Bancos

Préstamos punto a punto para personas con mal crédito

Préstamos punto a punto para personas con mal crédito

Los prestamistas peer-to-peer están explotando en la escena, por lo general haciendo préstamos personales no garantizados a decenas de miles de prestatarios para casi cualquier propósito, y bajo términos que a menudo son más favorables que lo que puede obtener a través de un banco, cooperativa de crédito u otra fuente de préstamo tradicional.

Las plataformas P2P también se ramifican en nichos de préstamos muy específicos. Estos pueden incluir préstamos comerciales, hipotecas y refinanciamiento de deuda de préstamos estudiantiles. También están caminando lentamente de puntillas en los préstamos de crédito malo.

El progreso en el mal crédito ha sido relativamente lento, pero todavía hay oportunidades para obtener préstamos de plataformas P2P si tiene un crédito que es, digamos, inferior a "justo" y, a veces, incluso "malo".

Pero, en verdad, los préstamos incobrables siguen siendo una tarea muy nueva en el espacio P2P. Pero hay esperanza para el futuro: a medida que aumenta el interés de inversión en las plataformas, en particular de los inversionistas institucionales, es solo cuestión de tiempo antes de que más plataformas P2P otorguen créditos incobrables.

Entonces, ¿dónde está la industria en este momento, y qué puede hacer si tiene mal crédito?

Compruebe para ver si su crédito es malo >>>

Préstamos de crédito punto a punto y malo

Probablemente sea una exageración usar "P2P" y "mal crédito" en la misma oración. Más cerca de la verdad, es que hay prestamistas P2P que trabajarán con personas que tienen un crédito justo, y algunos irán un poco por debajo de lo justo, pero pocos realmente trabajarán con personas que tienen niveles de crédito que generalmente son reconocidos como "malos" .

Hay una cantidad considerable de información incorrecta a este respecto. Muchas fuentes de noticias y sitios web están indicando erróneamente que las plataformas de préstamos P2P son EL lugar para que las personas con mal crédito puedan obtener préstamos, y esa información generalmente es incorrecta.

Es importante entender por qué este es el caso. Las plataformas de préstamos P2P reúnen a prestatarios e inversores. Los inversores son la razón principal por la que las plataformas P2P generalmente no otorgan préstamos para personas con mal crédito.

Si acude a una plataforma P2P como inversor, será mucho menos probable que invierta su dinero en préstamos que se otorgan a personas con mal crédito. Pocos inversores llegan a las plataformas P2P que buscan invertir dinero en lo que es el equivalente privado de "bonos basura". Por esa razón, y para mantener a los inversores llegando a las plataformas, los prestamistas P2P imponen estándares de préstamos, uno de los cuales es separar a los prestatarios con poco crédito.

En pocas palabras, los préstamos con mal crédito generalmente no son parte de la mezcla cuando se trata de sitios P2P.

Lo que vamos a destacar es que las plataformas de préstamos P2P específicas prestan con estándares de crédito más liberales, además de explicar cuáles son los estándares para algunas de las plataformas más populares.

Los dos grandes: Lending Club y Prosper

Aunque Lending Club y Prosper son de lejos los mayores prestamistas P2P, y las primeras opciones de la mayoría de las personas que acuden al mercado P2P en busca de préstamos, en realidad no obtienen una puntuación muy buena cuando se trata de otorgar préstamos a personas con mal crédito. De hecho, sería mucho más apropiado decir que limitan sus préstamos a aquellos que no tienen un crédito peor que justo.

Como ejemplo, Club de préstamos tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito de 660. Prosper baja un poco, hasta 640. Eso no es mucho más bajo que los bancos y las cooperativas de crédito, que generalmente imponen puntajes crediticios mínimos de entre 650 y 680. Además, ambas plataformas tienen serias restricciones si su informe de crédito revela casos de quiebra, juicios abiertos o gravámenes fiscales.

En general, si su crédito no es justo, entonces Lending Club y Prosper no serán posibles fuentes para que usted obtenga un préstamo. De hecho, lo mismo puede decirse de la mayoría de los prestamistas P2P. Dado que atraen a inversionistas individuales, se inclinan a favor de los prestatarios con historiales de crédito más sólidos, y es muy poco probable que otorguen préstamos a aquellos con crédito que se considera "malo".

Peerform

Peerform es uno de los pocos prestamistas P2P que otorga préstamos a prestatarios con lo que podríamos llamar "crédito menos que justo". En realidad, no otorgan préstamos si tiene mal crédito, pero tienen una definición más generosa de crédito justo que otros prestamistas P2P.

Comencemos con puntajes de crédito. Como se señaló anteriormente, otros prestamistas P2P generalmente buscan puntajes de crédito mínimo de 640 o más. Peerform prestará a los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600. Eso proporciona un poco más de espacio para respirar en el lado del puntaje de crédito, pero Peerform todavía no acepta perfiles de crédito con morosidad, bancarrotas, gravámenes impositivos, juicios o relaciones no médicas colecciones en los últimos 12 meses. Eso describe a mucha gente que tiene mal crédito.

Sin embargo, el requisito de puntaje de crédito más bajo podría abrir la puerta a la aprobación de un préstamo si sus episodios de mal crédito son sustancialmente mayores de 12 meses. Y eso podría ser algo bueno, porque Peerform ofrece muchos otros beneficios a quienes tienen un perfil de crédito e ingresos no convencional.

Por ejemplo, Peerform en realidad no requiere que tenga un trabajo para obtener un préstamo. Debe proporcionar un comprobante de ingresos, pero puede ser el Seguro Social, los ingresos de jubilación u otras formas de ingresos no relacionados con el empleo.

