Conceptos básicos de planificación patrimonial: Poder notarial y apoderado de atención médica: obtenerlo por escrito

La planificación patrimonial se trata principalmente de establecer mecanismos para garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos una vez que se haya ido. Sin embargo, hay otro aspecto del proceso que se centra en designar a otros para administrar sus asuntos durante su vida.

• ¿Qué pasaría si queda incapacitado y no puede manejar sus asuntos financieros?
• ¿Quién actuaría en su nombre para pagar facturas, vigilar inversiones y lidiar con la documentación que acompaña a la recolección de seguros y otros beneficios?
• O bien, ¿quién haría arreglos para su atención médica y vería que sus deseos de tratamiento se llevaron a cabo?

Sin una planificación previa, un tribunal tomaría estas decisiones críticas, y altamente personales, para usted.

Afortunadamente, puede trabajar con un abogado para hacer arreglos que permitan que sus asuntos sean administrados por las personas que elija y asegurarse de que sus seres queridos no estén cargados con más de lo que necesitan.

Poder legal

UN Poder legal es un documento legal que otorga a otra persona la autoridad para actuar en su nombre con respecto a asuntos legales, comerciales o financieros. Una gran ventaja de un poder notarial es que puede ayudar a evitar que sus seres queridos tengan que recurrir a los tribunales para solicitar la custodia de sus asuntos financieros en caso de que quede incapacitado. Este acuerdo también le puede dar a la persona que designa la capacidad de pagar sus deudas, administrar transacciones de inversión e incluso hacer donaciones caritativas que podrían ayudar a reducir sus impuestos sobre sucesiones. El contrato de poder finaliza al momento de su muerte, a menos que también nombre a esta persona como albacea de su patrimonio.

Es importante actualizar un poder al menos cada cinco años - de lo contrario, algunas instituciones financieras pueden no aceptar el documento como válido. Y es posible que algunas instituciones financieras no acepten el documento independientemente de la fecha, por lo que es mejor consultar con cada institución con la que se relaciona con respecto a su política.

Testamento vital

Las dos formas más comunes de directivas de atención médica son living will y un poder de atención médica. Un testamento vital es un documento presentado a un médico tratante que explica la atención que desea recibir (o evitar) en caso de que esté incapacitado por una enfermedad terminal o un accidente grave. Por ejemplo, puede expresar sus deseos para controlar el dolor, recibir nutrición o tomar decisiones de soporte vital.

Proxy de atención médica

Alternativamente, un proxy de atención médica le permite designar a alguien, un apoderado, para tomar decisiones médicas por usted. Tenga en cuenta que en algunos estados incluso puede combinar un poder de atención médica y un testamento vital en un solo documento. Los hospitales y hogares de ancianos deben preguntar sobre la existencia de dichos documentos cuando sea admitido. En la mayoría de los estados, un poder de atención médica no surte efecto hasta que ya no pueda tomar decisiones médicas por sí mismo; Hasta entonces, solo usted puede dar su consentimiento legal a cualquier tratamiento. Además, siempre puede cambiar o cancelar el documento siempre que esté mentalmente alerta. Si decide realizar cambios en alguno de estos documentos, asegúrese de hacerlo por escrito.

Una directiva anticipada de atención médica integral combina un poder de atención médica y un testamento vital en un solo documento. Organizaciones como AARP, American Bar Association y American Medical Association se han unido para crear una forma simple pero completa.

Es importante tener en cuenta que si bien las directivas de atención médica no son documentos financieros, es muy posible que durante una visita con un abogado para analizar asuntos financieros y de planificación patrimonial, dichos documentos se incluyan junto con otros elementos de planificación patrimonial.

Solo un poco de planificación

Informar a sus seres queridos y médicos sobre los tipos de tomadores de decisiones alternativos que elegiría en una amplia variedad de situaciones puede brindar tranquilidad a aquellos que están más preocupados por su bienestar. Aunque no puede prever una crisis de salud inesperada, puede planificar con anticipación para asegurarse de que usted y sus finanzas reciban el cuidado de una manera que coincida con sus intenciones, incluso si no puede tomar decisiones por sí mismo.

Para obtener más información sobre si un poder notarial y / o directivas de atención médica son apropiados en su situación, y cómo las leyes de su estado tratan estos arreglos, consulte a su abogado o planificador financiero.

Foto por sophieatsixx