¿Qué tarjetas de crédito con reembolso son las mejores? Revisamos 6 opciones populares

Las tarjetas de recompensa en efectivo están en todos lados en estos días. Si utiliza tarjetas de crédito regularmente, es probable que ya tenga una (o dos o tres) en su billetera. Pero si todavía no tiene una tarjeta de reembolso, o está considerando actualizar, consulte esta guía de opciones populares.

En teoría, las tarjetas de crédito en efectivo son bastante sencillas: usted gasta el dinero, luego la compañía de tarjetas de crédito le devuelve un porcentaje. En la práctica, hay algunas arrugas más en el sistema; no todas las tarjetas de recompensa en efectivo se crean iguales.

Aquí hay un resumen de seis populares tarjetas de recompensas en efectivo y lo que puede esperar de cada una.

1. American Express Blue Cash Preferido

La tarjeta American Express Blue Cash Preferred viene con la recompensa más llamativa del mercado: 6% de reembolso en efectivo en los primeros $ 6,000 que gaste en tiendas de abarrotes cada año, y luego 1% de reembolso en efectivo después de eso. ¡Si alcanza ese límite en un año, habrá ganado $ 360 en recompensas en efectivo! La tarjeta también le ofrece un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en estaciones de servicio y tiendas departamentales selectas como JC Penney's y Sears, y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras.

Estas características hacen que la tarjeta American Express Blue Cash Preferred sea bastante atractiva, pero hay una trampa. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 75, pero si la usa regularmente, es fácil dejar de lado una parte de sus recompensas para aplicar a la tarifa anual cada año.

Donde esta tarjeta realmente sufre es el proceso de redención. Hay un límite de $ 25 para canjear sus recompensas en efectivo, que no es poco común. Lo que me hace rechinar los dientes con esta tarjeta es solo puede canjear premios en efectivo en incrementos de $ 25. El mes pasado, obtuve más de $ 40 en recompensas en efectivo, pero como no supere el límite de $ 50, solo pude canjear $ 25. El resto todavía está en mi cuenta, pero no tengo forma de acceder a él. Esta es la única carta en este artículo con esta restricción.

El otro inconveniente que obtiene esta tarjeta es que un crédito de cuenta es la única forma de canje: no puede tomar sus recompensas en forma de depósito directo o cheque.

Esta sigue siendo una gran tarjeta, puedo cumplir fácilmente con el límite de $ 25 cada mes y la uso como mi principal tarjeta de compras, pero no ofrece tanta flexibilidad con el canje de efectivo como me gustaría.

2. Firma Bank of America BankAmericard Cash Rewards

Ya hemos analizado la tarjeta de Recompensas de BankAmericard Better Balance y cómo maximizar sus beneficios en este sitio, cuando buscamos cómo obtener Netflix de forma gratuita.

La tarjeta Signature de BankAmericard Cash Rewards es una tarjeta de recompensas en efectivo más tradicional. Ofrece un 3% de devolución de gasolina y un 2% de devolución en comestibles por los primeros $ 1,500 en compras combinadas de gasolina y tienda de comestibles cada trimestre, así como un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras.

La tarjeta también le otorga un 10% de bonificación cuando canjea sus recompensas en una cuenta corriente o de ahorro del Bank of America. Desafortunadamente, esto no significa que su recompensa de gas del 3% se convierta en una recompensa de gas del 13%; ese 10% adicional se calcula a partir de los importes de devolución de efectivo. Si aprovecha este programa, mejorará sus recompensas al 3.3%, 2.2% y 1.1% para las categorías anteriores.

Esta tarjeta también incluye un límite de $ 25 para canjear, pero no hay restricciones sobre el monto que puede canjear. Dicho esto, puede ser más difícil llegar a ese umbral de $ 25 con los límites de recompensas.

3. Capital One Quicksilver

Esta tarjeta no necesita mucha presentación: Samuel L. Jackson ya ha elevado su perfil con sus publicidades de televisión ubicuas.

