Cómo reconstruir su crédito después de un divorcio

Nadie planea divorciarse (¡espero!).

Desafortunadamente, es la realidad del mundo en el que vivimos.

Después de un divorcio, debe acordar la liquidación de los activos, la actualización del seguro de vida, la resolución de los problemas de custodia de los hijos y una miríada de otras cosas.

Una de las cosas de las que no debe preocuparse (o incluso cree que debe hacerlo) es su crédito. ¿O reconstruir su crédito después de un divorcio complicado y atarse para descubrir cuál es un buen puntaje de crédito para usted en este momento?

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Hace poco recibí una pregunta de un lector de GFC (la llamaremos "Nancy") que estaba en el medio del divorcio y necesitaba ayuda. No me sentía cómodo respondiendo la pregunta, así que le pregunté a Nancy si no le importaría que me acercara a mis "píos". (Ahh ... ..ah, tengo píos. 🙂)

En este caso, mi pío era Gerri Detweiler, experto en crédito y colaborador de Credit.com. Cuando se trata de crédito, ¡Gerri sabe lo que hace!

Primero echemos un vistazo a las preguntas de Nancy:

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Me estoy divorciando en este momento, Y he estado desempleado durante casi un año (no por la falta de intentar encontrar un nuevo trabajo). Ambas situaciones son desafiantes para mí ya que he estado casado por más de 20 años y ME ENCANTA, AMO, me ENCANTA trabajar ... y extraño mi estructura profesional y mis ingresos constantes.

Tengo la suerte de cobrar el desempleo, sin embargo, los pagos no son suficientes para mantener el ritmo de mis gastos domésticos necesarios. Eso no incluye una cena ocasional, corte de pelo o la ropa necesaria para volver a la escuela para nuestro hijo. (Ha crecido demasiado durante el verano, así que sé que iré a los minoristas para ofrecerle al menos 6 nuevos cortometrajes). Soy un gastador cauteloso, cupón, aprovecho las ventas y los programas de compradores frecuentes, etc., pero el dinero todavía no está disponible para nuestra situación modificada.

Desearía poder decir que puedo contar con mi esposo (el divorcio no es definitivo ... no puedo darme el lujo de finalizarlo), sin embargo, su única contribución durante casi 20 años ha sido pagar los impuestos sobre la casa (nos pertenecemos a la derecha) y el seguro cobertura tanto para el hogar como para automóviles.

Mi fondo de emergencia de 8 meses debe consistir en $ 15,000, mientras que su contribución anual es de $ 9,000 (no incluido en las asignaciones de fondos de emergencia). Después de hacer un gran pago para el saldo de la tarjeta de crédito, solo tengo $ 500 en mi fondo de emergencia restante.

Sin embargo, me he visto obligado a permitir que 5 tarjetas de crédito caduquen y, en última instancia, cobros / cancelaciones. Las cantidades totales incumplidas son de aproximadamente $ 6,000, sin embargo, no creo que las cantidades tengan tanto peso como el hecho de que fui negligente con mis compromisos de pago.

Mi puntaje FICO ha descendido recientemente de 700 a asombroso, ¡579! He podido mantener un buen historial de pagos con el alquiler de mi automóvil, y las 3 tarjetas de crédito en las que estaba al día, sin embargo, necesito saber las mejores y más efectivas maneras de aumentar mi puntaje de crédito sin tomar años para reconstruir.

Una vez que vendamos nuestra casa, mi puntaje de crédito podría evitar que alquilara un departamento. Mi contrato de alquiler de auto vence en enero de 2015 y, si no tengo mi puntaje de crédito aumentado, no parece que haya muchas esperanzas de comprar el auto por completo. Siempre compré mis autos y los mantuve por más de 10 años ... este es mi primer y último contrato de alquiler.

¡Cualquier sugerencia es apreciada!

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Divorcio y su crédito

Definitivamente no es una situación divertida. Veamos lo que Gerri tiene que decir:

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En primer lugar, tiene razón en que las tarjetas que entraron en cesación de pagos están perjudicando significativamente sus puntajes de crédito. La información reciente tiene más peso y el hecho de que se está quedando atrás en varios proyectos de ley indica que tiene un alto riesgo. También tiene razón en que el monto no es tan importante como el número y la gravedad de los pagos atrasados.

Una vez que una cuenta ingresa a las colecciones, pagarla o liquidarla no ayuda a su puntaje FICO. Sin embargo, desea resolver esto tan pronto como pueda. De lo contrario, corre el riesgo de una demanda, o las cuentas no pagadas pueden ser entregadas a otra agencia de cobranza y afectar aún más sus puntajes. Aprenderá más sobre las colecciones y los puntajes de crédito aquí.

Si bien me gustaría poder sugerir algún tipo de atajo, el hecho es que llevará tiempo reconstruir su crédito. Sí, esto probablemente afectará su capacidad de alquilar un lugar y comprar su vehículo cuando expire su contrato de alquiler, pero puede progresar significativamente en dos años si puede pagar cuentas a tiempo en el futuro. El puntaje de crédito es más ponderado hacia los últimos dos años de información. Puede encontrar útiles estos podcasts sobre los puntajes de crédito.

No tengo claro si puede resolver esas cuentas de cobros todavía. Y eso me lleva a mi principal consejo:

Concéntrese principalmente en estabilizar su situación financiera. Ese es el trabajo # 1.

Tu puntajes de crédito puede tener que tomar el asiento de atrás por el momento.

Le sugiero que se comunique con un servicio de asesoría de crédito para una consulta gratuita. Ellos pueden darle retroalimentación objetiva sobre lo que está sucediendo y pueden ayudarlo con un plan para pagar la deuda.

Entiendo que este no es un lugar fácil para estar, especialmente después de años de buen crédito, pero con el tiempo sus puntajes de crédito pueden mejorar una vez que estabilice su situación.

Con la libre boleta de calificaciones crediticia de Credit.com, puede obtener una copia verdaderamente gratuita de su puntaje de crédito cada mes, junto con recomendaciones.

Crédito de la foto: Alfred Hermida via photopin cc