¿Puede pedir prestado de una cuenta IRA sin penalidad?

Recientemente, tuve una llamada de cliente e investigo sobre préstamos contra su IRA.

El endeudamiento se asocia más comúnmente con las pólizas de seguro de vida con 401k, 403b y valor en efectivo.

Con IRA, no se permite "tomar prestado" o tomar un préstamo a corto plazo en su IRA.

Se le permite retirar dinero con un período de gracia de 60 días para devolver el dinero; se considera una renovación de 60 días.

De lo contrario, se le aplicará un impuesto y se le penalizará (si es menor de 59 ½) sobre el monto que sacó.

¿Por qué pedir prestado de su cuenta IRA?

Si necesita una rápida inyección de efectivo, pero desea evitar esos préstamos de día de interés alto, esta podría ser una estrategia muy efectiva. La razón más común por la que la gente haría esto es por una oportunidad comercial o de inversión que llevaría demasiado tiempo obtener fondos de un banco. Dependiendo de su custodio de IRA, puede tener el efectivo disponible en tan solo una semana.

¿Cómo funciona el período de gracia de 60 días?

El período de gracia de 60 días se considera una transferencia no sujeta a impuestos, por lo que puede hacerlo una vez cada 12 meses. Tenga en cuenta que el período de 12 meses comienza el día en que recibió el cheque, no el día en que vuelve a depositar en el IRA.

¿Quién podría hacer esto?

Un escenario común que veo que las personas intentan "pedir prestado contra su IRA" tiene que ver cuando están comprando una casa nueva. Si tienen problemas para tratar de vender su casa, piensan que pueden tomar un préstamo de su IRA para el pago inicial de la nueva casa. 60 días estarán aquí antes de que lo sepa; es por eso que esta estrategia no es recomendable.

Préstamos contra su IRA no para todos

Si está considerando esta estrategia, sea extremadamente consciente de la ventana de 60 días. 60 días no significa dos meses y no creo que excluyan las vacaciones y los fines de semana. El IRS es muy estricto en esto y no quiere pagar impuestos y multas cuando no es necesario.

Si no está seguro de poder devolver el dinero a su IRA en el período de 60 días, NO TOMES EL DINERO! . El posible impuesto y las sanciones no hacen que valga la pena.

Otras palabras de precaución

Para sacar dinero del IRA, tendrá que liquidar sus tenencias para recaudar el efectivo. Eso significa que tendrá que vender sus fondos mutuos, acciones o ETF's. Pueden pasar muchas cosas en 60 días en el mercado, por lo que se perderá las ganancias (o pérdidas) que se produzcan en ese período de tiempo.

Otras opciones de préstamo

Si necesitas absolutamente obtener un préstamo personal rápido, hay otras opciones Su primera parada debe ser su banco local. Si eso no funciona, hay una opción en línea como Club de préstamos eso te prestará dinero.

Por lo general, le conviene explorar otras opciones de préstamo. Pero si tiene la oportunidad de actuar rápidamente, sacar dinero de su IRA de esta manera podría ser su mejor opción.