Cómo One New Grad pagó $ 30K de préstamos estudiantiles en un año con un salario de $ 48K

Phil Risher cambió las carreras universitarias varias veces antes de decidirse por los negocios internacionales. Estudió en Italia y China, e imaginó encontrar un trabajo de ensueño después de la graduación que lo llevaría a una carrera en jet-setting.

"Y entonces la vida real te golpea en la cara", dijo Risher, mirando hacia atrás.

Risher no hablaba un idioma extranjero, por lo que decidió capitalizar sus habilidades de comunicación y servicio al cliente. Su primer trabajo de tiempo completo usando esas habilidades fue en una empresa de alquiler de automóviles, donde sus deberes incluían la limpieza de automóviles entre clientes. Pero pagó $ 48,000 por año, lo que podría hacer mucho para pagar sus $ 30,000 en préstamos estudiantiles.

¿Cómo avanza un nuevo graduado universitario en el costoso área de Washington, D.C., para pagar sus préstamos estudiantiles de inmediato? Al establecer un gran objetivo, y escribir en un blog acerca de la experiencia para que otros puedan replicar su éxito.

Risher pagó toda su deuda de préstamos estudiantiles en 12 meses, pero tuvo que hacer algunos compromisos para que funcione.

Cómo este nuevo graduado universitario ganó $ 500 por mes pasado

Sí, Risher se mudó a casa mientras duró su pago de la deuda agresiva. Pero no fue la elección más fácil.

Cuando Risher se acercó a su padre y a su madrastra para vivir con ellos, querían alquilarlos. Explicó su objetivo financiero y lo que se necesitaría para lograrlo. Luego se ofreció como voluntario para cortar la hierba, limpiar las cunetas y servir como niñera de turno para sus dos hermanos menores en lugar de alquiler. Ellos aceptaron.

"Es un ganar-ganar si puedes mantener tu parte del trato", dijo Risher. "Si me veían gastar un montón de dinero, eso no se vería bien". Vieron que estaba trabajando y rebuscando en este presupuesto ".

Risher trajo a casa alrededor de $ 3,000 por mes después de impuestos. Pagó $ 2,500 por la deuda de su préstamo estudiantil y estiró los restantes $ 500 por mes para cubrir sus gastos.

Se guardó $ 65 a $ 70 cada mes por su factura de seguro de automóvil dos veces al año por la cobertura del Saturn usado que pagó en efectivo en la universidad. Gastó $ 20 en gasolina dos veces al mes. Como tenía menos de 26 años, podía quedarse en el seguro de salud de sus padres, y su madre agregó a Risher al plan familiar de su teléfono celular en lugar de comprarle un regalo de Navidad.

¿Qué pasa con el ahorro o un fondo de emergencia? "Dave Ramsey dice que tiene al menos $ 1,000", dijo Risher, por lo que Risher decidió que debería tener esa cantidad preparada en caso de emergencia, especialmente porque era dueño de un automóvil más viejo. Ahorró un fondo de emergencia de $ 500 en la universidad, y puso el dinero que recibió como regalo de graduación en ese fondo.

Su primer cheque de pago en su trabajo de tiempo completo le dio la patada adicional para obtener su fondo de emergencia hasta $ 1,000. Cuando recibió su segundo sueldo en junio, comenzó a pagar el préstamo agresivamente.

Él comenzó con su préstamos sin subsidio primero, que devengó intereses inmediatamente después de la graduación. Risher sabía que sus préstamos subsidiados tenían un período de gracia de seis meses antes de que los intereses comenzaran a acumularse, por lo que se esforzó por progresar pagándolos a continuación, antes de que comenzara el interés.

Y luego estaba el cambio de estilo de vida requerido para vivir con $ 500 cada mes y no enloquecer un poco en el sótano de sus padres. Cuando no atendía a sus padres, Risher intentó mantenerse ocupado.

"Encuentra cosas que son gratis y divertidas que te gusta hacer", dijo Risher. Le encanta jugar baloncesto e incluso entrenó al equipo de baloncesto de su hermano pequeño. "Me gusta ir de excursión, y eso es gratis, y Puedo llevar a mi perro ", dijo. Sus pasatiempos frugal incluso se han prolongado después de la deuda.

