Esto es exactamente qué hacer si encuentra un error en su informe de crédito

Dato curioso: en 2016, la queja número 1 presentada a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) se refería a informes crediticios, según LendEDU.

Bueno, este hecho no es tan divertido si eres un consumidor con una queja.

Al desglosar el problema, casi el 74% de esas denuncias de informes crediticios se referían a la aparición de información incorrecta. Eso equivale a 30,903 de ustedes.

Ahora, esto no necesariamente significa que estas quejas son válidas. Sin embargo, en 2013, la Comisión Federal de Comercio encontró que uno de cada cinco consumidores tenía un error en uno de sus tres informes de crédito.

"... las agencias de informes crediticios simplemente cometen errores, lo cual es comprensible con los millones de datos que procesan", dice Steve Weisman, profesor de la Universidad de Bentley y autor del blog de fraude y robo de identidad Scamicide.

"Por lo tanto, es importante verificar sus informes de crédito regularmente".

Cómo mantener pestañas en su informe de crédito: gratis

Tienes tres informes de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion.

Puede usar un sitio gratuito, como Credit Sesame, para verificar los tuyos por los errores. Sin embargo, ese sitio solo extrae su informe TransUnion, por lo que tiene dos más.

La buena noticia es que la ley federal exige que cada una de las principales agencias de informes de crédito le entregue una copia de su informe de forma gratuita una vez al año.

Weisman tiene una sugerencia sobre cómo usar esto para su ventaja: "... ordene su informe de crédito gratuito de una de las agencias de informes de crédito cada cuatro meses. De esta manera, recibirá sus informes de crédito gratis tres veces al año al escalonarlos ".

Por ejemplo, consulte su informe de crédito de Equifax en enero, su informe de crédito de Experian en abril y su informe de crédito de TransUnion en agosto.

Establezca un recordatorio de calendario en su teléfono si es necesario.

Cómo disputar el error de informe de crédito

Si encuentra una tarjeta de crédito impaga que sabe que pagó o una factura en cobros que sabe que nunca existió, por ejemplo, querrá presentar una disputa ante la agencia de crédito correspondiente.

Todo esto se puede hacer en línea, y de forma gratuita.

Disputa del informe de crédito de Equifax

Cuando vaya a la página de disputas de Equifax, aparecerá un video de bienvenida que lo guiará a través del proceso, pero todo parece bastante sencillo.

Haga clic en "Enviar disputa" y complete información sobre usted y su informe de crédito. Debe recibir los resultados de la "investigación" dentro de los 30 días.

Disputa del informe de crédito de Experian

Experian dice que presentar una disputa en línea generará la acción más rápida.

Para hacerlo, deberá completar un formulario en línea con su número de informe (lo obtiene de su informe de crédito), su número de seguro social y su dirección de correo electrónico. Una vez que lo presente, puede verificar el estado de la disputa en cualquier momento.

Disputa sobre el informe de crédito de TransUnion

TransUnion lo alienta a presentar una disputa tan pronto como detecte una inexactitud. Para hacerlo, deberás crear una cuenta. Al igual que Equifax, TransUnion dice que las investigaciones se completan dentro de los 30 días, por lo general.

Si desea obtener más información sobre los informes de crédito, cómo extraerlos y cómo leerlos, acceda a nuestra guía.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder. Ahora está configurando notificaciones de calendario para sus informes de crédito.