Las mejores compañías de seguros de discapacidad para 2018

El seguro de discapacidad es uno de los planes de seguro más incomprendidos que existen.

Mucha gente que necesita seguro de discapacidad no lo tiene.

Si algo le sucediera mientras está en el trabajo, la compensación del trabajador podría ayudar a reemplazar su cheque de pago, pero ¿qué sucede si se lesiona en su casa o cuando no está trabajando?

Aquí es donde entrará su seguro de discapacidad.

Pasemos por una situación hipotética.

Estás ayudando a un amigo a mover muebles el fin de semana.

Estás ayudando a mover el sofá cuando caes un poco por las escaleras. Ay!

Terminas con una lesión en la espalda y no puedes ir a trabajar para meses.

La compensación laboral no va a ayudar porque la lesión no ocurrió en el trabajo. ¿Qué vas a hacer por un cheque de pago?

Si tiene una póliza de seguro por discapacidad, puede reemplazar su salario perdido.

Seguro por discapacidad a largo plazo vs. corto plazo

Antes de llevarlo a través de la lista de las mejores compañías de seguro por discapacidad, debe comprender los diferentes tipos de pólizas de seguro.

Si ya sabe lo que quiere y solo quiere navegar por diferentes tarifas de varias operadoras, haga clic aquí.

Hay dos tipos principales de seguro por discapacidad, término corto y a largo plazo. Probablemente pueda adivinar la diferencia según los nombres, pero necesita conocer las diferencias de cobertura exactas.

1. Término corto el seguro está diseñado para reemplazar su cheque de pago durante las primeras dos semanas o meses después de la lesión. Estas políticas generalmente son ofrecidas por los empleadores.
2. A largo plazo está diseñado para saltar después de que termine la póliza de seguro a corto plazo. Los planes a largo plazo están ahí para garantizar que tenga los ingresos para pagar su hipoteca, comestibles y otras facturas si no tiene trabajo durante meses o incluso años.

A largo plazo va a ser más caro debido a la cantidad de cobertura que puede brindar.

Es posible que no crea que necesita una póliza de seguro a largo plazo, pero según los números de la Administración del Seguro Social, más de 1 de cada 4 trabajadores de 20 años quedarán sin trabajo durante 90 días o más debido a una discapacidad. .

Decidir sobre el mejor tipo de póliza de seguro de discapacidad

Debido a que los empleadores generalmente brindan un seguro a corto plazo, esta lista se centrará en las compañías que venden planes de seguro a largo plazo.

Algunos de los operadores también venderán a corto plazo, pero el objetivo de esta lista es proporcionarle las mejores compañías de seguros a largo plazo.

Otra nota importante en nuestra lista es que cada persona es diferente, lo que significa que cada persona tiene necesidades diferentes.

Una empresa puede ser perfecta para un solicitante, pero terrible para otro. Tendrás que recorrer la lista para encontrar la pareja perfecta para ti.

Ahí tenemos docenas de factores que consideramos al armar esta lista. Queríamos ver todos los ángulos para ayudarlo a brindarle las mejores opciones.

Algunos de los factores que consideramos fueron:

• Precio
• Opciones
• Servicio al cliente
• Estado financiero
• Historia de la Compañía

Nuestras 10 Mejores Compañías de Seguro de Incapacidad para 2018

1. Garantía

La seguridad es una de las opciones más populares para el seguro de discapacidad.

Tienen un par de opciones diferentes para el seguro de discapacidad, una de ellas es una póliza de seguro de discapacidad individual y un seguro de discapacidad simplificado.

Una razón por la cual Assure se destaca de la competencia es por su seguro de discapacidad para solicitantes que trabajan por cuenta propia.

Si usted es dueño de su empresa o es un trabajador independiente, entonces Assurity es una excelente opción para cualquiera que busque una política de discapacidad individual.

Su plan de Seguro de Ingreso de Incapacidad Simplificada puede brindarle seguro de incapacidad sin tener que pasar por todos los aros. Todo lo que tendrá que hacer es hacer una entrevista telefónica, y ellos harán una verificación de la base de datos de recetas y un cheque de MIB.

Su plan simplificado está abierto a cualquier persona entre las edades de 18 a 59 y puede brindarle protección por hasta $ 3,000.

Para la mayoría de las personas, esta cobertura debería ser suficiente, pero si necesita más, deberá aplicar una política más detallada.

2. Guardian Life

Guardian se estableció en 1860, y tienen la mejor calificación de ambos A.M. Lo mejor y el BBB.

No solo tienen excelentes calificaciones, sino que también son Fortune 250 compañía global de servicios financieros.

Guardian Life no es una operación pequeña. Tienen más de 2,750 agentes y 58 agencias en todo el país. Es más que probable que haya una agencia cerca de usted.

Antes de ir de compras, debe saber que los planes de seguro de discapacidad en realidad son ofrecidos por una de sus subsidiarias, Berkshire Life Insurance Company of America.

