La Guía de Conversión IRA Ultimate Roth: todo lo que necesita saber

Amo el Roth IRA. Si pudiera envolverlos y regalarlos como regalos de cumpleaños, probablemente lo haría.

Rasca eso.  ¡Definitivamente lo haría!

Aún así, no creo que una Roth IRA sea la respuesta a todo. Por mucho que ame las IRA Roth, la decisión de convertir sus cuentas IRA tradicionales y las antiguas 401 (k) a una IRA Roth es una decisión personal. Y en el mundo real, no es necesariamente el éxito que se supone que es.

De hecho, ha habido varios casos en los que hice la recomendación de que los clientes eviten una conversión Roth IRA.

Respuestas a sus preguntas Roth IRA

1. ¿Por qué querrías convertir una cuenta IRA tradicional en una Roth IRA?
2. ¿Dónde abrir una IRA Roth?
3. Las reglas para convertir una IRA tradicional en una Roth IRA
4. Tú Será Pagar impuestos sobre la conversión
5. Ejemplos de una conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth
6. Iridigible Roth IRA Contribution Work-Around
7. Otras cuentas de jubilación que puede convertir en una IRA Roth
8. Reflexiones finales sobre una conversión Roth IRA
9. Roth IRA Reglas para 2016
10. Preguntas frecuentes

Para entender mejor si una conversión Roth IRA es la mejor para usted, primero debemos entender las reglas. Aquí hay un vistazo a las reglas de impuestos de conversión IRA a Roth IRA.

¿Necesitas abrir una Roth IRA?

Mi corredor en línea favorito es Ally Invest pero puedes ver nuestro resumen en el mejores lugares para abrir una IRA Roth y el las mejores bonificaciones en línea para corredores de bolsa.

Hay muchas buenas opciones, pero he tenido la mejor experiencia en general con Ally Invest. No importa qué opción elija, lo más importante con cualquier inversión es comenzar

¿Por qué querrías convertir una cuenta IRA tradicional en una Roth IRA?

La principal ventaja de convertir sus cuentas IRA tradicionales en Roth IRA es que los fondos no estarán sujetos al impuesto a la renta al momento de la extracción, nunca.

Las IRA tradicionales en los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401 (k), se basan principalmente en aplazamiento del impuesto a la renta. Eso le permite obtener una exención de impuestos sobre cualquier contribución que haga a esos planes en el año en que se realicen las contribuciones.

El dinero en la cuenta se acumula (también en base a impuestos diferidos), lo que le permite acumular un nido de ahorros saludable para cuando llegue el momento de la jubilación. Una vez que lo haga, los retiros que realice de los planes estarán sujetos al impuesto a las ganancias a cualquier tasa impositiva en la que se encuentre en ese momento.

Sin embargo, con Roth IRA, no hay diferimiento de impuestos sobre las contribuciones. Y al igual que otros planes de jubilación con protección fiscal, las ganancias de inversión en su plan aumentarán sin estar sujetas a impuestos sobre la renta.

Si estás cansado de pagar impuestos y quiero poner al menos algunos de sus impuestos detrás de usted, este es un gran beneficio.

Sin embargo, ahí es donde termina la similitud.

Con una cuenta Roth IRA, no solo no tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones del plan (que en primer lugar nunca fueron deducibles de impuestos), sino sus ganancias de inversión no estarán sujetas a impuestos a la renta tampoco. Los únicos requisitos son que debe tener al menos 59 años y medio cuando comience a retirar fondos del plan y que haya estado participando en el plan durante un mínimo de cinco años.

Con cuentas IRA tradicionales y otros planes de jubilación con impuestos diferidos, gran parte de las buenas noticias se encuentran en el Interfaz: cuando hace sus contribuciones, obtiene una exención de impuestos.

Con un Roth IRA, la buena noticia es sobre back end: cuando comienza a retirar dinero del plan, no tiene ninguna obligación de impuesto a las ganancias como resultado.

* No se requieren distribuciones mínimas obligatorias a los 70 años ½

Las IRA Roth tienen otra ventaja sobre otros planes de jubilación con protección fiscal, y es una que se vuelve cada vez más importante a medida que avanza en sus años de jubilación.

Prácticamente cualquier otro plan de jubilación con impuestos exige que empiece a tomar distribuciones mínimas obligatorias (RMD) que comiencen a más tardar a los 70 ½ años. De hecho, hay penas severas si no lo haces. Las IRA de Roth son independientes como el plan de jubilación con impuestos protegidos que no requiere RMD.

