Calculadora de ingresos discrecionales: vea cómo afecta sus préstamos estudiantiles

Es posible que haya escuchado antes el término "ingreso discrecional". La mayoría de las personas se enteran por primera vez cuando se trata de pagar su deuda de préstamo estudiantil.

El ingreso discrecional es el número clave utilizado para calcular su pago cuando solicita un plan de pago basado en los ingresos (IBR, PAYE, RePAYE, ICR). Como tal, es importante saber cuál es su ingreso discrecional, cómo funciona y cómo puede afectar sus préstamos estudiantiles.

Hemos reunido estas calculadoras para ayudarlo a comprender cuáles son sus ingresos discrecionales. También puede obtener más información sobre esto en StudentLoans.gov.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Navegación rápida ¿Qué es el ingreso discrecional? ¿Cómo afecta el ingreso discrecional sus préstamos estudiantiles? Calcule su ingreso discrecional Calculadora de ingresos discrecionales contiguos de 48 estados Calculadora de ingresos discrecionales de Alaska Calculadora de ingresos discrecionales de Hawai Cómo reducir el pago de préstamos estudiantiles Pensamientos finales

¿Qué es el ingreso discrecional?

El ingreso discrecional es esta idea del dinero que le queda después de pagar sus gastos "necesarios". Los gastos necesarios son artículos como vivienda, transporte, servicios públicos y comida. Los gastos discrecionales son lo que sobra, lo que puede usar para comprar "no esenciales".

Por supuesto, estos son cálculos e ideas del gobierno. Se basa en el nivel de pobreza de los EE. UU., Que algunos sostienen que es muy bajo para estar con él.

Teóricamente, puede controlar su ingreso discrecional mucho más que sus gastos necesarios. Este es el factor "latte" del que muchos expertos financieros hablan.

El problema con los ingresos discrecionales es que muchos encuentran que es mucho más alto de lo que esperan, lo que hace que sus pagos de préstamos estudiantiles sean más altos de lo que desearían.

Cómo los ingresos discrecionales afectan sus préstamos estudiantiles

El ingreso discrecional juega un gran factor en el cálculo de su pago para su plan de pago impulsado por los ingresos. Esto es lo que llamamos los "Programas de condonación de préstamos estudiantiles secretos", porque junto con un reembolso basado en los ingresos, es posible que obtenga la condonación del préstamo después del plazo de amortización.

Aquí es donde el cálculo entra en juego. Dependiendo de su plan de pago, su pago mensual del préstamo estará limitado a un cierto porcentaje de su ingreso discrecional:

Plan de pago	Porcentaje de ingresos discrecionales
Pago basado en el ingreso (IBR)	Generalmente 10% o 15%
Paga lo que ganas (PAYE)	Generalmente 10%
Paga revisada a medida que gana (REPAGO)	Generalmente 10%
Reembolso Contingente de Ingresos (ICR)	Generalmente 20%

Recuerde, su ingreso discrecional se calcula sobre una base anual. Entonces, para calcular el pago de su préstamo estudiantil cada mes, tomaría ese número, múltiple por el porcentaje anterior, y luego lo dividiría entre 12 (por cada mes).

Para un ejemplo simple, digamos que su ingreso anual discrecional es de $ 12,000 y está en PAYE. Eso significa que el 10% de su ingreso discrecional sería el monto de su préstamo estudiantil. $ 12,000 * 10% = $ 1,200 por año. Entonces, su pago mensual sería de $ 100.

Calcule su ingreso discrecional

Hemos proporcionado las siguientes tres calculadoras de ingresos discrecionales. El primero es para los 48 estados contiguos. La segunda y tercera calculadora son para Alaska y Hawai, que tienen estándares de costo de vida más altos, lo que afecta el ingreso discrecional.

También puede hacer las matemáticas usted mismo para calcular su ingreso discrecional. La fórmula es bastante simple:

Ingresos del hogar (AGI): 150% de la pauta de pobreza federal = Ingresos discrecionales

Hemos hecho el cálculo fácil con estas calculadoras a continuación.

Calculadora de ingreso discrecional de 48 estados contiguos

Si vive en los 48 estados contiguos, use esta calculadora para calcular su ingreso discrecional.

Calculadora de Ingresos Discrecionales de Alaska

Si vives en Alaska, usa esta calculadora para calcular tu ingreso discrecional.

Calculadora de Ingresos Discrecionales de Hawái

Si vives en Hawaii, usa esta calculadora para calcular tu ingreso discrecional.

Cómo reducir el pago de su préstamo estudiantil

Muchos prestatarios todavía encuentran que estar en un plan de pago impulsado por los ingresos es difícil. Es posible que aún no quede mucho dinero después del pago del préstamo estudiantil. Como tal, es posible que todavía esté considerando maneras de reducir el pago de su préstamo estudiantil.

Primero, asegúrese de que su ingreso y el tamaño de su hogar sean correctos. Si su ingreso cambia durante el año, asegúrese de volver a certificar su ingreso actual para que su pago sea exacto.

En segundo lugar, tenga en cuenta que los planes de pago impulsados ​​por los ingresos son la "mejor" opción que tiene para obtener un pago mensual bajo por el préstamo estudiantil.

En algunos casos, podría tener sentido refinanciar su préstamo estudiantil federal y obtener un préstamo estudiantil privado a bajo interés. Desglosamos la lista de los mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantiles aquí, y puede ver en minutos si tiene sentido.

Pensamientos finales

Los ingresos discrecionales juegan un papel importante en su deuda de préstamos estudiantiles. Use nuestra calculadora de ingresos discrecionales para averiguar cuál es su ingreso discrecional, de modo que pueda evaluar con precisión cuál debe ser el pago de su préstamo estudiantil.

Recuerde, si tiene alguna pregunta, puede contactar a su administrador de préstamos estudiantiles, o conectarse a StudentLoans.gov.