Esta es la más sencilla de las tarjetas de recompensas en efectivo: 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, sin categorías de recompensas. Además, no hay un mínimo para canjear sus recompensas, por lo que puede obtener un cheque o crédito de extracto en cualquier cantidad y en cualquier momento.

Si encuentra que es más fácil automatizar el proceso, puede configurar una preferencia de canje automático por un tiempo determinado cada año calendario o cuando sus recompensas alcancen un umbral específico ($ 25, $ 50, $ 100 o $ 200).

Esta es una gran tarjeta si quieres dinero en efectivo y no quieres pensar mucho en ello.

4. Chase Freedom

La carta Chase Freedom funciona de manera diferente a las cartas anteriores. Además del 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, Chase ofrece un reembolso del 5% en efectivo cada trimestre con un máximo de $ 1,500 en compras combinadas en la categoría de bonificación de ese trimestre. Las categorías de bonificación giran durante todo el año y han incluido el reembolso de efectivo en tiendas de abarrotes, restaurantes, gasolineras y Amazon.

Una diferencia significativa entre las categorías de las tarjetas American Express y Bank of America mencionadas anteriormente y las de la tarjeta Chase es que debe registrarse para cada categoría trimestral: la bonificación del 5% no es automática.

Chase tiene un umbral más bajo para el canje, solo $ 20 (o 2000 puntos), lo que hace que sea más fácil tener en sus manos su efectivo. El gran inconveniente es que debe perseguir (sin juego de palabras) las recompensas a lo largo del año calendario. Si bien es genial tener un bono de recompensa de Amazon en el cuarto trimestre, un reembolso del 5% de los comestibles durante tres meses es menos atractivo cuando otra tarjeta puede ofrecerle un 6% de reembolso durante todo el año.

5. Citi Double Cash

Al principio, la tarjeta Citi Double Cash parece tener una ventaja clara contra Capital One Quicksilver. Después de todo, 2%> 1%, ¿verdad?

Si bien me gusta la tarjeta de crédito doble de Citi y la uso como mi tarjeta de uso múltiple (es decir, sin compras de gas y de supermercado), es la única tarjeta donde tu recompensa depende de que pagues tu factura.

Con esta tarjeta, obtiene 1% de reembolso cuando gasta, y 1% de reembolso cuando paga su factura. Entonces, cuando usted carga $ 100 en su tarjeta, automáticamente obtiene $ 1 en recompensas, pero no obtiene el otro dólar hasta que pague el cargo de $ 100.

Esta es una gran tarjeta de devolución de efectivo, pero en definitiva, solo vale la pena si paga su factura por completo cada mes. Hay un mínimo de $ 25 dólares para canjear efectivo, pero hay una opción conveniente de depósito directo para cuando lo haga.

6. Descubre

Discover es el abuelo de las tarjetas de recompensas: la tarjeta advenediza que comenzó la tendencia de recompensas en efectivo hace casi 30 años.

Discover tiene mucho en común con Chase Freedom: un 1% estándar en todas las compras, con un 5% de devolución en categorías trimestrales.

Esta tarjeta tiene su propio conjunto de problemas. Tuve que esperar varios ciclos de facturación para que aparezca un bono trimestral en mi extracto y algunos minoristas no aceptan Discover.

Mi parte favorita de Discover es que, al igual que Capital One, puede canjear su efectivo en cualquier cantidad y en cualquier momento. Tener acceso a mis recompensas en efectivo es importante para mí, por lo que agradezco la flexibilidad que ofrece Discover.

Las seis de estas tarjetas tienen sus defectos, y lo que funciona mejor para usted depende de sus hábitos personales de gasto. ¡Espero que esto te haya proporcionado una guía con qué tarjeta (o tarjetas) es la más adecuada para ti!

Su Turno: ¿Cuál es su tarjeta de crédito favorita de reembolso en efectivo? ¿Qué te gusta de ello?

Douglas Clinton es un residente de Nueva Inglaterra, un AmeriCorps Alum, un coronel de Kentucky y un dramaturgo cuyo trabajo se ha realizado en todo Estados Unidos y en el extranjero. Vive en Charleston, Carolina del Sur con su prometida y tres gatos.