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Divorcio y planificación financiera con John y Kate

Divorcio y planificación financiera con John y Kate

John y Kate se divorciaron

Nadie se casa para luego divorciarse, pero las cosas cambian. La gente cambia. Es una desafortunada realidad de la generación de hoy. Los recientes titulares de las sensaciones de reality shows John and Kate Plus 8 y sus documentos de divorcio son un triste recordatorio de que puede sucederle a los mejores de nosotros. He sido afortunado como planificador financiero por no haber estado involucrado en muchos casos de divorcio feos, y por los pocos en los que he estado involucrado, eso es más de lo que me gusta de lo que quiero. Después de que el divorcio sea definitivo es donde comienza la diversión.

En un divorcio fácil, los activos se dividen en el medio, y en su mayor parte, todos se alejan felices. Pero en algunos casos, se vuelve mucho más complicado. Por ejemplo, supongamos que el ex obtiene la casa y algunas de las existencias, y te queda el resto. Si las carteras generales se asignaron de manera adecuada, los drásticos cambios en el mercado probablemente los hayan dejado completamente fuera de control. Para un planificador financiero como yo, no hay nada más problemático que una cartera fuera de serie. En un mercado común, el impacto puede no ser tan severo, pero no es noticia para nadie que no estamos en un mercado común. Después de dividir los activos, es importante realinear las carteras lo antes posible. Además de eso, aquí hay algunas cosas más que desea considerar.

Dilación

La mayoría de las personas que se divorcian no reparan los problemas relacionados con la planificación durante muchos meses o incluso años, y se toman un tiempo para recuperarse emocionalmente al principio. Debes darte cuenta de lo importante que es no posponer. La mayoría, con la ayuda de sus abogados, se enfocará en las implicaciones impositivas de los activos cada vez que estén dividiendo las cosas. Además del aspecto fiscal, también debemos considerar a los beneficiarios de protección de activos. Los clientes que se divorcian a menudo tienen cuentas de jubilación sustanciales u otros activos regidos por designaciones de beneficiarios.

¿Recuerdas tu 401k en el trabajo?

Muchas veces, se olvidará de los beneficiarios que tenía en su cuenta 401 (k), tal vez anualidades, o cualquier otro tipo de cuenta de jubilación. Una vez que el divorcio sea definitivo, querrá asegurarse de verificar y actualizar a estos beneficiarios en consecuencia. No soy un gran admirador de guardar demasiada documentación, pero en este caso querrá guardar una copia. Con mi firma, también tendremos siempre una copia del formulario de designación de beneficiarios para su conveniencia.

Se específico

Cuando los clientes se divorcian, hay una gran posibilidad de que haya un área crítica para asegurarse de que las cosas se describan correctamente entre sí. Un aspecto que a menudo se pasa por alto son las pólizas de seguro. Con el divorcio inminente, el propósito del seguro ahora puede haber cambiado. ¿Tiene sentido continuar con las políticas? ¿Qué pasa si hay un valor acumulado en efectivo en la póliza? El divorcio plantea un problema ya sea que uno de los cónyuges mantenga, después del divorcio, un "interés asegurable" en la vida o la capacidad del otro cónyuge de continuar ganando un ingreso a los niveles establecidos o previstos en el momento del divorcio. Otro aspecto es si la manutención de menores no solo es necesaria sino que es una necesidad, y luego se asegura de que el cónyuge que pague tenga suficiente seguro de vida para pagar en caso de que les ocurra algo. Como puede ver, hay varios detalles por resolver.

Ahorro universitario

Cuando los niños están involucrados, es cuando tiende a ser más interesante. La mayoría de las veces, ambos padres estarán de acuerdo en que ahorrar para la universidad es lo mejor para los niños, generalmente en la forma de un plan 529. Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que solo uno de los padres puede ser el propietario de la cuenta. ¿Cuál es el problema en eso? Bueno, si su ex cónyuge es el propietario de la cuenta, siempre tendrá acceso para retirar los fondos en cualquier momento. Las parejas que se divorcian deben considerar el nombramiento de un tercero independiente para controlar la cuenta.

Ser completo

Sin una imagen precisa de sus ingresos maritales, gastos, activos y pasivos, podría obtener un acuerdo pobre. Discovery está diseñado para descubrir activos no contabilizados y ocultos, responsabilidades desconocidas e información faltante, pero la mejor práctica es hacer su propia tarea también. Los formularios de impuestos, documentos financieros e incluso cajas de seguridad le ayudarán a compilar un balance completo y preciso de sus bienes conyugales. Luego, puede valorar los activos y pasivos, e identificar cuáles son maritales y cuáles están separados.

No olvide impuestos

Su acuerdo podría tener consecuencias graves si toma un activo que resultará en una gran factura de impuestos, mientras que su cónyuge obtiene un activo con una pequeña factura de impuestos. El hogar es a menudo el mayor activo en un divorcio y generalmente tiene el apego más sentimental. Comprar a su cónyuge puede parecer la mejor opción, pero tenga cuidado con las posibles implicaciones fiscales de hacerlo. Comprar la casa puede llevarte por el camino de la destrucción de la deuda.

En el final

Al comenzar el proceso de divorcio, asegúrese de buscar un abogado. Incluso en un "buen" divorcio cuando crees que puedes resolver un problema sin un abogado, te sorprenderán las pequeñas cosas que pueden surgir, como las disputas por la propiedad, las inversiones y quién ganará la custodia de los niños. Las pequeñas promesas pueden olvidarse fácilmente y lo mejor es obtenerlas por escrito. Busque un abogado que se especialice en divorcio para garantizar que las cosas se solucionen adecuadamente.

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