Planificación fiscal desmitificada

Planificación fiscal: ¿para qué sirve? Lo último en la mente de la mayoría de las personas durante las vacaciones es la planificación fiscal. ¡Pero planificar sus impuestos ahora puede ahorrarle dinero en su declaración de impuestos y potencialmente generarle un reembolso! Es posible que no planifique presentar su declaración de impuestos hasta abril (descubra qué sucede si no presenta su declaración de impuestos), pero solo tiene hasta el 31 de diciembre para asegurarse de reunir los requisitos para muchas deducciones de ahorro de impuestos e, incluso, mejores créditos.

No te distraigas con la fiebre de las vacaciones. Asegúrese de cumplir con todos los requisitos aplicables antes del 31 de diciembre, para que pueda pagar menos impuestos en abril.

¿Qué es planificación fiscal?

Es el proceso creativo de organizar y aprovechar todas las deducciones y créditos que planea tomar en su declaración de impuestos.

Piense en la planificación fiscal como un conjunto de herramientas para ahorrar dinero. Todas nuestras herramientas se dividen en dos categorías generales: deducciones y créditos.

Deducciones

Las deducciones fiscales (y las exenciones de impuestos) reducen la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos. El monto de la deducción se resta de su obligación tributaria. Por lo tanto, el valor real de una deducción fiscal depende de su tasa de impuestos. Por ejemplo, si está en el tramo impositivo del 25%, una deducción de $ 1,000 valdría $ 250.

Créditos

Los créditos valen mucho más dinero que las deducciones. Los créditos reducen la cantidad de impuestos que adeuda dólares por dólar, y vienen en dos variedades: reembolsables y no reembolsables. La mayoría de los créditos disponibles no son reembolsables y pueden reducir su obligación tributaria a cero, pero no más.

Sin embargo, si su deuda tributaria es cero después de aplicar las deducciones y los créditos, se le pagará el monto restante del crédito reembolsable en su reembolso de impuestos. Asegúrese de registrarse con el IRS para depósito directo para obtener su reembolso en el menor tiempo posible.

¿Dónde empiezo?

Es imperativo comenzar con el mantenimiento organizado de registros. Mantenga todo lo relacionado con los impuestos: recibos, cheques cancelados, recibos de sueldo, extractos bancarios, facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. El IRS recomienda mantener registros impositivos durante 3 años (4 años si tiene un negocio).

Es una buena idea escanear sus copias impresas. Esto facilitará la referencia cuando llegue el momento de completar su declaración de impuestos y será invaluable si alguna vez se lo audita.

Nota del editor: Asegúrese de revisar mi artículo sobre cuánto tiempo para mantener sus estados financieros.

¿Cómo puedo ahorrar en impuestos?

1. ¡Controle su retención de sueldo! Si espera un reembolso de impuestos, ¿por qué esperar hasta entonces para obtener su dinero? Cualquier dinero retenido en su reembolso es solo el reembolso de un préstamo sin intereses que hizo al gobierno.

2. ¿Compraste una casa durante 2009? ¿Todavía planea comprar uno pronto? Hay un crédito fiscal de $ 8,000 para compradores por primera vez y un nuevo crédito de $ 6,500 para propietarios anteriores.

3. Perdiste tu trabajo? ¿Buscando un nuevo trabajo? Hasta $ 2,400 de compensación por desempleo es libre de impuestos. Los gastos de búsqueda de trabajo son deducibles y también lo son los costos de mudarse para estar más cerca de un nuevo trabajo.

4. ¿Planeando retirarse? Contribuya ahora y ahorre en impuestos. El Crédito de Ahorrador (anteriormente el Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación) podría ser adecuado para usted. Además, podría ser beneficioso convertir tu IRA tradicional en Roth.

5. ¿Tiene hijos? Los montos de exención para dependientes han aumentado, y también lo ha hecho el Crédito de adopción. También puede reducir su carga tributaria con el Crédito Tributario por Hijo y el Crédito por Cuidado de Dependientes y para Niños.

6. ¿Paga matrícula para usted o sus dependientes? Deducir $ 4,000 de los ingresos gravables para matrícula y honorarios o reclamar el Crédito Hope de $ 2,500 (ahora conocido como el Crédito de Oportunidad Estadounidense).

7. ¿Dona a la caridad? Las contribuciones benéficas de efectivo y propiedad son formas tradicionales de reducir la obligación tributaria y siguen siendo efectivas, pero donar acciones apreciadas le permitirá deducir el valor total de las acciones y al mismo tiempo le ahorrará el pago de impuestos sobre las ganancias de capital.

8. ¿Gastaste más del 7.5% de tus ingresos en gastos médicos? Vale la pena llevar un registro, porque puede reducir su ingreso tributable en esa cantidad, siempre que conserve los registros para demostrarlo.

9. ¿Compraste un auto este año? Si es así, estás en buena forma. Si lo está considerando pero aún no ha comprado uno, es posible que desee reconsiderarlo y comprarlo antes de fin de año. Puede deducir el impuesto a las ventas que paga hasta $ 49,500 del precio de un automóvil nuevo en 2009. Además, puede deducir sus impuestos sobre la propiedad personal. Si su automóvil nuevo es híbrido, también puede reclamar el Crédito de vehículo motorizado alternativo.

¡Estos consejos son solo el comienzo! Obtenga información sobre estos descansos y muchas otras maneras de ahorrar en impuestos.

Esta es una publicación para invitados de Carl Forbes de Efile.com. Puede enviar un correo electrónico a Carl a [email protected].

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Esta información no pretende ser un sustituto específico de asesoramiento impositivo, legal o de inversión individualizado. Le sugerimos que discuta sus problemas específicos de impuestos con un asesor fiscal o legal calificado.