Cómo comenzar a invertir cuando no tiene mucho efectivo

Durante mucho tiempo, nos han enseñado que invertir es un privilegio reservado para las personas ricas.

Pero no debes esperar hasta que seas rico para invertir. De hecho, el momento adecuado para comenzar a invertir es antes de eres rico.

Usted podría decir: "pero no tengo ningún ingreso disponible".

Aquí está la cosa: Si invierte inteligentemente, el dinero que invierte no es desechable. Estás poniendo ese dinero en efectivo para que ganes más dólares a largo plazo. Cuanto antes empieces, mejor.

Este es el por qué.

Por qué debería comenzar a invertir tan pronto como sea posible

Invertir es todo sobre el tiempo. Cuanto más tiempo permanezca en el juego, más probabilidades tendrá de disfrutar de los rendimientos que se espera que genere el mercado de valores (alrededor del 7% anual, ajustándose a la inflación).

Cuanto antes inviertas, más beneficios obtendrás. A continuación, puede invertir esas devoluciones, que pueden obtener mayores rendimientos. Esa es la magia de los retornos compuestos.

De hecho, si comienzas a invertir cuando tienes 22 años en lugar de 32, podrías ganar Más mientras invirtiendo Menos dinero porque comenzó a invertir más joven. Piense en ello como una recompensa por ser fiscalmente responsable.

OK, entonces estás vendido. Quieres comenzar a invertir, pero, ¿dónde empiezas?

Conozca sus inversiones

Si bien es genial ser educado sobre el mercado de valores, en realidad no quiero decir que tenga que conocer los pormenores de cada acción, bono y mercancía que se comercializa. Más bien, saber cómo deberías estar invirtiendo

Piensa en tus objetivos: maximizar tu dinero y ahorrarte tiempo. La mejor manera de hacerlo es a través de la inversión pasiva, un tipo de inversión que es a la vez simple y costo-eficiente.

Olvídese de las pantallas de las computadoras intermitentes y gritando a los comerciantes. En lugar de intentar predecir el mercado de acciones y comprar o vender acciones de compañías individuales todos los días, en la inversión pasiva, usted compra fondos indexados y mantenerlos por un largo tiempo. No es tan emocionante como un viaje al casino, y es exactamente por eso que se ha demostrado que es confiable con el tiempo.

Si bien hay diferentes tipos de fondos de índice, los ETF son algunos de mis favoritos debido a sus extremadamente bajos costos y beneficios impositivos. Hay miles de fondos de índice para elegir, así que echa un vistazo a los recursos gratuitos en línea para informarte. Algunos sitios web que me gustan son Money Under 30, The College Investor y Bogleheads.

Luego, si desea ayuda para armar un portafolio que sea adecuado para usted, intente con un asesor financiero automatizado en línea. Los asesores financieros automatizados en línea son una opción de bajo costo (o sin costo) que puede ser ideal para los inversores más nuevos, ya que los asesores financieros tradicionales generalmente tienen tarifas altas y mínimos de cuenta que pueden no funcionar siempre en su mejor interés.

De nuevo, recuerda tus objetivos: Tú quieres haz crecer tu dinero, no gastarlo pagando a otras personas.

Pague usted mismo en lugar de recortar

A menudo escucho que las personas que son nuevas para invertir dicen que simplemente no tienen dinero para invertir. El consejo más común aquí es decir "cortar una cosa: ¡tu café con leche por la mañana o tu membresía al gimnasio!"

Si bien es bueno estar financieramente en forma, el problema con esta línea de pensamiento es que ahora estás asociando invertir con la privación, que es a) no divertido yb) probablemente no sea una forma sostenible de ahorrar dinero.

Es por eso que recomiendo "pagarse a sí mismo" en su lugar. Cada vez que logras algo no relacionado a sus finanzas, pague por su arduo trabajo poniendo dinero en sus inversiones.

Entonces, si lo aplastas en CrossFit, pon $ 10 en tu Roth IRA. Si moviste esa presentación frente a tu jefe, agrega otros $ 20.

Hablando de IRA ...

Abra una cuenta de jubilación. Ahora.

La palabra "jubilación" deja un mal sabor en la boca de algunas personas. Puede imaginar interminables horas de juegos de mesa y comida blanda.

Pero la jubilación ya no significa la etapa en su vida en la que es demasiado viejo para trabajar. Significa tener la libertad financiera para hacer lo que quieras. Eso podría significar viajar por el mundo o incluso comenzar tu propia empresa.