Eso le permitirá continuar acumulando dinero en su Roth IRA mientras se ve obligado a retirar los saldos de otras cuentas de jubilación. Hace que sea mucho menos probable que alguna vez sobreviva a su dinero.

Vea el siguiente video donde le doy algunos ejemplos divertidos sobre cómo convertirse en un "Millonario Roth IRA":

¿Dónde abrir una IRA Roth?

Casi cualquier empresa de corretaje en línea o tradicional le permitirá abrir un Roth siempre que sea elegible. Puede ahorrar una tonelada de dinero y aún así obtener un excelente servicio yendo con uno de estos tres corredores en línea.

Ally Invest - Personalmente, creo que Ally es una de las mejores opciones para abrir una cuenta Roth IRA. Scottrade ofrece varios beneficios, como tarifas comerciales baratas, sin tarifas de instalación y sin costos de mantenimiento. Ofrecen costos de operación de $ 7 para acciones y transacciones de EFT y los aranceles de comercio de fondos mutuos nunca serán superiores a $ 17.

Scottrade tiene el beneficio único de contar también con edificios físicos a los que puede acudir si alguna vez necesita encontrarse con un corredor cara a cara en una de sus más de 500 sucursales en los EE. UU.

Mejoramiento - Betterment es una de las firmas inversoras más nuevas para entrar en el campo de las finanzas.Como una firma de correduría en línea, Betterment tiene varias cualidades únicas que las otras dos empresas no tienen.

El primero es que Betterment no cobra una tarifa base por las operaciones, sino que cobra un porcentaje basado en el monto total que ha invertido anualmente. Cobrarán entre el 0.15% y el 0.35% de su cuenta de inversión total. Mientras más dinero haya invertido, menor será la tarifa anual.

El otro aspecto interesante de Betterment es la capacidad de que su inversión se maneje automáticamente. Con Betterment puede hacer que sus inversiones sean manejadas por su algoritmo utilizando su perfil de riesgo, facilitando la inversión para personas que podrían no ser genios financieros.

E * Trade - Una de las firmas de corretaje más populares en Estados Unidos, E * Trade se estableció en 1992 y siempre ha sido una de las compañías líderes en innovación. Si bien sus tarifas de negociación son un poco más altas que Scottrade, con E * Trade cobrando $ 9.99 por una acción o ETF, tampoco tienen cargos por establecimiento de cuenta o de mantenimiento.

Una cosa a tener en cuenta con E * Trade es que ofrecen más de 1,000 fondos mutuos diferentes que no tienen tarifas de transacción. Estos fondos mutuos pueden impulsar su Roth IRA sin tener que pagar la tarifa de $ 9.99, que puede sumar algunos ahorros importantes.

Para obtener una descripción más detallada de cada una de estas empresas y algunas otras muy buenas opciones, consulte esta guía completa: Los mejores lugares para abrir una cuenta Roth IRA.

Las reglas para convertir una IRA tradicional en una Roth IRA

ACTUALIZAR: De acuerdo con el IRS, la norma de reinversión de una IRA por año no se aplica a las conversiones de Roth. El IRS dice específicamente "Los reinversiones de las IRA tradicionales a Roth (" conversiones ") no están limitadas".

Aunque hay límites de ingresos que se aplican a hacer contribuciones Roth IRA, no hay límites de ingresos con respecto a las conversiones. Mecánicamente, hay tres formas de lograr la conversión:

• Rollover de 60 días. Puede tomar la entrega directa de los fondos de su IRA tradicional (el cheque se le debe pagar a usted personalmente) y luego transferirlos a una cuenta Roth IRA, pero debe hacerlo dentro de los 60 días posteriores a la distribución. Si no lo hace, el monto de la distribución (menos las contribuciones no deducibles) estará sujeto a impuestos en el año recibido, la conversión no se llevará a cabo y se aplicará la penalización de impuestos de distribución anticipada del 10% del IRS.
• Transferencia de fiduciario a fiduciario. Esta no es solo la forma más fácil de realizar la transferencia, sino que también elimina prácticamente la posibilidad de que los fondos de su cuenta IRA tradicional pasen a ser gravables. Usted simplemente le dice a su administrador fiduciario IRA tradicional que dirija el dinero al administrador de su cuenta Roth IRA, y toda la transacción debe realizarse sin problemas.
• La misma transferencia fiduciaria. Esto es incluso más fácil que una transferencia de fiduciario a fideicomisario porque el dinero permanece dentro de la misma institución. Simplemente configura una cuenta Roth IRA con el fideicomisario que está llevando a cabo tu IRA tradicional, y los dirige a transferir el dinero de la cuenta IRA tradicional a tu cuenta Roth IRA.

