Los fundamentos de la consolidación conyugal Préstamos estudiantiles

La consolidación de préstamos para estudiantes conyugales es algo que tal vez esté considerando, o tal vez es algo de lo que está dispuesto a salir.

De cualquier manera, hay algunos detalles clave acerca de esta situación particular de préstamo que es importante saber. Voy a resumir brevemente qué es la consolidación de préstamos para estudiantes conyugales, por qué es posible que desee hacerlo, por qué es posible que desee evitarla y las formas de cambiarla si tiene este tipo de préstamo.

¿Qué es la consolidación de préstamos para estudiantes conyugales?

La consolidación de préstamos para estudiantes conyugales es cuando combina su préstamo estudiantil o préstamos con los de su cónyuge en un préstamo conjunto que lleva sus dos nombres. Este proceso fue previamente ofrecido por el gobierno para préstamos federales. Si bien ya no es posible consolidar federalmente sus préstamos estudiantiles con su cónyuge, muchas personas lo hicieron cuando el programa estaba disponible y todavía están cancelando esos préstamos, para bien o para mal.

Sin embargo, algunos prestamistas privados consolidarán los préstamos de una pareja casada, aunque técnicamente se consideraría un refinanciamiento. Los dos préstamos serían pagados con un solo préstamo nuevo tanto en su nombre como en el de su cónyuge. Algunos prestamistas pueden incluir préstamos federales en la consolidación; sin embargo, recuerde que la refinanciación de los préstamos federales a los privados arroja la miríada de protecciones para los prestatarios: opciones de pago y condonación y aplazamiento, indulgencia y beneficios de interés que tienen los préstamos federales.

Si tiene préstamos estudiantiles federales y está considerando consolidar sus préstamos y los de su cónyuge en un préstamo conjunto privado, primero revise sus otras opciones. Si necesita pagos reducidos, es posible que desee conservar sus préstamos federales e ingresar en un plan de pago diferente que se adapte mejor a su nivel de ingresos. Para obtener ayuda con ese proceso, recomendamos Ameritech Financial. También puede llamarlos al (866) 863-3870. Ayudan a los prestatarios a navegar por todas sus opciones de pago y los ayudan a postularse para maximizar sus posibilidades de ingresar al plan de pago que más necesitan.

Los beneficios

Un préstamo de consolidación conyugal privado puede simplificar su vida si usted y su cónyuge tienen un panorama de préstamo estudiantil confuso o desfavorable. Con esto, me refiero a ti y a tu cónyuge:

• verifique altas tasas de interés en algunos o todos sus préstamos
• verifique los términos del préstamo que no le funcionan
• verifique el trato con múltiples administradores posiblemente problemáticos

Si algunos o todos estos son ciertos, la consolidación de sus préstamos en un solo préstamo puede parecer atractiva. Sin embargo, es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar sus préstamos por separado antes de decidirse por un préstamo de consolidación conyugal.

Solo si los puntajes de crédito e ingresos combinados le brindan los términos de préstamo más favorables y los ahorros en intereses, debe considerar un préstamo de consolidación conyugal.

Los inconvenientes

Un préstamo de consolidación conyugal lo encierra en una obligación financiera con su cónyuge de la que puede ser muy difícil o costoso salir, especialmente si decide divorciarse. Si tiene un verdadero préstamo conjunto, tanto usted como su cónyuge son prestatarios iguales en esta deuda y son igualmente responsables, sin importar qué parte de la deuda era originalmente suya.

No puede revelar el nombre de alguien con un préstamo conjunto. Si usted y su cónyuge tienen un préstamo en el que uno de los dos firmó un contrato, en teoría puede liberar un fiador, pero los prestamistas no siempre están dispuestos a hacerlo.

El principal inconveniente es la naturaleza impredecible de su situación financiera y su relación. Si uno o ambos cambian, tendrá que negociar con su cónyuge sobre cómo pagar esta deuda combinada.

Cambiar su préstamo de consolidación conyugal

Muchos de ustedes leyendo pueden sentir que una advertencia es un punto discutible porque ya tienen un préstamo de consolidación conyugal y quieren dividirlo, ahora. Tal vez esté desesperado por aprovechar un programa de condonación de préstamos que es imposible acceder con un préstamo conjunto; tal vez te estás divorciando y la posibilidad de compartir la deuda con tu ex en los próximos años es muy desagradable. Cualquiera que sea el motivo, estás en una situación delicada.

Esto es lo que sabemos sobre cómo hacer cambios a los préstamos federales de consolidación conyugal.

En primer lugar, si desea convertir su préstamo federal de consolidación conyugal en otro tipo de préstamo federal, existen pocas opciones, si es que tiene alguna. Al menos un experto dice que no existe necesariamente una ley que prohíba hacer un préstamo de consolidación conyugal FFEL en un préstamo de Consolidación Directa. Sin embargo, se sabe que el Departamento de Educación ha denegado las solicitudes que intentan hacerlo. Puede tomar un cambio en la ley que el Departamento cambie su práctica, lo cual no es poca cosa.

Tampoco está claro si los prestamistas están dispuestos a refinanciar un préstamo conyugal federal en un préstamo privado. La refinanciación de los préstamos federales de un individuo en préstamos privados definitivamente es posible, pero el préstamo conyugal es una historia diferente. Si un prestamista está dispuesto a hacer esto, los ingresos individuales y los historiales crediticios de usted y de su cónyuge serán los factores determinantes en su capacidad para obtener un nuevo préstamo o préstamos privados para pagar el cónyuge federal. Si encuentra un prestamista que le guste, no está de más preguntarles sobre sus opciones de refinanciamiento con respecto a los préstamos conyugales.

Al refinanciar, si encuentra un prestamista que dividirá el préstamo en préstamos privados, debe asegurarse de obtener un buen trato no solo en términos de la parte de la deuda que está recibiendo, sino también de los términos y condiciones. las tasas del nuevo préstamo.Si bien la libertad del préstamo conyugal es el objetivo principal, los términos altamente desfavorables pueden presentar un nuevo desafío no deseado. Lo mismo ocurre si tiene un préstamo consolidado conyugal ya privado y decide que desea refinanciarlo.

Ya sea que encuentre un prestamista para refinanciar su préstamo y rompa su deuda o no, romper con su cónyuge significará que la deuda debe distribuirse de alguna manera. Si se va a divorciar, es probable que un abogado tenga que analizar los detalles con el abogado de su ex. Cualquiera que elija usar para ayudarlo a negociar, es importante que presente por escrito y en un documento legalmente vinculante las responsabilidades de cada parte para pagar la deuda.

Qué hacer en el momento

Si ha golpeado una barricada con su préstamo de consolidación conyugal, tal vez no ha encontrado la forma de dividirlo, o los pagos son demasiado altos, debe hacer lo que pueda para mantenerse al día. La falta de pago o el incumplimiento del préstamo agravaría los problemas actuales.

Si tiene un préstamo conyugal federal, es posible que pueda ingresar a un programa de pago basado en los ingresos, en función de los ingresos de ambos socios y el tamaño de la familia, y, potencialmente, reducir el pago mensual. Esto es especialmente útil si los ingresos de usted, su pareja o ex pareja son bajos.

Para obtener ayuda con los pagos basados ​​en los ingresos, puede comunicarse con Ameritech Financial. Le ayudan a navegar por sus opciones y hacer toda la documentación una vez que haya decidido qué opción elegir.