Berkshire Life tiene cuatro tipos de políticas de discapacidad:

1. un plan individual
2. un plan grupal
3. seguro de discapacidad para propietarios de negocios, y
4. un plan suplementario

Nos enfocaremos en su plan ProVider Plus, que es su política individual de discapacidad a largo plazo. Puede obtener cobertura de 2 a 10 años y hasta que tenga 67 años.

Este plan es un verdadero propia ocupación, es decir, siempre que no puedas realizar TU trabajo, puede hacer un reclamo sobre el plan, incluso si pudiera hacer otro trabajo.

3. Illinois Mutual

Es posible que no haya oído hablar de Illinois Mutual antes, pero debe incluirlos en su búsqueda de cobertura por discapacidad. Como se puede adivinar por su nombre, se establecieron en Peoria, Illinois hace más de 100 años.

Ahora tienen más de 1,000 agentes de seguros independientes en todo el país.

Su póliza de seguro por incapacidad de Paycheck Power puede ayudar a pagar sus gastos mensuales si la Seguridad Social no es suficiente. Al igual que la mayoría de los otros planes, su póliza está garantizada renovable hasta que cumpla 67 años. Mientras pague las primas, no pueden cancelar su póliza.

Illinois Mutual también ofrece un producto para discapacitados dirigido a propietarios de negocios. Su plan Business Expense Power brinda cobertura de seguro por discapacidad a los propietarios de la compañía. Si algo te sucediera, ¿cerraría tu negocio?

Este plan le dará a la compañía el dinero para pagar cualquier gasto comercial para abrir las puertas y que todo funcione sin problemas.

¿Quieres seguir adelante y ver algunas tarifas? Empezar.

4. PIU (Petersen International Underwriters)

Petersen International Underwriters es probablemente la compañía menos conocida de nuestra lista, pero no debe pasar por alto el seguro de discapacidad. PIU tiene una historia noble.

La idea de la compañía nació cuando W. Harold Petersen era un niño y su padre padecía una enfermedad que le impidió trabajar durante años.

PIU se destaca en proporcionar seguro de discapacidad para personas de altos ingresos. Se especializan en trabajar con clientes que perderían una gran cantidad de ingresos si no pudieran seguir trabajando.

Otra categoría donde PIU brilla es con los clientes que ya tienen una condición de salud cuando se postulan.

Claro, las tasas pueden no ser las más bajas, pero PIU otorga políticas de discapacidad donde otras compañías no lo harán.

5. MassMutual

MassMutual no es nuevo en el mercado de seguros. Han estado en operación desde 1851; más de 160 años vendiendo seguros.

No solo han existido durante 100 años, sino que también tienen calificaciones de calidad. Tienen un A + de ambos A.M. Lo mejor y de BBB.

Algunos de los aspectos básicos de su cobertura son que tienen períodos de eliminación en todo, desde 60 días hasta 730 días. Períodos de beneficio de 2 años a 10 años, con una edad máxima de 70 años.

Ellos definen la discapacidad como ocupación propia, lo que significa que usted está demasiado lesionado para hacer su trabajo, no solo cualquier trabajo. Con MassMutual, puede obtener un piloto de True Own Occupation que cambia las calificaciones para pagar el plan.

Un factor único de los planes de MassMutual es la característica de discapacidad recurrente. Si termina con una nueva discapacidad que está relacionada con un reclamo anterior, se renuncia al período de eliminación.

6. Mutual de Omaha

Mutual of Omaha ha aparecido en Good Financial Cents varias veces, y con buenas razones. ¿Qué hace que Mutual of Omaha sea tan especial? Son los beneficios y jinetes adicionales.

Tienen un puñado de beneficios diferentes incorporados en sus planes y otros que puede agregar a su póliza si desea más cobertura.

Sus pólizas de seguro por incapacidad a largo plazo tienen un beneficio total de ingresos por discapacidad, una exención del beneficiario de la prima, un beneficio de incapacidad proporcional, y tienen garantía renovable hasta que cumpla 67 años.

Después de los 67 años, aún puede obtener cobertura hasta 75 si todavía está trabajando a tiempo completo.

Estas son solo algunas de las características integradas. Su plan también tiene:

• Beneficio de enfermedad terminal
• Beneficio de rehabilitación
• Beneficio de sobreviviente
• Algunos de los corredores adicionales que puede agregar son:
• Rider de ajuste del costo de la vida
• Beneficio de enfermedad crítica
• Devolución de prima

Si busca una empresa que tenga un plan personalizable, Mutual of Omaha es una excelente opción.

7. Ohio National

Para comenzar, veamos las calificaciones de Ohio National.

Tienen una calificación A + de ambos A.M. Lo mejor, el BBB y el S & P. Es reconfortante saber que estas compañías calificadoras de terceros han considerado a Ohio National como un proveedor financieramente seguro.