Tú Será Pagar impuestos sobre la conversión

No importa cómo se realice la transferencia, los fondos que salgan de su IRA tradicional estarán sujetos a un impuesto regular sobre la renta en el año en que ocurra. Sin embargo, cualquier contribución no deducible que realice a su IRA tradicional no será imponible, ya que nunca tuvo el beneficio de la deducción de impuestos. Si la conversión se realiza correctamente, no estará sujeto a una sanción por retiro anticipado del 10%.

Si ha comenzado a recibir "pagos periódicos sustancialmente iguales" de su IRA tradicional, puede convertir esos montos en su Roth IRA a medida que lleguen los pagos. Los pagos estarán sujetos a impuestos, pero la multa por retiro anticipado del 10% no se aplicará.

Anteriormente mencioné los RMD, que deben distribuirse desde la mayoría de los otros planes de jubilación con protección fiscal. No podrá convertir estas distribuciones en una Roth IRA.

Conversión Roth IRA "Regla Pro-Rata"

Algunos contribuyentes creen erróneamente que pueden sortear el impuesto a la renta creado como resultado de realizar una conversión Roth IRA volcando solo la parte de sus planes IRA que se hicieron con contribuciones no deducibles.

Por ejemplo, si un contribuyente tiene $ 200,000 en una cuenta IRA, que incluye $ 100,000 en ganancias de inversión, $ 60,000 en contribuciones deducibles de impuestos y $ 40,000 en contribuciones no deducibles, puede razonar que puede evitar la creación de una obligación tributaria por reinvertir los $ 40,000 en contribuciones no deducibles. Suena bien, ¿no?

El IRS no estará de acuerdo. Tienen una regla de conversión de Roth pro-rata, que sostiene que la porción exenta de impuestos de su contribución de reinversión debe constituir solo una parte prorrateada de la reinversión total.

Según esta regla, dado que $ 40,000 del saldo total de IRA del contribuyente está compuesto de contribuciones deducibles de impuestos, entonces será elegible para alivio impositivo en solo el 20% ($ 40,000 en contribuciones no deducibles, dividido por el saldo total de $ 200,000) del cantidad de cualquier rollover él se convierte en Roth IRA.

Debido a la regla pro-rata, si el contribuyente convirtiera $ 40,000 en Roth, solo $ 8,000 estarían exentos del impuesto a las ganancias ($ 40,000 X 20%), no los $ 40,000 completos.

Tenga en cuenta esta regla a medida que avanzamos en los ejemplos a continuación.

Ejemplos de trabajo de una conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth

Cuando trabajas con números, siempre es útil demostrar el concepto con ejemplos.Aquí hay dos ejemplos reales que espero que ilustren cómo funciona la conversión de Roth IRA en el mundo real.

Ejemplo 1.

Parker tiene un SEP IRA, un IRA tradicional y un IRA Roth totalizando $310,000. Desglosemos las contribuciones antes y después de impuestos de cada uno:

• IRA SEP: Consiste completamente en contribuciones antes de impuestos. El valor total es $80,000 con contribuciones antes de impuestos de $12,000.
• IRA tradicional: Consiste completamente en contribuciones después de impuestos. El valor total es $200,000 con contribuciones después de impuestos de $40,000.
• Roth IRA: Obviamente todas las contribuciones después de impuestos. El valor total es $30,000 con contribuciones totales de $7,000.

Parker solo quiere convertir la mitad de la cantidad en su SEP y IRA tradicional en Roth IRA. ¿Qué cantidad se agregará a sus ingresos imponibles en 2014?

Aquí es donde se aplica la regla pro-rata del IRS. Con base en los números anteriores, tenemos $ 40,000 en total después de contribuciones de impuestos a IRAs no Roth. El saldo total de IRA no Roth es de $ 280,000. El monto total que se desea convertir es de $ 140,000.

