Cinch Review: su CFO de bolsillo 💲💲💲

Cuando se trata de acumular riqueza, mucha gente dice que los primeros $ 100,000 son los más difíciles. Es difícil alcanzar el hito de $ 100,000 netos porque hay muchas trampas en el camino. ¿Estás asumiendo demasiada deuda? ¿Su cobertura de seguro lo deja vulnerable? Es su gasto fuera de control en relación con su ingreso actual.

Una razón por la que es tan difícil alcanzar un valor neto de $ 100,000 es porque un buen asesoramiento cuesta mucho dinero. Pocos asesores financieros se reunirán con usted hasta que tenga al menos un cuarto de millón en el banco, y un planificador financiero puede costar tanto como unos pocos miles de dólares (y tal vez no proporcione el valor que necesita).

Sin embargo, Cinch es una solución técnica de bajo costo que tiene como objetivo llenar la brecha de planificación financiera de un valor neto de $ 0 (o incluso menos) hasta que comience a considerar cuestiones complejas de planificación de sucesión. A diferencia de cualquier otra solución de fintech, Cinch promete asumir una relación fiduciaria con los clientes. Eso significa que cada recomendación que hagan se alineará con sus mejores intereses.

Esta es fácilmente la pieza más ambiciosa de Fintech que hemos visto hasta la fecha. Esto es lo que sabemos hasta ahora.

Fácil de entender los informes financieros

Todos conocemos el viejo axioma de que "lo que se mide, se mejora". Pero con las finanzas, hay tantas cosas que deben medirse. Está su patrimonio neto, su flujo de efectivo, su deuda, sus niveles de interés, su puntaje de crédito, sus inversiones, su cobertura de seguro, su fondo de emergencia y más. En realidad es un poco difícil estar al tanto de todo. Es por eso que muchos de nosotros suponemos que no tenemos problemas de dinero ... hasta que nos damos cuenta de que lo hacemos.

Cinch promete informes financieros sencillos para todas las áreas más importantes de su vida financiera. Llaman a esto una "Reproducción". La Reproducción usa información real de su informe de crédito, sus cuentas bancarias e incluso sus compañías de seguros.

La Reproducción incluirá el estado de sus préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, seguro de vida a término, comisiones bancarias, el estado de su fondo de emergencia, información sobre el flujo de efectivo y problemas de gastos. Estaba realmente impresionado por el hecho de que Playback hizo un trabajo tan preciso al capturar mis ingresos y mis gastos. Como tengo un ingreso irregular, la mayoría de las aplicaciones no evalúan con precisión mis ingresos. Además, dado que uso el pago de facturas y las transferencias para cuidado de niños e impuestos, la mayoría de las aplicaciones no entienden lo que estoy haciendo con mi dinero. Sin embargo, Cinch evaluó bien la situación.

A medida que Cinch comienza a agregar más y más funciones, la función Reproducción será cada vez más valiosa con el tiempo.

Resumen de flujo de efectivo

Resumen de deuda y crédito

Cinch también comenzará a agregar más funciones de reproducción cuando se implementen en 2018. Fuera de la información del seguro de vida, podría compilar un conjunto de informes sobre sus finanzas usando aplicaciones como Credit Sesame y Personal Capital o Mint. Al menos para comenzar, la información en Cinch no será revolucionaria, pero será del todo.

Asesoramiento Fiduciario Priorizado

La función Reproducción lo ayuda a comprender su posición financiera, pero el valor real de Cinch proviene de sus consejos fiduciarios prioritarios. La aplicación analiza su situación financiera y formula recomendaciones específicas y procesables. Sus recomendaciones pueden variar desde cambiar de banco, transferir dinero a una cuenta de ahorro o pagar más por su préstamo. También podría incluir agregar más seguro de automóvil o de vida, o cambiar de compañía para que pueda ahorrar dinero adicional cada mes.

Cinch me recomendó que agregue un producto adicional de seguro de vida a término de $ 300,000. Esto es algo que he contemplado hacer desde que nació mi hija, pero he sido demasiado flojo para apretar el gatillo. Cinch hará recomendaciones para los productos de seguro a término, por lo que puedo aceptar y seguir con mi vida.

Recomendaciones

Además de sus recomendaciones, ofrecerán desafíos específicos de gasto y flujo de efectivo en función de su perfil de gasto. Me recomendaron que redujera los gastos de restaurante en alrededor de $ 30 por mes utilizando dinero en efectivo. Normalmente, creo que esta es una gran recomendación, pero casi todos los gastos del restaurante se debieron a una conferencia a la que asistió mi esposo, y su escuela lo reembolsó.

Asesoramiento personalizado

Lo que me encanta de este enfoque es que Cinch prioriza para ti. Nuestras vidas financieras tienen toneladas de partes móviles, por lo que puede ser difícil saber qué hacer primero. Cinch usa la inteligencia artificial para determinar cuándo se debe pensar a más largo plazo y cuándo merece la pena ganar a corto plazo.

Las recomendaciones priorizadas de Cinch serán perfectas, pero detienen la parálisis del análisis. Demasiadas personas dejan sus finanzas en un lío porque no dan el primer paso. Estoy emocionado de ver finalmente un producto que ofrece recomendaciones "lo suficientemente buenas".

Recomendaciones de productos inteligentes

Una cosa que distingue a Cinch de la competencia es su enorme base de datos de cheques, ahorros, tarjetas de crédito y productos de seguros que están disponibles para comparar. Al usar su información personal, Cinch puede recomendarle los mejores productos en su clase y puede seguir haciendo nuevas recomendaciones a medida que se optimizan.

Cinch no aceptará pagos de referencia de ninguna de sus recomendaciones de productos, por lo que ofrecerán el mejor o uno de los mejores servicios de recomendación de productos en cualquier lugar.

Mejoras futuras: automatización fácil

Cinch tiene planeadas muchas mejoras futuras, y la mayoría rodean las características de Reproducción y Recomendaciones priorizadas.Sin embargo, una característica que Cinch planea agregar me emociona. Planean agregar una función de automatización "Hazlo por mí". Si recomiendan ahorrar $ 200 adicionales al mes en su fondo de emergencia, puede aceptar la recomendación y Cinch configurará la transferencia por usted.

La automatización financiera es una de las claves para la creación de riqueza, pero puede ser una molestia, especialmente si tiene varias cuentas. Tener un acuerdo tecnológico con el botón de presionar es una manera perfecta de liberar espacio de cabeza mientras progresas en tus finanzas.

Pensamientos finales en Cinch

Cinch promete mucho, especialmente ya que agregan más características después de su lanzamiento inicial. No estamos seguros de cuál será el precio de lanzamiento, y qué características estarán disponibles de inmediato. Puedo decir que estoy entusiasmado con el futuro de la aplicación. Creo que es una pieza que falta de FinTech. En este momento, la aplicación es mejor para las personas en las primeras etapas del pago de la deuda y los ahorros de emergencia, pero creo que tiene espacio para crecer. Me encantaría ver que ofrece mejores opciones en cuanto a seguros, inversiones y crecimiento de ingresos.

No creo que Cinch reemplace el valor de un planificador financiero o un asesor financiero para personas con necesidades financieras más complejas, pero creo que llenará la brecha para las personas que aspiran a esos primeros $ 100,000 en riqueza.