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Establecer objetivos de planificación financiera, es así de fácil

Establecer objetivos de planificación financiera, es así de fácil

¿Cuáles son sus objetivos de planificación financiera? Siempre escuchas sobre el proceso de planificación financiera. La mayor parte de mi generación, el equipo de Gen X / Gen Y, ni siquiera piensa en planificación financiera porque está muy lejos y hay cosas más importantes, como American Idol. <jadear>

No puedo enfatizar cuán importante es comenzar a pensar en eso hoy. (No, no a quién van a expulsar de esta semana. Planificación financiera tonta)

Si tiene entre 40 y 50 años y aún no lo ha hecho, no es demasiado tarde para usted. Aún tienes tiempo para planear. Creo que muchas personas simplemente no saben cómo comenzar. Quiero que lo analice en tres fases diferentes para ayudarlo a determinar cuáles son sus objetivos de planificación financiera. Es muy similar a planear los objetivos normales que tienes en tu vida, ya sea profesional, familiar, personal, etc.

De Verdad Mirando hacia afuera

Creo que lo primero que querrá descubrir, y aquí es donde realmente tiene que tener el enfoque hacia adelante, es ¿Cuáles son tus objetivos de vida?.

¿Qué desea lograr en su vida cuando se trata de planificación financiera?

  • ¿Quieres jubilarte temprano? ¿Está en 50, 55 o 60?
  • ¿Desea poder tener una casa de vacaciones en Florida, California o en el extranjero?
  • ¿Quieres viajar a nuevos países cuando quieras?
  • ¿Quieres probar una segunda carrera?

Solo comienza a hacerte algunas de estas preguntas. Sé que eso es difícil porque si eres joven, ¿cómo puedes pensar realmente en el futuro?

Incluso para mí fue difícil tratar de pensar ".De acuerdo, ¿qué hago qué hacer dentro de 30 años?? "Al principio, fue difícil, pero ahora tengo una idea: quiero tener una casa de verano en Florida o en alguna zona costera. Sé que tengo 33 años y me siento raro diciendo eso porque nunca pensé que sería así ".Pareja retirada de Florida", Pero te digo que, viviendo en el Medio Oeste y teniendo algunos de los inviernos fríos que hemos tenido, imagino y me gusta la idea de tener un clima cálido en mi año. Sé que ese será un aspecto que quiero hacer con mi vida de jubilado.

También quiero poder tener la flexibilidad de viajar, de pasar el rato con mis hijos o nietos si no viven cerca. Quiero poder ser ágil para hacer eso. Soy afortunado en mi carrera y nunca me retiraré. Me encanta la planificación financiera. Me encanta ayudar a la gente y lo sé, creo que siempre lo haré por el resto de mi vida, así que estoy de acuerdo con eso. Esos son algunos de mis objetivos de planificación financiera de por vida.

Cada vez que me hicieron esa pregunta inicialmente, fue realmente difícil para mí sentarme y ponerla en un papel. Me tomó algo de tiempo, pero finalmente pude escribirlos y realmente ver lo que realmente quería lograr en mi vida fue muy útil y gratificante.

Tercera es la vencida

A partir de los objetivos de la vida, comenzamos a buscar en incrementos más cortos hasta dónde desea estar en los próximos tres años. Este debería ser más fácil. Cuando empiece a pensar en la planificación financiera y en ciertos eventos que podrían ocurrir en los próximos tres años, piense en lo siguiente:

  • Podría ser tu carrera; ¿Quieres estar en el mismo trabajo?
  • ¿Estás planeando tener un avance en tu carrera o negocio?
  • ¿Desea que se guarde cierta cantidad en su cuenta de ahorro?
  • Tal vez estés tratando de obtener tu fondo de emergencia donde quieras o solo tienes invertidos tantos dólares en tu 401K.
  • Tal vez es para haber llegado al máximo de su Roth IRA en los próximos tres años.
  • Quizás es más el hecho de que tienes algunos hijos y quieres comenzar a ahorrar para la universidad de tus hijos.

Trate de poner en papel lo que planea lograr en los próximos tres años. En función de dónde se encuentre en este momento, esto debería ser mucho más fácil para usted, a menos que tenga un trabajo donde tal vez haya mucha incertidumbre allí. Si todo sigue siendo cierto en el lugar en el que se encuentra en este momento, ¿dónde imagina que estará en los próximos tres años? Eso debería ayudarlo a poner las cosas en una mejor perspectiva, concentrarse mejor en cuáles podrían ser sus planes.

Son solo 90 días

Luego, lo desglosamos aún más para poder verlo el próximo año o con el nuevo programa de Coaching Estratégico del que formo parte, lo tienen que mirar en bloques de 90 días, así que en los próximos 90 días, ¿cuáles son algunos de los objetivos financieros que desea lograr? Algunos ejemplos con eso podrían estar empezando a poner dinero en una cuenta IRA 401K o Roth si aún no se ha empezado. Si ya ha guardado o comenzó a guardar un 401K y, digamos, por ejemplo, está poniendo un 10% de distancia, tal vez su objetivo para el próximo trimestre sea aumentarlo al 11% o al 12%.

Tal vez si está depositando $ 100 al mes en su IRA Roth, y desea aumentar eso a $ 150 por mes, esa podría ser su próxima meta trimestral. Luego, cada 90 días usted reevalúa para ver cómo eso ha afectado su vida financiera. Al aumentar esos porcentajes, ¿vio una caída drástica en su ingreso disponible por mes? ¿Podrías pagar las cuentas? ¿Podrías comer todo lo que quisieras? ¿Todavía pudiste ir al cine y divertirte como todos deberían?

Si la respuesta a todas esas preguntas es afirmativa, entonces usted sabe que todo salió bien y que le da la capacidad de reevaluar después de ese período de 90 días y luego realizar algunos cambios. Así que tal vez lo está aumentando más o tal vez está configurando otra cuenta para ahorrar para una oportunidad de negocio, cualquier cosa para el caso.

Lo bueno es que tienes este historial, este informe de progreso de ver cómo te va cada 90 días y evaluar si todo va bien. Hay muchas, muchas maneras diferentes en que puedes mirarlo. Ese fue solo un aspecto que quería mostrarte porque sé que para muchos jóvenes es difícil imaginar objetivos de planificación financiera y tener esta visión extendida desde hace 30 o 40 años. , pero si comienzas a descomponerlo en esos trozos, puede ayudarte a evaluar mejor dónde estás hoy para poder hacer algunos cambios hoy que te afectarán y te llevarán a donde quieras dentro de 30 años.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir.

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