Las cuentas de retiro individual (IRA) están diseñadas para minimizar los impuestos para que pueda maximizar su dinero. Los diferentes tipos de cuentas IRA tienen diferentes reglas y límites de contribución: una cuenta IRA tradicional, IRA Roth y una IRA SEP.

Para saber cuál IRA es adecuada para usted, haga clic aquí para leer las pautas del IRS. Puede abrir una cuenta IRA con una firma de corretaje o un asesor financiero automatizado en línea.

Su empleador podría ofrecer una cuenta de jubilación como la 401 (k) y la 403 (b), lo cual es excelente, con una advertencia. Estas cuentas hacer tener tarifas, así que asegúrese de que los honorarios no superen el precio que su empleador proporciona.

Es posible tener tanto un 401 (k) como un IRA. Si puede contribuir lo suficiente como para recibir un partido de empleador y maximiza tu IRA, ¡eso es genial!

Sin embargo, participar tanto en una IRA tradicional como en una 401 (k) puede tener algunas consecuencias de deducción fiscal. Lea más al respecto aquí y consulte con un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión.

Conozca sus metas

Tener objetivos sólidos es crucial.

Es importante no quedar demasiado atrapado en la fluctuación diaria del mercado de valores, y comprender sus objetivos a gran escala lo ayudará a ser un inversor más inteligente.

¿Quieres comprar una casa de $ 200,000? ¿Tiene un fondo para días lluviosos de $ 10,000 en un año y medio?

Piense cuánto necesitará invertir para alcanzar esos objetivos dentro de un marco de tiempo específico. Algunos planificadores financieros gratuitos calcularán esto por ti, pero si quieres una aproximación más cercana, juega con esta calculadora de interés compuesto.

Mantenga cuentas separadas para los diferentes hitos financieros para que pueda seguir su progreso hacia cada uno. De esta forma, en lugar de acumular una cantidad de dinero difusa, puede ver qué tan cerca está de lograr sus objetivos concretos.

¿Te preocupa que te estanques cuando se trata de poner dinero en tus cuentas? Configure el depósito automático de su cheque de pago o cuenta de cheques para que no tenga que pensar en ello.

De esta forma, ni siquiera sentirá el dinero que sale de su cuenta, porque nunca lo verá.

Mantenga la calma e invierta

Los Millennials tienden a mantener su dinero en efectivo en lugar de invertirlo porque se lo considera "más seguro".

Es posible que tenga algunas dudas sobre la inversión porque vio a personas pasando por la crisis financiera en episodios como el colapso de 2008. Pero si bien entiendo que puede ser tentador ahorrar dinero sin invertirlo, podría estar perdiendo la oportunidad de ganar dinero.

Se producen bloqueos, y si observas el mercado bursátil en los últimos cien años, es probable que tus inversiones se recuperen en el tiempo. (si está invirtiendo pasivamente). Aunque incidentes como The Great Depression no ocurren todos los días, el mercado de valores fluctuará y fluirá regularmente. Así que no te sorprendas, o te preocupes, cuando caiga.

La historia ha demostrado que es muy probable que el mercado bursátil se recupere, siempre lo ha hecho, incluso después de 2008.

Y, porque con la inversión pasiva estás tratando de crecer con el mercado de valores en lugar de vencerlo, sus inversiones también se recuperarán.

Nota: la inversión pasiva no es día de negociación. No está tomando grandes decisiones de compra y venta día a día (o hora por hora).

Mientras que hay será ser baches y baches diarios en el mercado bursátil, la inversión pasiva no se trata de hacer intercambios diarios. Es una estrategia a largo plazo, por lo que es importante pensar en sus inversiones en el transcurso de unos años, en lugar de una tarea que realiza todos los días.

No salte a los foros de negociación diurna, escuche los freakouts de sus amigos o golpéese cuando su cuenta se desliza hacia abajo.

La línea de fondo

Invertir es tu amigo Cuanto antes comience, mientras más dinero tenga el potencial de ganar, más cerca estará de la libertad financiera.

¿Qué aspecto tiene la libertad financiera para usted? Esa es una aventura que elegirás por ti mismo.

Tu turno: ¿Cuándo comenzaste a invertir? ¿Cuál fue tu mayor desafío?

Vicki Zhou es Co-Fundadora y Co-CEO de WiseBanyan, el primer asesor financiero gratuito del mundo. Una ingeniera convertida en empresaria, disfruta ayudando a la gente a poner su dinero en el camino, animando a las mujeres en finanzas y tecnología, y explorando las mejores delicias culinarias cercanas.