¿No puedes obtener un préstamo bancario? ¡La SBA está aquí para ayudar!

Esta es una publicación de invitado de Megan Totka de ChamberofCommerce.com.

En estos días, es bastante difícil obtener un préstamo para pequeñas empresas. De acuerdo con la Junta de la Reserva Federal de Nueva York, los préstamos a las pequeñas empresas todavía representan apenas tres cuartas partes de lo que eran en 2008. ¿Eso significa que debe renunciar a la idea de obtener un préstamo?

No tan rapido. Un banco no es la única opción de financiación para su negocio en la ciudad. Podría tratar de obtener la aprobación para un préstamo personal, pero eso puede poner sus activos personales en peligro. Otro lugar para acudir es la Asociación de Pequeñas Empresas. Esta agencia del gobierno tiene varios programas diferentes que pueden brindarle la ayuda financiera que necesita.

¿Cómo funciona un préstamo de la SBA?

La SBA en realidad no presta dinero. En cambio, garantiza préstamos que se ofrecen a través de bancos asociados y cooperativas de crédito. Los prestamistas tienen términos de préstamo más relajados para los préstamos comerciales de SBA debido a esta garantía. Si no puede obtener un préstamo bancario, aún podría calificar para un préstamo de la SBA.

La desventaja de los préstamos de la SBA es que cobran una tasa de interés más alta que las tasas de interés de los préstamos comerciales que obtendría de un banco. Dado que este programa contrata a prestatarios más arriesgados, los préstamos deben cobrar tasas de interés más altas para compensar el riesgo adicional. Sin embargo, este cargo adicional vale la pena si no puede obtener dinero del banco.

Tipos de préstamos SBA

Existen tres tipos de préstamos de la SBA: (7a) Préstamos, Micro préstamos y Préstamos CDC / 504. 7 (a) Los préstamos son el tipo más común de préstamos de la SBA. Estos son préstamos para pequeñas empresas de uso múltiple. Puede usar un Préstamo 7 (a) para iniciar un nuevo negocio, comprar terrenos o equipos, refinanciar una deuda existente o expandir su negocio actual. Sin embargo, no puedes usar este dinero para pagar tus impuestos o darte una compensación. 7 (a) Los préstamos son préstamos a largo plazo que pueden durar hasta 25 años. Puede pedir prestado hasta $ 5 millones a través de este programa.

Los micro préstamos son préstamos a corto plazo por pequeñas cantidades de dinero. Puede pedir prestado de $ 100 a $ 50,000 a través de este programa. Como se trata de préstamos a corto plazo, debe devolver el dinero en un plazo de seis años. Puede usar este dinero para comprar equipos, inventarios y cubrir otros gastos comerciales a corto plazo. Sin embargo, no puede usar el dinero para comprar un terreno o un edificio porque estos compromisos tardan demasiado en dar sus frutos.

Los préstamos CBC / 504 son el último tipo de préstamos SBA. Este programa está diseñado para proporcionar financiamiento a pequeñas empresas al mismo tiempo que se logran los objetivos de la comunidad pública. Para ser elegible, su empresa debe cumplir con algún objetivo de servicio público, como el crecimiento de la fabricación en su área o ayudar al medio ambiente. Los préstamos CBC / 504 también están disponibles para propietarios de empresas minoritarias y mujeres. Estos préstamos cobran por debajo de las tasas de interés del mercado ya que la SBA desea alentar a las empresas que ayudan a sus comunidades.

Calificando para un Préstamo SBA

Para calificar para un préstamo de la SBA, debe cumplir con algunos criterios. En primer lugar, dado que estos son préstamos para pequeñas empresas, su negocio no puede superar los estándares de tamaño de la pequeña empresa. Su empresa no debe tener más de 500 empleados y debe ganar menos de $ 7 millones en ingresos al año. Además, también debe demostrar que intentó solicitar un préstamo bancario regular pero que fue rechazado.

Los préstamos de SBA también tienen un proceso de solicitud que es bastante similar a obtener un préstamo de un banco. Tendrá que presentar su plan de negocios, su historial de crédito, sus registros financieros y evidencia de suficientes ingresos comerciales para pagar el préstamo. También es posible que deba presentar una garantía para respaldar su préstamo. Esto es un poco más extenso que obtener un préstamo a través de un prestamista P2P como LendingClub, pero si tiene la combinación adecuada, puede atravesarlo muy fácilmente.

La misión de la SBA es apoyar a pequeñas empresas como la suya. Este es un buen lugar para comenzar a buscar financiamiento antes de recurrir a más opciones de gastos como factoraje o anticipos en efectivo para comerciantes. Con suerte, con la ayuda de la SBA, puede obtener el dinero que necesita para llevar a su empresa al siguiente nivel.

(Fuente de la foto)

Megan Totka es la editora jefe de ChamberofCommerce.com. Ella se especializa en el tema de consejos y recursos para pequeñas empresas. ChamberofCommerce.com ayuda a las pequeñas empresas a desarrollar sus negocios en la web y facilita la conectividad entre empresas locales y más de 7.000 cámaras de comercio en todo el mundo.

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