El monto de la conversión que no lo hará estar sujeto al impuesto a la renta es 14.29%; el resto será Así es como se calcula eso:

Paso 1:Calcule la porción no imponible del IRA total de Non-Roth: Total de contribuciones después de impuestos / Saldo total de IRA no Roth =% no tributable:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Paso 2: Calcule el monto no imponible convirtiendo el resultado al Paso 1 en dólares:

14.29% x $ 140,000 = $ 20,000

Paso 3: Calcule el monto que se agregará a su ingreso gravable:

$140,00 – $20,000 = $120,000

En este escenario, Parker deberá impuesto sobre la renta ordinario en $120,000. Si él está en el rango de impuesto a la renta del 28%, deberá $ 33,600 en impuestos a la renta, o $ 120,000 X .28.

Ejemplo 2

Bentley tiene más de 50 años y está en el proceso de cambiar de trabajo. Debido a que su empleador había sido comprado algunas veces, ha transferido 401k's anteriores a dos cuentas IRA diferentes.

Un IRA totaliza $ 115,000 y el otro consiste en $ 225,000. Como nunca tuvo una cuenta IRA Roth, está considerando contribuir a una IRA no deducible por un total de $ 6,500 y luego se convertirá inmediatamente en 2014.

• Rollover IRA's: Consiste completamente en contribuciones antes de impuestos. El valor total es $340,000 con contribuciones antes de impuestos de $ 150,000.
• Viejo 401k: También consiste completamente en contribuciones antes de impuestos. El valor total es $140,000 con $80,000 contribuciones antes de impuestos.
• 401k actual: Planea maximizarlo por el resto de sus años de trabajo.
• IRA no deducible: Consiste completamente en contribuciones después de impuestos. El valor total será $6,500 de contribuciones después de impuestos y no asumiremos crecimiento.

En base a la información anterior, ¿cuál será la consecuencia fiscal de Bentley en 2016?

¿Notaste la bola curva que arrojé allí? Lo siento, no pretendía engañar a nadie, solo quería ver si lo atrapabas. Cuando se trata de convertir, viejo 401 (k) sy actual 401 (k) s no factor en la ecuación. Recuerde esto si está pensando en convertir grandes saldos IRA y tiene un viejo 401 (k). Al dejarlo en el 401 (k), reducirá al mínimo su carga impositiva.

Usando los pasos de arriba, veamos cuál será la consecuencia imponible de Bentley en 2014:

• Paso 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Paso 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
• Paso 3: $6,500 – $122 = $6,378

Para 2014, Bentley tendrá un ingreso gravable de $6,378 de su contribución de IRA tradicional de $ 6,500 / conversión Roth IRA, y eso no implica ganancias de inversión. Como puede ver, debe tener cuidado al iniciar la conversión.

Si Bentley había llevado a cabo esta conversión y no se había dado cuenta de la obligación tributaria, tendría que verificar las reglas sobre la recalificación de su Roth IRA para salirse de esos impuestos.

Iridigible Roth IRA Contribution Work-Around

El ejemplo 2 describe lo que se puede denominar contribución Roth IRA de puerta trasera, es decir, una forma para que los contribuyentes que exceden los límites de ingresos para las contribuciones de Roth IRA puedan hacerlas de todos modos (sucede todo el tiempo). Usted realiza una contribución IRA no deducible, y luego la transfiere inmediatamente a una IRA Roth, ya que ya no existen límites de ingresos en las conversiones Roth.

Pero como puede ver, las reglas prorrateadas aseguran que los impuestos a la renta vencen en la gran mayoría de la cantidad de conversión IRA tradicional.

Pero para no temer, puede haber una solución alternativa para la arruga del trabajo.

La razón por la cual la mayor parte de la conversión de Roth de Bentley será imponible es porque tiene un dinero sustancial sentado en cuentas IRA tradicionales, la mayoría de las cuales nunca ha estado sujeta al impuesto a las ganancias. Pero si el plan 401 (k) del empleador de Bentley lo permite, puede evitar la responsabilidad tributaria en las conversiones futuras transfiriendo sus saldos de IRA actuales al 401 (k).

No todos los planes de los empleadores lo permiten, pero si lo hace Bentley, podrá evitar las reglas prorrateadas al eliminar efectivamente sus IRA actuales.

Otras cuentas de jubilación que puede convertir en una IRA Roth

Más allá de una cuenta IRA tradicional, existen otros planes de jubilación con impuestos diferidos que también se pueden convertir a una cuenta IRA Roth. Incluyen:

• IRA SIMPLE (después de dos años)
• SEP IRA
• Plan 457 (b)
• Plan 403 (b)
• Cuenta Roth designada (401 (k), 403 (b) o 457 (b))

Excepto por la Cuenta Roth Designada, todos los ingresos deben ser incluidos como sujetos pasivos en el año de la conversión.

