Mi empleador cambió 401k proveedores, ¿ahora qué?

Ocasionalmente, la gente me ha preguntado qué sucede cuando su empresa cambia de proveedor 401 (k). Por lo general, cuando ocurre un evento de este tipo, existe mucha confusión e incertidumbre sobre lo que sucederá con su dinero. Para evitar que tome decisiones poco aconsejables, lea más.

Puede que no sea tan malo

En primer lugar, me gustaría darles la seguridad de que el hecho de que su empresa cambie los proveedores 401 (k) no es necesariamente algo malo. Dependiendo de sus selecciones de inversiones actuales, su nueva 401 (k) puede tener mejores opciones, puede ser menos costosa para usted y puede obtener un mejor servicio que el que le prestó a su proveedor anterior. Obviamente, todo lo que acabo de decir podría ser exactamente lo contrario, por lo que nunca se sabe lo que podría pasar.

Cómo funciona el cambio

Acaba de recibir el aviso de cambio y está asustado porque no tiene idea de lo que significa todo, respire. De acuerdo, date cuenta de que no tienes que hacer nada. Cualquiera que sea su selección de inversión en el plan actual, debe convertir al nuevo plan. Por ejemplo, si estuviera en un modelo equilibrado que tenía 60% de acciones y 40% de bonos, debería estar en el mismo modelo de tipo en el nuevo plan, solo con diferentes opciones. Este período de conversión es lo que llaman el período de bloqueo, lo que significa que no podrá realizar ningún cambio en sus asignaciones de 401k. Entonces, si quiere convertirlo todo en mercado de dinero porque cree que el mercado va a tanquear, hágalo ahora antes de que sea demasiado tarde. Y si tiene un sexto sentido de saber que esto va a ocurrir, por favor compártalo con el resto de nosotros para que podamos seguir su ejemplo.

401k Opciones

Pero como empleado, tiene algunas opciones sobre lo que puede hacer.

1. Si tiene más de 59 años y medio, puede hacer lo que se llama una distribución en servicio. Escribí sobre esto en una publicación anterior que habla de algunos de los pros y contras de hacer eso. Si está absolutamente seguro de que su nuevo proveedor 401 (k) es alguien con quien no desea que se invierta su dinero, entonces esta puede ser una opción que sea más adecuada para usted.

2. Si tienes menos de 59 años y 1/2, estás bastante limitado en lo que puedes hacer con tu 401 (k) existente. Una opción es que si actualmente está maximizando al máximo su 401 (k) y está ingresando más de lo necesario para recibir su partido, entonces podría simplemente poner el mínimo para obtener el partido y desviar el restante a su IRA personal, ya sea una tradicional o un Roth. (No podía agregar dinero al nuevo 401k, pero siempre debería tomar el partido de la compañía sin importar qué). Hacerlo tendría la menor cantidad de dinero en el plan 401 (k), del cual está tratando de mantenerse al margen, y luego tener más control con sus selecciones de inversión dentro del IRA. Una vez que se jubile o abandone su empleador actual, podrá renovar su plan 401 (k) que estaba tratando de evitar.

Desafortunadamente, menores de 59 años y medio están limitados en sus elecciones. No seas tan descontento al principio. Investigue sobre el nuevo plan y reúnase con Certified Financial Planner ™ para asegurarse de que esté debidamente diversificado.

Oficina de valores a través de LPL Financial, miembro de FINRA / SIPC