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Cómo retirar dinero de su IRA Penalty Free

Cómo retirar dinero de su IRA Penalty Free

Vivimos en un mundo donde cosas sucede.

Los aires acondicionados se rompen, los niños necesitan aparatos ortopédicos y los perros necesitan medicamentos contra el gusano del corazón.

Cuando ocurre lo inesperado y de repente se encuentra en una situación de necesidad económica, un lugar en el que los inversionistas están tentados de incurrir en incursiones es en sus cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés).

Si no tiene un 401k del que puede pedir prestado, sus tarjetas de crédito están intervenidas, y su fondo de emergencia necesita precisamente eso, una emergencia, entonces tocar su IRA podría ser la única opción.

Este es el último recurso, especialmente si no ha cumplido los 59 años y medio. ¿Sabías, sin embargo, que hay formas en que puede retirar su IRA sin penalidad?

Si, eso es correcto El Tío Sam fue generoso al permitirte tocar tu IRA en circunstancias especiales. Si necesita el dinero por una de estas razones, entonces puede tener suerte.

Antes de continuar, algunas palabras de precaución. El hecho de que pueda tocar su dinero de jubilación sin penalización, no significa que no tenga que pagar el impuesto. Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional, deberá pagar el impuesto ordinario a la renta. No hay forma de evitar eso.

Sin embargo, si tienes una cuenta Roth IRA; puede retirar sus contribuciones en cualquier momento. Las ganancias tienen una edad (59 1/2) y una prueba de cinco años que deben cumplir antes de poder tener acceso a esos fondos sin penalidades. Luego está la cuestión del interés compuesto. Si continúa sacando dinero de su IRA, hay menos para "compuesto" que potencialmente lo deje en la jubilación.

Pagarle a esos doctores

Una visita inesperada al hospital puede ser un gran golpe financiero para su nido de ahorros, muchos tienen que pedir un préstamo personal para pagar la deuda. Si su factura hospitalaria actualmente es mayor al 10% de sus ingresos, la porción que está por encima de esa cantidad estará libre de penalidades.

Seguro de salud para los desempleados

Perdió su trabajo y cayó en los vertederos? Otras complicaciones surgen cuando intenta averiguar cómo va a pagar su seguro de salud. Si descubre que recientemente lo abandonaron, siempre que reciba desempleo durante 12 semanas consecutivas, podrá utilizar su IRA para pagar las primas del seguro médico para usted y su familia.

Mayor aprendizaje


Días de escuela, días de escuela, buenos días de reglas de oro ...

Si usted o alguien de su familia está planificando ir a la escuela, puede utilizar su penalidad IRA gratuita para ayudar con el costo para incluir: matrícula, honorarios, libros, suministros, habitación y jabalí, y el equipo requerido. Para calificar, usted (o ellos) debe ir a la escuela por lo menos medio tiempo a una universidad, colegio o escuela vocacional que acepte ayuda financiera federal.

Nota mía: desaconsejo utilizar su dinero de IRA para pagar la educación universitaria de sus hijos. Creo que debes ocuparte del # 1 (ese eres tú) y aprovechar tu dinero para la jubilación es una receta para el riesgo financiero.

Compras caseras

Si es la primera vez que compra su casa, tendrá la opción de usar su IRA para vivir el sueño americano. A cada persona se le permite sacar $ 10,000 ($ 20,000 si está casado) para ir hacia

Según Fairmark.com, estos son los requisitos que debe cumplir:

  • La compra debe ser una residencia principal.
  • La persona para quien es residencia principal debe ser el propietario de la IRA o un miembro de la familia (dentro de los límites).
  • La persona para quien es residencia principal debe ser un "comprador de vivienda por primera vez" (generalmente alguien que no ha sido propietario de una casa en los dos años anteriores).
  • La compra debe cubrir "costos de adquisición calificados".
  • La compra debe hacerse dentro del límite de tiempo aplicable.

Esta laguna fiscal también se puede utilizar para comprar una primera casa para un padre, hijo o nieto.

Discapacidad

Si y cuando alguien tiene un accidente o es diagnosticado con una condición que les da una discapacidad permanente, puede ser bastante aterrador cuando se trata de pagar las facturas. Si tiene una discapacidad permanente, puede retirar su 401k antes de tiempo y obtener el dinero que necesita. Tendrá que proporcionar una carta de discapacidad a su conserje 401k para que no lo golpeen con la multa del 10%. Usted lee más sobre Reglas de retiro de dificultad 401k en otra publicación.

Ingreso de jubilación anticipada

Otra estrategia más compleja para tratar de evitar la penalización del 10% es la regla de 72 (t). La regla de 72 (t) establece que los retiros de su 401k tienen que ser "pagos periódicos sustancialmente iguales. Debe utilizar uno de los tres métodos que el IRS ha determinado y luego tomar su pago en un horario establecido para un período de tiempo específico.

Se requiere que tome esos pagos por 5 años o cuando cumpla 59 años y medio, lo que ocurra más tarde. Por ejemplo, si comienza a recibir sus pagos a la edad de 52 años, debe hacerlo durante 8 años. Alguien que comienza en 57, debe hacerlo hasta la edad de 62 años.

Tenga en cuenta: Una vez que se establece un cronograma de pagos, los pagos modificados de cualquier manera estarán sujetos a una penalización de distribución anticipada del 10%, más una penalización de intereses. La estrategia 72 (t) puede no ser siempre adecuada. Un asesor, o un profesional de impuestos o legal, puede ayudar a identificar si esta es la mejor estrategia para usted.

Si le debe al IRS

Si el Tax Man llama a su puerta, no le importa de dónde viene el dinero, siempre que lo pague: efectivo, cheque o incluso tarjeta de crédito. Y si se trata de su cuenta IRA, puede tomar dinero sin cargo para liquidar su deuda tributaria.

Servicio militar

Los miembros de la reserva militar también pueden ser elegibles para tomar retiros anticipados de IRA. Para reunir los requisitos para la exención de impuestos, debe haber sido ordenado o llamado al servicio activo después del 11 de septiembre de 2001, durante más de 179 días, y la distribución debe realizarse durante el período de servicio activo. Las reservas del Ejército, la Marina, la Infantería de Marina, la Fuerza Aérea y la Guardia Costera se encuentran entre las ramas militares cuyos miembros califican.

Hasta que la muerte nos separe

La muerte parece ser la mayor dificultad y, cuando muere un titular de cuenta IRA, los beneficiarios pueden retirar dinero de la cuenta sin pagar la multa del 10 por ciento. Sin embargo, el IRS impone restricciones a los cónyuges que heredan una cuenta IRA y eligen tratarla como propia. Pueden estar sujetos a la penalidad si toman una distribución antes de los 59½ años.

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