5 cosas que las personas que compran una casa por primera vez deben saber antes de firmar un contrato

El 31 de enero de 2018, cerré mi primera casa. Y dado que esperé hasta mis veintitantos años para hacer esa compra y poder pagar algo un poco mejor, espero que también sea mi última casa, o al menos una que me permita jubilarme.

Todo el proceso de buscar una casa, obtener la aprobación para un préstamo, hacer una oferta y cerrar realmente ha sido estresante, no ayudado por mis altos niveles de ansiedad. Mi compañero y yo tuvimos la suerte de tener un agente inmobiliario estelar y, finalmente, un profesional estelar de préstamos para que el proceso fuera más fluido.

Aquí hay algunas lecciones que aprendí en el camino, muchas de las cuales terminarán ahorrándome dinero, mucho, en el largo plazo.

1. No está encerrado en un prestamista financiero de inmediato

Inicialmente solicité un préstamo con un prestamista basado en una recomendación de un miembro de la familia. Fui preaprobado rápidamente y comenzó mi aventura de caza de casas. Sin embargo, comencé a tener graves problemas de comunicación con el prestamista (tardanza en devolver llamadas y correos electrónicos) y eventualmente hice una oferta en mi casa basada en la información errónea que el prestamista había proporcionado. (Ofrecí pagar los costos de cierre después de que el prestamista me dijera que serían $ 4,000 en lugar de los $ 10,000 que terminaron siendo).

Después de enterarme de esa experiencia, mi agente de bienes raíces y yo discutimos mi puntaje de crédito y la tasa que el prestamista había ofrecido. Su opinión: "Puedes mejorar".

Entonces mi agente de bienes raíces me puso en contacto con uno de sus amigos, un profesional de préstamos que estaba feliz de revisar mi situación. Esa persona pudo reducir un medio por ciento de mi tasa de interés y reducir mis costos de cierre, y constantemente me ofreció una comunicación sólida.

Soy muy afortunado de haber tenido ese agente de bienes raíces porque, hasta que ella me dijo que comprara mejores ofertas, no me di cuenta de que podía hacerlo. Pero, de hecho, aprendí que los prestatarios tienen derecho a dejar caer su prestamista a favor de otro sin tener que rescindir su oferta en una casa. Hacerlo me habrá ahorrado miles al final de mi hipoteca.

2. El servicio al cliente realmente hace la diferencia

Mi segunda lección va de la mano con la primera. Como alguien que lucha contra la ansiedad, este proceso no fue más que un tormento. Perdí el sueño; Yo era propenso a cambios de humor; Incluso me puse físicamente enfermo.

Una cosa que fue de gran ayuda? Mi agente inmobiliario fue más allá del deber para hacer que la experiencia fuera fácil y divertida para mi pareja y para mí. (No duele que ella sea la madre de mi compañero).

Pero no fue solo su servicio al cliente lo que hizo que el estrés fuera más manejable. Cambiando a un prestamista que estaba dispuesto a tomarse el tiempo para hablarme de mis opciones, explicarme palabras divertidas como "fideicomiso" (más sobre eso en un momento) y preguntar cómo me estaba yendo cada vez que hablaba con ella. mundo de la diferencia Además, descubrí que ama a The Penny Hoarder, así que sabía que estaba en buena compañía.

Mi consejo para los compradores de vivienda por primera vez es acuda con un agente de bienes raíces con quien sienta que puede ser honesto, y quien conozca será honesto con usted. También busque un prestamista que no solo esté ansioso de que firme en la línea punteada, sino que también esté dispuesto a sostener su mano a veces, pondere los pros y los contras y simplemente pregunte cómo va su día. Hará que el proceso sea más digerible y memorable, en el buen sentido.

3. Necesitas nutrir tu relación durante este proceso

Si está comprando esta casa con un compañero o cónyuge, las cosas pueden ponerse tensas. Al menos, lo hicieron por mi compañero, Nick y yo.

Nick y yo nos enorgullecíamos de la fuerza de nuestra relación y nuestra comunicación de calidad al entrar en el proceso de compra de la casa, pero poco sabíamos cuánto teníamos que crecer juntos. Todo en lo que pudiéramos estar en desacuerdo - precio, estilo, ubicación, edad de la casa, lo que sea - lo hicimos.

Nos llevó algunos juegos de gritos, varias ocasiones de decir que abandonaríamos la persecución por completo y algunos textos y conversaciones muy agresivos y pasivos antes de que finalmente acordamos que teníamos que arreglar algunas cosas.

Nuestra primera misión, antes de expresar nuestras quejas y hablar a través de ellas, fue pasar más tiempo positivo juntos. Habíamos puesto tanto de nosotros mismos y de nuestro tiempo en la búsqueda de la casa que habíamos olvidado cómo divertirnos el uno con el otro.