La Leyenda de Yum-Yum Fridays

Cuando Risher les dijo a sus compañeros que traería su almuerzo al trabajo cuatro días a la semana y que leería en un parque cerca del trabajo, todo era broma al principio.

"Es extraño que una mariposa social de 22 años traiga un libro", dijo.

Pero él dobló el quinto día de la semana laboral "Yum-Yum Fridays", un día de cada semana podía comprar el almuerzo.

Antes de darse cuenta, sus compañeros de trabajo estaban entusiasmados con su dedicación a su presupuesto, junto con su dedicación a Yum-Yum Fridays.

"Cada semana reservaba $ 20 para comer afuera", dijo. "El viernes de Yum-Yum fue muy divertido de esperar, y mis compañeros de trabajo comenzaron a participar y querían venir".

El almuerzo en los suburbios de Washington, D.C., puede ser costoso, y una tienda popular de sándwiches estaba fuera de los límites porque un solo viaje allí comió más de la mitad de la asignación de comida de Risher. El dinero sobrante de Yum-Yum el viernes fue para una taza de café o té helado, pero solo si tenía el dinero en efectivo.

"A veces encontraba un cambio en los autos que estaba limpiando, y lo sumaba e iba a McDonald's a comprar un té dulce para acompañar el almuerzo que empaqué", dijo Risher. "Una vez solo tenía un dólar, y sabía que necesitaba un dólar y 10 centavos para cubrir el impuesto. Vi a un vagabundo en la esquina y me pidió dinero. En cambio, pregunté él por 10 centavos. Mis compañeros de trabajo no podían creer que le pidiera dinero a un hombre sin hogar ".

Risher explicó Yum-Yum Fridays al hombre, y en el siguiente, Risher le entregó una orden de McNuggets a cambio.

"La mayoría de la gente lo habría puesto en la tarjeta de crédito y se habría escabullido", dijo Risher. Pero estaba decidido a mantener su plan.

Dijo que la mentalidad de tener una breve recompensa que esperar para ayudarlo a mantenerse enfocado en su objetivo. "Empacar el almuerzo cuatro días a la semana era un sacrificio, pero si quería una vida diferente después, sabía que tenía que hacer las cosas de manera diferente en este momento".

La vida de Risher después de la deuda

Risher logró su objetivo de pagar sus $ 30,000 en préstamos estudiantiles en 12 meses. Y luego ... él continuó viviendo en la casa de sus padres.

Hizo un arreglo para pagar el alquiler, mientras todavía servía de niñera y alcantarilla, mientras ahorraba $ 60,000 para comprar un condominio fuera de Washington, D.C.

Él sabe que su camino es algo normal. "Podría haberme mudado al sótano de otra persona o haber alquilado una habitación, y me habría llevado un año y medio o dos para pagar mis préstamos", dijo. "Solo porque tu sueño se vea diferente [del mío] no significa que no puedas lograrlo".

Más allá del beneficio de saber que no tiene deuda con la universidad, Risher dijo: "Ya no le tengo miedo al dinero".

Dijo que dado que no aprendemos mucho sobre finanzas personales en la escuela, raramente tenemos la oportunidad de fracasar con nuestro dinero hasta que nos graduemos. Una vez que llegamos a ese punto, tenemos miedo de fracasar, y nos asusta incluso hablar de dinero y presupuesto. La mentalidad era difícil de cambiar, pero Risher ahora siente que está a cargo de su dinero.

"Cuando alcancé mi objetivo, pensé: 'Bueno, ahora sí puedo hacer cualquier cosa si me lo propongo'", dijo Risher.

Su novia de nueve años se asusta cuando Risher comienza a hablar de una nueva idea, dijo, porque sabe que lo hará. "No quiero ser el tipo que solo habla", dijo. "Quiero ser el tipo que hace las cosas".

¿Qué hay de todo el viaje que planeó hacer cuando era un importante profesional de negocios internacionales? "Esa es realmente mi meta este año", dijo. "Estoy planeando un viaje por carretera épico para marzo de 2018." Aparte de las caminatas anuales de verano a la playa y un viaje a Florida este verano, no ha tenido la oportunidad de viajar mucho.

Pero siempre hay tiempo para trabajar en un nuevo objetivo.

Lisa Rowan es escritora y productora de The Penny Hoarder.