Cómo comparar empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles 💲💲💲

Hay muchas opciones cuando se trata de refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles, y hay muchas compañías que desean ayudar.

La parte difícil es saber qué debes buscar al comprar préstamos estudiantiles. ¿Debería incluso refinanciar su préstamo estudiantil?

Hemos creado una herramienta de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que puede ayudarlo a tomar una decisión, pero hablemos sobre cómo comparar compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Lo que realmente importa con la refinanciación de préstamos estudiantiles

Lo primero que debe pensar es qué es lo que realmente importa cuando se trata de refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles. ¿Deberías hacerlo? ¿Qué factores debes considerar?

Para la mayoría de los prestatarios, los factores clave a considerar son:

¿Tiene préstamos estudiantiles federales o privados?
¿Actualmente puede pagar sus pagos?
¿Va a aprovechar los programas de condonación de préstamos estudiantiles?
¿Te sientes cómodo con los préstamos estudiantiles de tasa variable?

Préstamos estudiantiles federales vs. privados

Si tiene préstamos federales para estudiantes, no siempre tiene sentido refinanciar, y algunos prestamistas ni siquiera ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles privados, puede tener mucho sentido refinanciar.

La razón tiene que ver con los beneficios y requisitos de los préstamos estudiantiles federales frente a los privados. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen una gran cantidad de beneficios, como planes de pago basados en los ingresos, perdón de préstamos estudiantiles y, por lo general, no requieren un cosignatario. Todo eso hace que valga la pena mantener para muchos prestatarios, incluso si la tasa de interés de un préstamo privado es menor.

¿Puede pagar sus pagos?

Normalmente, si tiene préstamos federales para estudiantes y no puede pagar sus pagos, la refinanciación no es la mejor opción. En su lugar, debe centrarse en cambiar a un plan de pago basado en los ingresos.

Sin embargo, si puede pagar sus pagos mensuales según el Plan de pago estándar de 10 años, entonces la refinanciación de su préstamo podría tener sentido y ahorrarle dinero.

¿Te estarás aprovechando de los programas de perdón de préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos federales y planea aprovechar los programas de condonación de préstamos estudiantiles, debe conservar sus préstamos federales. El gobierno solo ofrecerá perdón por sus préstamos federales, no préstamos estudiantiles privados.

¿Está cómodo con préstamos estudiantiles de tasa variable?

Esto puede ser difícil para algunos prestatarios, pero para obtener la mejor tasa de interés para préstamos estudiantiles, generalmente debe aceptar un préstamo estudiantil de tasa variable. Los préstamos a tasa variable ofrecen las tasas iniciales más bajas, y en muchas circunstancias, no excederán el costo total de un préstamo estudiantil de tasa fija.

Solo en circunstancias excepcionales, cuando las tasas de interés aumentan dramáticamente desde el principio de su préstamo, será más costoso tener un préstamo estudiantil de tasa variable. También hemos creado una calculadora de préstamos estudiantiles de tasa variable que puede resaltar esos costos y cambios en el préstamo.

Cómo comparar empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles

Ahora que sabe qué buscar al refinanciar su préstamo estudiantil, ¿qué debe buscar en las empresas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

Hay algunas cosas clave que debe comparar en todos los prestamistas:

La tasa de interés o APR
Préstamo variable o de tasa fija
Término o duración del pago
¿Necesitas un Cosigner?

La tasa de interés

Por lo general, debe ir con el prestamista que ofrece la tasa de interés más baja del préstamo. Sin embargo, no todos los prestamistas anuncian automáticamente su tarifa más baja. Algunos prestamistas pueden ofrecer un préstamo de 1.9% y no ofrecen incentivos ni reembolsos al prestatario. Otro prestamista puede tener una tasa base de 2.00%, pero ofrece un descuento de 0.25% si se registra para pagos automáticos. Eso haría que su interés real sea del 1,75%, que es menor que el del primer prestamista.

Como prestatario, asegúrese de estar viendo lo que ofrece cada prestamista.

Préstamo variable o de tasa fija para estudiantes

Siempre obtendrá una tasa de interés inicial más baja con un préstamo estudiantil de tasa variable. Sin embargo, con un préstamo de tasa variable, su interés podría aumentar con el tiempo (y es probable que lo haga). La pregunta que debe hacerse es: ¿aumentará y será mayor que los préstamos a tasa fija actuales? En muchos escenarios no lo hará, pero hay escenarios donde podría.

Al comparar prestamistas, asegúrese de que está buscando préstamos de tasa fija versus variable.

Término de pago

El plazo de amortización es el tiempo que tiene para pagar el préstamo. Al comparar los prestamistas, verá rápidamente que todos ofrecen términos diferentes, lo que podría hacer que los pagos mensuales de algunos prestamistas se vean más bajos que otros. Asegúrese de que si un prestamista ofrece un reembolso de 15 años, solo lo compara con otros prestamistas a los 15 años.

¿Necesitas un Cosigner?

Si necesita un cofirmante para sus préstamos estudiantiles o no depende de muchos factores, pero algunos prestamistas pueden requerirlo. Si no tiene una excelente experiencia de trabajo de varios años, es posible que desee un cofirmante que lo ayude a obtener la mejor tarifa y términos para su préstamo. De lo contrario, es posible que no obtenga las mejores tarifas.

Sin embargo, asegúrese de comparar prestamistas que lo requieran o no, para asegurarse de obtener tasas consistentes.

Usar una herramienta que puede ayudar a comparar prestamistas de préstamos estudiantiles

Eche un vistazo a esta herramienta a continuación que hemos reunido que comparará los principales prestamistas para usted y le mostrará dónde puede obtener las mejores tarifas, así como otras ventajas para el prestatario.

Echa un vistazo a la Comparación de préstamos estudiantiles creíbles. Puede ver cuál podría ser la tarifa y las tarifas de refinanciamiento de su préstamo estudiantil en tan solo dos minutos. Nos encanta esta herramienta porque es la forma más fácil de comparar múltiples prestamistas de préstamos estudiantiles en minutos.Como beneficio adicional, los lectores de College Investor obtienen un bono de $ 200 cuando refinancien con Credible.

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