Entonces, planeamos algunas noches de citas baratas, comenzamos a jugar algunos videojuegos de Lego juntos y volvimos al hábito de hacer caminatas sin tecnología con los perros tres veces por semana. Se sintió mucho mejor.

Después de un par de semanas de volver a la rutina de estar enamorados (en lugar de estar enamorados, pero muy enojados el uno con el otro), nos sentamos y expresó por qué ciertas cualidades de esta gran decisión financiera eran importantes para nosotros. Realmente nos escuchamos el uno al otro.

Luego hablamos sobre soluciones creativas (o compromisos) a algunos de nuestros mayores desacuerdos. Me centré en el lugar cuando Nick me mostró cuánto más viviendas asequibles podría haber si nos moviéramos de cinco a 10 minutos más fuera de mi radio deseado, y Nick renunció a ciertos artículos de su lista de deseos cuando desarrollamos nuestro propio presupuesto de renovación.

Y, como la magia, recorrimos, nos enamoramos e hicimos una oferta en una casa una semana más tarde, la misma casa que cerramos a principios de este año.

4. El fideicomiso es bastante práctico

El término "fideicomiso" parece una enfermedad que todos los EE. UU. Erradicaron en los años 50. Sin embargo, es en realidad un concepto muy común y útil eso hace que la administración del dinero relacionado con la casa sea mucho más fácil.

La primera vez que probablemente escuche sobre el depósito de garantía es cuando tiene que dejar de lado dinero serio para una casa Les ofrecí a los vendedores de mi casa $ 1,000 en efectivo antes de que cerráramos. Pero en lugar de ir directamente a los vendedores, ese dinero fue a un lugar mágico llamado "fideicomiso", supervisado por un tercero.

El fideicomiso surgió nuevamente cuando mi prestamista y yo estábamos discutiendo impuestos a la propiedad y seguro de propietarios. Estaba confundido cuando ella me dijo que eso se incluiría en el pago de mi hipoteca, porque estaba acostumbrado a pagar mis propios impuestos a la renta y las facturas de seguro a inquilinos.

Pero debido a que el prestamista tiene un interés personal en que usted pague los impuestos y las primas de seguro a tiempo, en realidad retiene ese dinero de sus pagos mensuales de la hipoteca en este lugar mágico de custodia y paga esas facturas por usted.

Eso significaba menos facturas para que pudiera llevar un registro de cada mes, así que definitivamente estaba a bordo con el depósito de garantía.

5. La calidad no siempre está marcada por nuevos pisos brillantes y pintura fresca

Mi compañero, Nick, ha estado en el juego de remodelación de su hogar toda su vida. Sus padres, hermanos mayores e incluso su abuelo, que construyeron su propia casa, han trabajado de alguna manera en la industria. Nick ahora dirige un negocio de restauración de muebles y diseño de hogar.

Sin embargo, soy un perfeccionista sabelotodo que, a pesar de no saber nada de las casas, pensó que sabía todo sobre las casas. Entonces, cuando vi casas en venta con pintura brillante y colorida y pisos laminados nuevos, me vendieron.

Afortunadamente, Nick era mucho más perspicaz. Cuando me sorprendió en los pisos laminados, me recordó que no duraron mucho en comparación con los pisos de madera y se dañaron fácilmente. O cuando me enamoré de una pared de acento de color naranja brillante, señaló signos de problemas de cimentación, electrodomésticos anticuados y más, luego me recordó que podíamos pintar de forma económica cualquier casa nueva que compramos.

En esencia, Nick nos mantuvo conscientes de lo que realmente indicaba la calidad: construcción sólida, buen aislamiento y ventanas, un techo más nuevo o de buena condición y un sistema de HVAC nuevo o bien mantenido. El resto, como dice Nick, es todo cosmético.

A veces miraba más allá de problemas evidentes porque me gustaba que la casa tuviera un jacuzzi. Si eres como yo, es bueno llevar a alguien contigo que tenga buen ojo para la calidad, pueda señalar defectos ocultos y te recuerde lo que realmente importa en un nuevo hogar. (Sugerencia: no es un jacuzzi).

El proceso de comprar un nuevo hogar fue estresante, abrumador pero completamente cambiante. Nick y yo tenemos algunas renovaciones por delante, pero al final del día, tenemos algo en común en el que construiremos nuestra vida. Ese conocimiento solo es realmente gratificante.

Timothy Moore es un nuevo propietario de una casa y probablemente esté por encima de su cabeza mientras él y su compañero abordan las renovaciones. Si lo ves estresado y sosteniendo un martillo al revés, por favor, ofrécele una cerveza.