También son bastante generosos en cuanto a su proporción de deuda a ingresos (DTI), que es su obligación de deuda recurrente mensual dividida por su ingreso mensual estable.Aceptarán un DTI de hasta 40%, sin embargo, el cálculo de DTI no incluye la deuda de la hipoteca en su residencia principal. Ese cálculo es mucho más generoso que lo que encontrará con los bancos y otras fuentes de préstamos tradicionales.

Otra categoría importante en la que Peerform hace compañía a los bancos tradicionales se encuentra en el propósito de su préstamo. Peerform tiene una sola categoría de préstamo, que es préstamos personales. Se puede usar para cualquier propósito, incluida la consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, mejoras del hogar, compras importantes, financiación de automóviles, fines comerciales, gastos médicos, mudanzas y reubicaciones, gastos de bodas, vacaciones, compra de casas o cualquier otro propósito en el que puedes pensar

Esto significa que puede utilizar un préstamo de Peerform para una cantidad increíble de propósitos, eliminando así la necesidad de solicitar préstamos específicos para fines muy específicos. Por ejemplo, si quiere comprar un automóvil; puede usar los fondos de un préstamo personal de Peerform para comprar ese vehículo.

Peerform otorgará préstamos de entre $ 1,000 y $ 25,000, con un plazo de amortización de 36 meses. Se trata de préstamos a plazos fijos y de pagos fijos que se pagarán en su totalidad dentro del plazo. Otra ventaja es que los préstamos no están garantizados por completo: nunca es necesario que proporciones ningún tipo de garantía para un préstamo.

Las tasas de préstamos de manera similar van desde un mínimo de 7.12% APR hasta un máximo de 29.99%. También cobran una tarifa de originación igual al 5,00% del monto del préstamo. Sin embargo, no hay tarifa de solicitud ni multa por prepago.

DriverUp

Como su nombre lo indica, DriverUp es un prestamista P2P que otorga préstamos para comprar automóviles. Si bien ese es un objetivo muy específico, la gran ventaja que ofrecen es que son una de las pocas plataformas P2P disponibles que en realidad otorgarán créditos incobrables.

Dado que el mercado de préstamos para automóviles nuevos es tan competitivo, DriverUp concentra sus esfuerzos en proporcionar préstamos a compradores de vehículos usados, y en general a aquellos prestatarios que tienen un mal historial crediticio en particular. De hecho, el puntaje de crédito promedio de DriverUp es de 535, y hará que los préstamos a las personas tengan puntajes de crédito incluso más bajos que eso. Esencialmente, DriverUp se presta al mercado subprime automotriz.

A diferencia de otras plataformas de préstamos P2P, los préstamos de DriverUp requieren garantías, que es el automóvil que se está comprando. Las tasas de interés de esos préstamos oscilan entre el 8,00% y el 24,95%.

Si DriverUp tiene una limitación, es que puede obtener financiamiento para la compra de automóviles solo con concesionarios que realmente operan a través de la plataforma. Sin embargo, la plataforma cuenta con la participación de cientos de concesionarios de automóviles en los Estados Unidos. Y dado que es una plataforma relativamente nueva, que recién comenzó a operar en 2015, está creciendo rápidamente.

DriverUp también tiene una ventaja sobre casi cualquier otra plataforma P2P en la forma en que financia sus préstamos. Normalmente, con las plataformas P2P, debe completar una solicitud y luego presentar su solicitud de préstamo a posibles inversores. Este proceso puede demorar hasta dos semanas y no hay garantía de que su préstamo se financie por completo. Eso es porque las plataformas P2P están financiadas por inversores, no por fondos bancarios.

Pero en DriverUp, su préstamo será financiado por la compañía matriz DriverUp. Una vez que el préstamo esté en vigencia, se ofrecerá a los inversionistas para que inviertan en él. Pero tendrá su préstamo de inmediato, y no tendrá que preocuparse por recaudar dinero de los inversionistas, o enfrentar el riesgo de que el préstamo no sea Completamente financiado.

Cómo mejorar su probabilidad de aprobación de préstamo con mal crédito

A pesar de lo que haya leído u oído acerca de la generosidad de los prestamistas P2P al otorgar préstamos a personas con mal crédito, puede ver que sus opciones estarán limitadas incluso en ese espacio. Pero siempre tiene la capacidad de mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo con mal crédito, incluso con prestamistas P2P.

Si tiene lo que generalmente se considera mal crédito, desarrolle estrategias para hacer lo siguiente:

  • Asegúrese de que su crédito esté limpio durante al menos los últimos 12 meses, es decir, sin morosidad, sin registros públicos y sin saldos vencidos.
  • Si tiene saldos vencidos, o bien pagúelos por completo o realice una liquidación para que se eliminen mediante el pago de una cantidad acordada inferior al saldo total adeudado.
  • Discuta y elimine cualquier información errónea en su informe de crédito que pueda estar teniendo un impacto negativo en su puntaje de crédito

No hay una solución mágica cuando se trata de corregir su crédito rápidamente. Pero a menudo con solo algunos ajustes, puede mejorar su crédito lo suficiente como para obtener el tipo de préstamo que desea. Y, por supuesto, una de las ventajas de obtener un préstamo a través de una plataforma P2P es que generalmente puede utilizar los fondos del préstamo para cualquier propósito que desee. ¡Eso nunca sucederá con un préstamo bancario!

¿Has intentado solicitar un préstamo con un prestamista P2P con crédito justo o malo? ¿Cómo funcionó para usted y qué recomendaría a alguien más que se encuentre en la misma situación?

Deja Tu Comentario