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HOOAH !!!! Asesores financieros para familias militares

HOOAH !!!! Asesores financieros para familias militares

Esta es una publicación de invitado de Doug Nordman, autor de The Military Guide to Financial Independence and Retirement.

Cuando Jeff publicó 7 asesores financieros que me gustaría golpear en la cara, inmediatamente pensé en asesores que pretenden entender pagos y beneficios militares.

Estos profesionales no pueden mentir, hacer trampa o robar, pero aún pueden dañar a sus clientes. En lugar de admitir ignorancia o enterarse de los problemas, estos asesores intentan calzar a los miembros del servicio en un perfil genérico.

Recomiendan asignaciones de activos y productos que pueden ser apropiados para civiles, pero esas sugerencias podrían ser redundantes o incluso perjudiciales para las finanzas de veteranos y jubilados militares. Le dan mala reputación a todos los asesores financieros.

Los clientes militares son un desafío.

Los asesores deben saber al menos un poco sobre casi todos los temas financieros, pero los clientes militares son un porcentaje muy pequeño de la población. No solo eso, sino que Jeff es literalmente solo un puñado de asesores financieros con experiencia militar.

Los miembros del servicio podrían administrar sus propias inversiones, pero no es fácil encontrar información confiable. Cuando estás en el ejército, entonces estás ocupado con deber, carrera, familia y otras preocupaciones de alta prioridad: como no recibir un disparo. Su futuro financiero probablemente ni siquiera esté en el top ten de su lista de tareas pendientes.

El Departamento de Defensa quiere que las fuerzas armadas y sus familias sean financieramente responsables ("¡Tropas, quédense sin deudas!"), pero la independencia financiera tampoco es una prioridad para ellos. Es poco probable que gaste el tiempo y la energía aprendiendo cómo hacer sus propias inversiones, y su cadena de mando tampoco lo iluminará.

No solo los pagos militares y los beneficios son más complicados para los asesores financieros, sino que sus clientes militares pueden ser aún más felizmente ignorantes que los civiles.

En estos días administro mis propias finanzas, pero hubo varias transiciones críticas durante mi carrera en las que hubiera apreciado la ayuda de un asesor experto. Incluso un par de horas de discusión de tarifa por servicio te ayudará a bailar el tap en el campo minado de opciones.

Qué buscar en un asesor

Esta es solo mi preferencia personal, pero me gustaría que mi asesor financiero tenga experiencia práctica con las finanzas militares. Sería genial si fueran un militar retirado o un veterano, pero tal vez crecieron en una familia militar o tienen un cónyuge / pariente en el servicio. Entonces, ¿cómo encuentras a estos profesionales?

Tendría cuidado con las referencias. Sus compañeros pueden conocer a alguien que está usando un "gran" asesor financiero, pero haga su propia diligencia debida (ver a continuación). Hay una gran diferencia entre un asesor financiero que lo alienta a permanecer felizmente ignorante y alguien que se toma el tiempo de enseñarle a tomar sus propias decisiones. Debe poder detectar si los asesores tienen alguna pista sobre su jerga financiera militar.

Si deambulas por las cercanías de las bases militares en busca de asesores financieros, estoy seguro de que encontrarás uno o dos "especialistas" en su grupo demográfico local. Me pregunto si realmente entienden las finanzas militares o si son solo uno de los "siete notorios" de Jeff presa de miembros del servicio ignorantes. No creo que los asesores legítimos con cientos de clientes satisfechos establezcan una tienda entre el concesionario de autos usados ​​y la oficina de préstamos de día de pago.

(Advertencia: alerta descarada del enchufe!Podrías buscar asesores financieros militares como Jeff. Probablemente se mueva por todo el mundo durante su carrera, por lo que podría tener más sentido comenzar con alguien que se sienta cómodo utilizando la tecnología de Internet para mantenerse en contacto. Mejor aún, ha recurrido a una red de asesores con antecedentes similares.

No soy un experto financiero, pero sé cómo entrevistar a expertos financieros. Aquí hay algunas preguntas para comenzar:

  • ¿Qué puede decirle el consejero acerca de sus clientes militares?
  • ¿Qué problemas resolvieron para el servicio activo, Reserva / Guardia, veteranos y jubilados?
  • ¿Pueden compartir referencias de aquellos que han logrado la independencia financiera?
  • ¿Pueden mostrarle dónde aprender más acerca de su salario y beneficios?

