería, electricidad, alfombras, calentadores de agua y mucho más.
  • Cobertura de propiedad personal: como probablemente pueda adivinar por el nombre, esta es la porción de seguro que paga por toda su ropa, muebles, lavadoras y secadoras, alimentos, joyas y mucho más.

Los costos varían según la ubicación

Hay dos formas en que puede comprar una póliza de seguro contra inundaciones. Ya sea a través de una compañía de seguros privada o a través del gobierno federal.

Puede comprar uno de estos planes de cualquiera de las pocas compañías de seguros que los venden. El precio de su plan dependerá de una variedad de factores diferentes. Su plan podría estar entre $ 100 por año y más de $ 1,200 por año, dependiendo de qué tan alto sea el riesgo de que su hogar sea un riesgo.

El costo del seguro contra inundaciones depende de la ubicación de su propiedad. Donde esté disponible, el seguro contra inundaciones puede ser una buena compra, especialmente teniendo en cuenta el costo de reemplazar las propiedades no aseguradas dañadas por inundaciones y los efectos personales. La mayoría de las víctimas de las inundaciones que solicitan asistencia de FEMA (Agencia Federal para el Manejo de Emergencias) para reparar sus hogares y negocios reciben ayuda en forma de préstamos a bajo interés administrados por la SBA (Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos).

Las primas del seguro contra inundaciones generalmente son mucho más bajas que los pagos de un préstamo por desastre. Tenga en cuenta, sin embargo, que el Congreso está considerando revisar el NFIP, lo que podría resultar en primas más altas para algunos propietarios.

El programa del gobierno federal arregla las primas para todo el país basándose principalmente en la ubicación y la elevación de la casa.

Seguro de inundación privado contra NFIP

Cuando compre un seguro contra inundaciones, puede elegir entre el Programa nacional de seguro contra inundaciones (NFIP) o un plan de seguro privado. Ha habido algunas compañías más que han decidido comenzar a vender seguro contra inundaciones, y puede ser difícil decidir qué plan será mejor para usted y su casa.

Una de las razones por las que los propietarios eligen una compañía de seguros privada es debido al mayor límite de cobertura. El plan de seguro privado le brindará una protección de $ 250,000 o incluso más. No solo puede obtener más protección contra inundaciones, sino que, en algunos casos, las primas serán más bajas con una compañía de seguros privada en comparación con lo que pagaría con el NFIP.

Otro beneficio de usar un plan de seguro privado es que su sótano estará protegido. El NFIP no cubre ningún daño por inundación que esté bajo tierra en todos los lados. Además, no pagará ningún daño a algo que esté fuera de su hogar ni daños causados ​​por el moho o el moho que pudieran haberse evitado.

Por otro lado, el plan de seguro NFIP tiene un par de ventajas que lo convierten en una opción popular. El principal beneficio del NFIP es que la cobertura del seguro contra inundaciones es más amplia que un plan de seguro privado. Los planes de seguro privado tienen varias lagunas y áreas que no protegen, lo que significa que usted mismo puede dejar algunas de las facturas de reparación.

Otros beneficios

Además de la cobertura de daños por inundación, obtendrá:

  • Elegibilidad para financiamiento garantizado para comprar, construir o mejorar estructuras en un área especial de riesgo de inundación. Las instituciones crediticias reguladas o aseguradas federalmente requieren cobertura de seguro contra inundaciones antes de otorgar financiamiento garantizado.
  • Menor riesgo de inundación. Si los edificios dañados sustancialmente por las inundaciones se reconstruyen según los nuevos estándares de construcción de seguros contra inundaciones, tienen menos riesgo de daños por futuras inundaciones y son elegibles para la cobertura del seguro contra inundaciones a una tarifa reducida.

Puede averiguar si su propiedad está en una zona de inundación llamando al departamento de planificación o zonificación municipal de su comunidad. Si se encuentra en una zona de inundación, deberá organizar una encuesta profesional de su propiedad que muestre su ubicación y elevación.

Se requiere que las personas que reciben algunas formas de asistencia por desastre federal contra inundaciones compren un seguro contra inundaciones si viven en un área especial de riesgo de inundación designada por el gobierno. La ley federal exige que las personas que reciben préstamos por desastre de la SBA, o una subvención individual y familiar, compren y mantengan un seguro contra inundaciones como condición para recibir asistencia.

Las víctimas recurrentes no aseguradas pueden no ser elegibles para recibir asistencia en el futuro.

Cobertura disponible

La cobertura del seguro contra inundaciones está disponible para edificios residenciales y no residenciales, así como para los contenidos. Los propietarios que tienen seguro contra inundaciones están cubiertos por cualquier daño relacionado con las inundaciones en el nivel del suelo o en los pisos superiores de sus casas.

El daño por inundación a las pertenencias personales está cubierto solo si el titular de la póliza ha comprado cobertura de contenido. La cobertura de daños por inundación en los sótanos se limita a elementos estructurales y elementos básicos utilizados para dar servicio al edificio, como hornos, calentadores de agua y conexiones de servicios públicos. Si tiene un negocio en el hogar, se necesita una política separada para cubrir daños estructurales o de contenido.

1Source: Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.

Puntos para recordar

  1. El seguro contra inundaciones está disponible en comunidades registradas bajo el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Para saber si su comunidad es parte del programa, llame al (800) 427-4661.
  2. No dude en comprar un seguro contra inundaciones. Las políticas generalmente tienen un período de espera de 30 días antes de que entren en vigencia.
  3. Los costos del seguro variarán de acuerdo con su comunidad y la proximidad de la propiedad asegurada a las áreas propensas a inundaciones.
  4. Se requiere que las personas que reciben algunas formas de asistencia por desastre federal contra inundaciones compren un seguro contra inundaciones si viven en un área especial de riesgo de inundación designada por el gobierno. La falta de compra del seguro puede resultar en la inelegibilidad para reclamos futuros.
  5. Se necesitan políticas separadas para cubrir las pertenencias personales y los contenidos de los sótanos.

Para más información

Para obtener información general sobre el NFIP o consultas sobre leyes, reglamentos o políticas administrativas, escriba a:

Agencia Federal de Manejo de Emergencias
Administración Federal de Seguros
500 C Street SW
Washington, D.C. 20472

Para solicitar los mapas de tarifas de seguros contra inundaciones o para obtener información sobre estudios de seguros contra inundaciones, llame al Centro de servicios de mapas de FEMA al (800) 358-9616 o visite www.fema.gov.fhm

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