Diferentes tipos de bancarrota: un capítulo a la vez

Cuando pensamos en bancarrota, a menudo pensamos que es un gran proceso. En muchos casos, estamos bajo el supuesto de que la quiebra puede eliminar deudas y resolver problemas de dinero (con la consecuencia de destruir el puntaje crediticio de uno). Sin embargo, éste no es el caso. La bancarrota no borrará necesariamente todas las deudas, y hay varios tipos de bancarrota. De hecho, la ley de quiebras permite una variedad de situaciones, y deberá considerar qué tipo de bancarrota es más probable que sea la mejor para usted.

Capítulo 7 bancarrota

Este tipo de quiebra es conocida por su liquidación. Las empresas también pueden usar esto, pero a menudo pensamos en la bancarrota del Capítulo 7 como lo que las personas están más inclinadas a usar. Es simple y relativamente sencillo, así como rápido. En este tipo de bancarrota, envía toda su propiedad no exenta (su casa a menudo está exenta) a un fiduciario. Las exenciones varían según el estado, y pueden incluir herramientas de comercio, libros, pagos de Seguridad Social y desempleo. La propiedad se liquida y el pago se distribuye a los acreedores no garantizados. Obtiene una descarga de la deuda restante en algunos casos. Sin embargo, hay algunos casos que pueden hacer que no sea elegible para el cumplimiento de sus deudas, incluidos los registros encubiertos. Además, algunas deudas no son descargables. Éstas incluyen:

• Préstamos estudiantiles
• Alguna deuda tributaria
• Apoyo conyugal
• Manutención de los hijos

En 2005, se introdujeron en la ley las nuevas calificaciones para solicitar la protección por bancarrota del Capítulo 7. Ahora, se realiza una prueba de medios, y si el juez que supervisa el caso considera que usted tiene los medios para hacer los pagos, puede considerar que se desestimó su bancarrota, o puede verse obligado a cambiar al Capítulo 13. Como resultado de estas medidas, Capítulo 7 bancarrotas caídas después de la implementación de la ley de reforma de 2005. El Capítulo 7 está aumentando nuevamente, probablemente debido en parte a la reciente recesión.

Capítulo 13 bancarrota

En lugar de entregar propiedades no exentas y la cancelación inmediata de algunas deudas, la bancarrota del Capítulo 13 implica crear un plan para pagar a los acreedores al menos parte de lo que se debe. El plan se basa en lo que puede pagar. Usted crea un plan que toma de tres a cinco años, con usted haciendo pagos a un fideicomisario, que luego desembolsa el dinero. Si su ingreso es lo suficientemente bajo, realiza pagos por tres años. Aquellos cuyos ingresos son más altos tienen que hacer pagos durante los cinco años completos. Cualquier deuda restante después de que termine el plazo del plan de pago se descarga. No puede tener más de $ 922,975 en deuda garantizada y $ 307,675 en deuda no asegurada para participar en la bancarrota del Capítulo 13.

Sus acreedores pueden oponerse al plan, pero más allá de eso no tienen voz ni voto. El juez decide si acepta su plan de pago propuesto. La bancarrota del Capítulo 13 es útil si desea proteger algunos activos asegurados, como un préstamo para un automóvil. Si su ingreso está por encima de la mediana de una familia en su estado de residencia, no tiene más remedio que presentar el Capítulo 13, ya que el Capítulo 7 no está disponible para usted.

Ambos tipos de bancarrota personal requieren que usted reciba asesoría crediticia como parte de los requisitos, y su puntaje de crédito se verá muy afectado. Considere consultar a un abogado de bancarrota antes de proceder con cualquier tipo.

Capítulo 11 bancarrota

Si tiene un negocio y está teniendo problemas, puede usar el Capítulo 11 de Bancarrota para reorganizar sus finanzas. Las empresas pueden usar el Capítulo 7 de bancarrota para liquidación, pero las restricciones del Capítulo 7, especialmente el hecho de que la empresa debe suspender sus operaciones, pueden hacer que la bancarrota del Capítulo 11 sea más deseable que la Bancarrota del Capítulo 7 para las empresas. Hay subsidios en el Capítulo 11 de bancarrota para que la empresa continúe operando en quiebra, y hay disposiciones para la reescritura de los convenios colectivos y la reestructuración de las pensiones y otras obligaciones.