Uno de los principales factores que entró en nuestra lista es el servicio al cliente. Si observa las reseñas en Ohio National, verá a muchos titulares de pólizas hablar sobre sus estelares representantes de servicio al cliente.

Echemos un vistazo a la política de ContinuOn Income Solutions de Ohio National.

Es una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo disponible para cualquier persona entre las edades de 18-70. Es no cancelable y garantizado renovable. Tienen períodos de eliminación de entre 60 días y 365 días y los beneficios de ingresos mínimos de hasta $ 30,000.

Además de la protección básica de ingresos, su plan también tiene algunos beneficios adicionales, como un anexo residual, que puede pagar una parte de la póliza si todavía puede trabajar pero tiene una pérdida de ingresos.

También tienen un beneficio de cuidado de hospicio, si el titular de la póliza está inhabilitado, el período de eliminación no se aplica si reciben beneficios de hospicio.

8. Principal Financial Group

La historia del director se remonta a 1879. Se han beneficiado por un tiempo y han tenido mucho tiempo para perfeccionar sus productos y servicios.

Han recibido un puñado de premios, incluido el premio Adviser's Choice Award por el apoyo de asesores.

El seguro individual de ingresos por incapacidad del director está disponible como un plan individual y como un beneficio para empleados.

Una característica única de estas políticas es que están disponibles para los trabajadores que trabajan al menos 20 horas. Otras compañías van a tener restricciones más estrictas sobre sus políticas de discapacidad.

Con el Director, obtiene una suscripción simplificada de hasta $ 6,000 por mes. Si desea obtener más protección que eso, tendrá que pasar por la suscripción completa.

Cada solicitante es diferente, y cada persona recibirá diferentes tarifas, pero el Director ofrece algunas atractivas citas de muestra para una política de $ 1,000 al mes. Si eres un hombre de 40 años que busca comprar la póliza, pagarás alrededor de $ 25 por mes.

Una mujer de la misma edad y salud pagará cerca de $ 40. Estas son excelentes tarifas para esta cantidad de protección.

9. El estándar

Si está buscando opciones, The Standard lo tiene cubierto.

Tienen varias opciones para que elijas. Al mirar el seguro de discapacidad, tienen tres opciones estándar, Platinum Advantage, Protector Platinum y Protector Essential.

Examinemos su política Platinum Advantage. Una cosa que hace que se destaque entre los cuervos son los jinetes y beneficios sin costo.

Uno de ellos es el beneficio de cuidado familiar. Si alguna vez tiene que cuidar a un familiar con una enfermedad grave, puede obtener un beneficio mensual del 20% de sus ingresos. Este es un beneficio que no encontrarás en ningún otro lado.

Algunos de los otros corredores que incluyen en esta política son un jinete de aumento automático y un jinete de aumento de beneficio. El anexo automático aumentará el beneficio mensual 4% cada año durante los primeros seis años.

El corredor de aumento de beneficios le permite comprar más cobertura durante los primeros tres años después de comprar su plan sin tener que pasar por la suscripción de nuevo.

10. Ameritas

Ameritas se estableció originalmente en 1887 con un nombre diferente, Old Line Bankers Life Company de Nebraska. Se fusionaron con Acacia Life y Union Central Mutual Holding Company de Cincinnati, Ohio. Después de las dos fusiones, la compañía se hizo conocida como Ameritas.

Ameritas vende dos tipos de seguro de discapacidad:

• Fundación DInamic
• DInamic Fundamental

El plan de la Fundación DInamic tiene varias características incorporadas a la política que puede disfrutar. Uno de los más notables es la característica de lesiones no relacionadas con la discapacidad, que reembolsará los gastos médicos.

Otro aspecto único del plan es el beneficio de las primas de COBRA, que reembolsará sus primas si pierde la cobertura del seguro de salud debido a su discapacidad.

La otra opción, DInamic Fundamental es similar a la política de la Fundación, pero tiene un proceso de aseguramiento simplificado, que facilita y acelera la aprobación.

Si desea ser elegible para la política fundamental, debe trabajar al menos 30 horas a la semana y no tener un trabajo de alto riesgo.

Comprar el mejor seguro de discapacidad para usted

Estas son solo algunas de las miles de compañías en el mercado.

Cada compañía de seguros es diferente, y cada uno de ellos le ofrecerá una protección diferente. Necesita encontrar el mejor plan y proveedor para sus necesidades.

Esperamos que no te pase nada, pero nunca se sabe.

Antes de comprar un plan, necesita comprando por ahí.

No sabrá qué compañía tiene el mejor plan hasta que compare las opciones. Claro, puede pasar todo el tiempo investigando compañías o llamando agentes, pero hemos dedicado tiempo a revisar muchas empresas.

Siéntase libre de seguir hurgando en Good Financial Cents para encontrar una compañía que le ofrezca un seguro de invalidez de calidad y asequible.