Reflexiones finales sobre una conversión Roth IRA

La conversión de un IRA tradicional a un Roth IRA es realmente un proceso bastante simple, siempre que sepa lo que está haciendo y siga todas las reglas.

Sin embargo, dado que la mayoría de nosotros no tenemos más que una comprensión superficial del código impositivo de EE. UU., Mi (fuerte) sugerencia es que trabaje con un preparador profesional de impuestos, preferiblemente un CPA o un abogado fiscal, cuando intente una conversión.

Las penalizaciones si te equivocas son demasiado altas para arriesgarte en la ruta "hágalo usted mismo".

¿Es una conversión Roth adecuada para usted? "Depende, dice Taylor Schulte, CFP®, el fundador de Define Financial, una firma de planificación financiera sin comisiones en San Diego.

"Como un médico, es importante diagnosticar antes de recetar, especialmente cuando se considera una herramienta de planificación significativa como esta. Ya sea por su cuenta o con un profesional de confianza, comience con un plan financiero básico. ¿Cuáles son tus metas? ¿Dónde quieres estar en 10, 20 y 30 años a partir de ahora? ¿Estás en camino de llegar allí? Si no, ¿qué necesitas hacer para llenar ese vacío? Una vez que realice este ejercicio y obtenga una comprensión clara de su situación financiera, empiece a profundizar en los componentes de una conversión Roth para ver si encaja en su plan ".

La desventaja principal de una conversión Roth es que pagará impuestos sobre la cantidad convertida en el año en curso, y dependiendo de su nivel de impuesto a la renta y la cantidad que está convirtiendo, la mordedura de impuestos podría ser sustancial.

Pero vale la pena recordar que está intercambiando una obligación tributaria actual por distribuciones libres de impuestos en la jubilación. Esta es una poderosa ventaja, especialmente si usted cree que los impuestos sobre la renta serán más altos en el futuro de lo que son ahora.

¡Es algo contra lo que nunca apostaría!

Roth IRA Reglas para 2016

Si espera contribuir con una cuenta Roth IRA (y no hacer una conversión), es importante conocer las reglas Roth IRA para 2016. Lo primero que debe saber es que existen límites de ingresos que determinan quién puede contribuir con una Roth. IRA.

Sin embargo, también es importante saber que hay pautas que limitan Cuánto cuesta cada persona puede contribuir. Aquí hay un resumen general de las reglas de Roth IRA para 2016:

Límites de ingresos de Roth IRA

Además de realizar una conversión Roth IRA, existen límites de ingresos que determinan quién puede contribuir con una cuenta Roth IRA. Además, hay eliminaciones progresivas que disminuyen los límites de contribución para individuos y parejas casadas en ciertos niveles de ingresos. A continuación se detalla cómo los límites buscan las contribuciones realizadas durante 2016:

• Las personas que están casadas y que presentan una declaración conjunta de impuestos con un MAGI (Ingreso Bruto Ajustado Modificado) de menos de $ 184,000 en 2016 puede contribuir con el máximo de su Roth IRA. Las contribuciones comienzan a reducirse gradualmente a $ 184,000 y terminan en $ 194,000. Las parejas casadas con un MAGI superior a $ 194,000 en 2016 no pueden contribuir a una cuenta Roth IRA.
• Personas casadas que presentan una declaración de impuestos por separado que han vivido con su cónyuge en cualquier momento durante el añodebe haber ganado más de cero pero menos de $ 10,000 para contribuir en 2016.
• Las personas solteras, los jefes de familia o los casados ​​que presentan una declaración por separado sin vivir con su cónyuge en cualquier momento del año con un MAGI de menos de $ 117,000 puede hacer la contribución total para 2016. Sin embargo, aquellos con ingresos entre $ 117,000 y $ 132,000 verán su eliminación máxima de contribución. Las personas que entran en esta categoría en 2016 con un MAGI de más de $ 132,000 no pueden contribuir a una cuenta Roth IRA.