Durante la bancarrota del Capítulo 11, el fideicomisario puede administrar los negocios del deudor. Esto significa que mientras el fideicomisario dirige su negocio, es posible que la empresa obtenga financiamiento en condiciones muy favorables (sin embargo, los nuevos prestamistas tienen prioridad sobre las ganancias). Además, cuando se somete al Capítulo 11, su negocio y usted como deudor reciben una suspensión automática para que el litigio en su contra no pueda continuar hasta que se resuelvan las cosas. Esto significa que el litigio se resuelve como parte de la quiebra o continúa después de que el negocio surge del Capítulo 11.

Al igual que la bancarrota del Capítulo 13 para particulares, se puede crear un plan de reembolso para la bancarrota del Capítulo 11. Sin embargo, a diferencia del Capítulo 13, los acreedores en el Capítulo 11 de Bancarrota pueden votar para aceptar el plan. Puede llevar meses, o incluso años, que una empresa surja de la bancarrota del Capítulo 11, ya que el proceso de reestructuración puede ser largo y complejo.. Sin embargo, si su empresa debe más de lo que tiene en activos, el Capítulo 11 puede significar que los dueños de negocios no tienen propiedad en la empresa. En cambio, la reestructuración de la empresa puede llevar a que los acreedores sean dueños de la compañía.

Otros tipos de bancarrota

También hay tipos de quiebra. Estos incluyen el Capítulo 9 para los gobiernos municipales. Si tiene necesidades particulares como granjero familiar o pescador, puede consultar la bancarrota del Capítulo 12. La bancarrota del Capítulo 15 está diseñada para ayudar en casos internacionales y para deudores extranjeros.

• Capítulo 9 bancarrota: El objetivo de la bancarrota del Capítulo 9 es ayudar a las ciudades a reestructurar sus finanzas sin aumentar los impuestos.Solía ​​ser que los acreedores de las ciudades podían obligar a los municipios a aumentar sus impuestos para pagar a los acreedores. Esto podría ocasionar dificultades para algunos ciudadanos. En respuesta, y durante décadas, finalmente surgió el Capítulo 9. La bancarrota del Capítulo 9 permite a las ciudades reescribir los convenios colectivos con mayor facilidad que lo que se vio en el Capítulo 11. De hecho, las leyes laborales estatales pueden ser superadas por el Capítulo 9. Sin embargo, en algunos estados las ciudades deben contar con la autorización del estado para solicitar bancarrota.

• Capítulo 12 bancarrota: Debido a que los agricultores y pescadores trabajan en diferentes circunstancias y tensiones que muchos asalariados ordinarios, hay algunas disposiciones especiales para ellos en los procedimientos de quiebra. Una bancarrota del Capítulo 12 es bastante similar a la bancarrota del Capítulo 13. Sin embargo, los techos de la deuda son más altos, y hay más exenciones a la propiedad que pueden utilizarse para pagar las deudas. Originalmente, la bancarrota del Capítulo 12 estaba destinada a ser temporal, pero se hizo permanente por los cambios de 2005 a la ley de quiebras.

• Capítulo 15 bancarrota: Es importante tener en cuenta que la bancarrota del Capítulo 15 tiene que ver más con la jurisdicción que con cualquier otra cosa. Establece protocolos para la cooperación con otras naciones en casos de bancarrota corporativa transfronteriza. Con las empresas cada vez más global, las disposiciones para el intercambio de información deben hacerse. Si bien la asistencia a quienes se encuentran en otros países está permitida con la quiebra del Capítulo 15, vale la pena señalar que el alcance es discrecional y los tribunales de EE. UU. Deciden cómo proceder.

Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora profesional independiente y periodista profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial. Las opiniones expresadas en este material son de información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos y / o recomendaciones para ninguna persona.