No se sienta abrumado por las siguientes preguntas. (Estuve retirado por una década y aún estoy descifrando cómo explicar algunos de estos problemas.) No necesita conocer estas respuestas, y ni siquiera necesita saber la mayor parte del vocabulario. Pero debe evaluar cómo responde su asesor financiero a estas preguntas, y si realmente parecen saber de qué están hablando. Si te enseñan, probablemente estarás bien. Si rechazan estas preguntas o minimizan sus inquietudes, es posible que deba seguir buscando.

Pagos y asignaciones militares:

  • ¿Conocen los diferentes tipos de sueldos militares y subsidios libres de impuestos?
  • ¿Comprenden que es poco probable que los "despidan" y no necesiten un gran fondo de emergencia?
  • ¿Pueden explicar el plan de ahorros Thrift Savings de los militares y ayudarlo a elegir su asignación de activos?
  • ¿Pueden explicar cómo usar el Thrift Savings Plan y su IRA?
  • ¿Entienden cómo invertir el pago libre de impuestos del deber de combate?
  • ¿Saben cómo usar el Programa de Depósito de Ahorros cuando estás en una zona de combate?
  • ¿Comprenden el seguro de vida militar y los beneficios por discapacidad?
  • ¿Pueden discutir los riesgos de comprar una casa mientras está en servicio activo y cómo obtener un préstamo de VA?

Dejando el servicio para una carrera de bridge:

  • ¿Pueden ayudarlo a calcular cuánto dinero necesitará ahorrar para la búsqueda de trabajo?
  • ¿Pueden revisar sus beneficios de separación y decirle qué esperar?
  • ¿Pueden sugerir cómo usar su cuidado de salud militar y su seguro durante la transición?
  • ¿Comprenden las calificaciones y los beneficios de discapacidad?
  • ¿Pueden ayudarlo a evaluar los problemas financieros de una carrera de Reserva / Guardia?
  • ¿Pueden optimizar sus beneficios de educación de GI Bill para usted y su familia?

Elegible para un retiro militar:

  • ¿Comprenden que una pensión militar tiene un subsidio por el costo de vida que combate la inflación?
  • ¿Saben cómo se grava su paga de jubilación?
  • ¿Saben que su civil 401 (k) o IRA podría ser incluida en el TSP?
  • ¿Entienden cómo construir su asignación de activos de jubilación en torno a su pensión militar? Es posible que no necesite más "ingreso garantizado" o una gran cartera de bonos.
  • ¿Pueden aconsejarle a usted (y a su cónyuge) cómo usar el Plan de Beneficios de Sobrevivientes?
  • ¿Pueden aconsejarle sobre Tricare y otros seguros de salud?
  • ¿Pueden hablar de seguro de vida militar y civil?
  • ¿Pueden aconsejarlo sobre el programa federal de seguro de cuidado a largo plazo?

He escuchado demasiadas historias tristes sobre los miembros del servicio que no aprovechan todos sus programas y beneficios de ahorro militar. Algunos podrían estar saliendo en un año pero no saben cómo preparar sus finanzas. A otros les dicen que se van a retirar en nueve meses y se dejarán llevar por asesores inescrupulosos. Algunos están paralizados por la indecisión y ni siquiera saben a quién acudir en busca de ayuda.

¿Cuáles son tus siguientes pasos?

Primero, edúcate a ti mismo. Si le está pagando a un asesor, entonces aprenda lo suficiente como para mantenerse al día.

Segundo, mantente en contacto. Los asesores solo pueden brindarle asistencia cuando reciben actualizaciones periódicas.

Y finalmente, sigue presionándote por la independencia financiera. Los asesores pueden ayudarlo a diseñar el camino, pero debe hacer el viaje.

Doug Nordman es el autor de The Military Guide to Financial Independence and Retirement. Él y su cónyuge se retiraron del servicio activo y de las Reservas después de más de 20 años de servicio, y su hija está comenzando su propia carrera militar. Puede leer más en The-Military-Guide.com.

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