Límites de contribución Roth IRA

Si sus ingresos lo hacen elegible para contribuir a una cuenta Roth IRA este año, querrá saber la cantidad máxima de dinero que puede aportar cada año. Esta cifra tiende a aumentar cada pocos años, y también depende de su edad. Estos son los límites de la contribución Roth IRA para 2016:

• Si tienes menos de 50 años, puede contribuir hasta $ 5,500 a su IRA Roth y cuentas IRA tradicionales combinadas.
• Si tienes más de 50 años, puede contribuir hasta $ 6,500 en ambas cuentas con lo que se conoce como "contribución de recuperación".

Preguntas frecuentes

¿En qué se diferencia una IRA Roth de una IRA tradicional?

Cuando una cuenta IRA tradicional se financia con sus ingresos antes de impuestos, una Roth IRA se financia con dólares después de impuestos. Debido a esto, su Roth IRA no le exigirá que pague impuestos sobre sus distribuciones una vez que comience a retirar fondos después de la jubilación.

Por otro lado, tomar distribuciones de una IRA tradicional o de cualquier otra cuenta con ventajas impositivas al jubilarse requerirá que usted pague impuestos sobre la renta cuando comience a retirar fondos.

¿Qué es un MAGI o ingreso bruto ajustado modificado?

Como la elegibilidad de ingresos para contribuir a una IRA Roth depende del MAGI, o del ingreso bruto ajustado modificado, es importante entender ese término. En general, su MAGI es el total de su hogar Ingreso bruto ajustado y cualquier interés exento de impuestosingresos puedes tener.

¿Debo contribuir el máximo a mi Roth IRA?

Si bien hay límites sobre cuánto puede contribuir a una cuenta Roth IRA en cualquier año dado, no se le exige que cumpla con esos límites.

En resumen, puede contribuir tanto o tan poco como desee, siempre que no contribuya más que el máximo y gane ingresos ese año.

¿Puedo contribuir con una cuenta Roth IRA incluso después de haber agotado mi 401 (k) patrocinado por mi trabajo?

Sí, y esto es un gran beneficio. Incluso después de que maximiza su plan de jubilación 401 (k) patrocinado por su trabajo, puede invertir otros $ 5,500 combinados en una cuenta IRA Roth o IRA tradicional. Si espera ahorrar tanto como sea posible para la jubilación, usar varias cuentas puede ser una decisión inteligente.

¿Realmente puedo sacar mi dinero de mi Roth IRA en cualquier momento?

Debido a la forma en que se establecieron las cuentas IRA Roth y el hecho de que se contribuyó con dólares después de impuestos, puede tomar su contribuciones fuera de su cuenta en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, lo mismo no se puede decir sobre tus ganancias.La cantidad de dinero que puede sacar sin penalización se limita a las contribuciones que ha realizado.

¿Cuánto tiempo puedo hacer contribuciones a una IRA Roth?

Mientras gane un ingreso y su MAGI no se eleve más allá de los límites del IRS para las contribuciones, puede contribuir con una cuenta Roth IRA. Una vez que su Ingreso Bruto Ajustado Modificado alcance el límite donde comienzan las eliminaciones progresivas, la cantidad máxima que puede contribuir cada año disminuirá gradualmente.

¿Tengo que aceptar contribuciones cuando me retire?

No, y este es uno de los mayores beneficios que obtendrá contribuyendo a una Roth IRA. A diferencia de otros tipos de cuentas de jubilación que lo obligan a comenzar a tomar distribuciones a los 70 años y medio o pagar una multa, Roth IRA no tiene ninguna regla que rija cuando debe tomar distribuciones. Esto hace que Roth IRA sea la cuenta perfecta para cualquiera que desee la máxima flexibilidad en la forma de y cuando usan sus fondos de jubilación.

¿Cuál es la fecha límite para contribuir con una cuenta Roth IRA?

Las contribuciones a una IRA Roth generalmente se pueden hacer hasta el 15 de abril, o el día fiscal, del año siguiente. Si no está seguro de si sus ingresos serán demasiado altos para contribuir, esta fecha límite extendida le permite esperar y ver cuánto gana antes de decidirse a contribuir para el año anterior.

¿Puedo contribuir tanto a una IRA Roth como a una IRA tradicional durante el mismo año?

Definitivamente puede contribuir tanto a una IRA Roth como a una cuenta IRA tradicional durante el mismo año fiscal, pero solo puede contribuir la contribución máxima IRA en ambos tipos de cuentas. Para 2016, los límites de contribución son $ 5,500 para menores de 50 años y $ 6,500 para personas de 50 años en adelante.

(Fuente parcial: Publicación 590 del IRS).