Los mejores préstamos privados para estudiantes para pagar la universidad en 2018

Los préstamos privados para estudiantes pueden ser una herramienta valiosa cuando se trata de pagar la universidad. Por lo general, ofrecen bajas tasas de interés para los prestatarios calificados, tienen plazos de amortización flexibles, y algunos incluso ofrecen características adicionales como capacitación profesional y más.

Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados son la última opción cuando se trata de pagar la universidad. Antes de solicitar préstamos privados, debe asegurarse de agotar todas las demás opciones de ayuda financiera, incluidos los préstamos federales.

Antes de firmar en la línea punteada, asegúrese de entender en qué se está metiendo. Los préstamos estudiantiles son una garantía sobre sus ganancias futuras, y debe asegurarse de tener un retorno de la inversión (ROI) positivo de su educación.

Para facilitar las cosas, hemos creado una lista de los mejores préstamos privados para estudiantes para ayudarlo a pagar la universidad. Nuestra elección número uno es Creíble, ya que facilitan la comparación de sus opciones de préstamos estudiantiles. En solo 2 minutos, puede ver para qué califica y si tiene sentido financiero. Echa un vistazo a Credible aquí.

Consulte nuestra lista de los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles a continuación:

1. Creíble

Creíble es nuestra opción número uno para préstamos de estudiantes privados porque son un mercado que facilita el préstamo de préstamos estudiantiles privados. En solo 2 minutos, puede ingresar su información y ver varios préstamos para los que podría calificar.

Si está satisfecho con la tasa y el plazo que ve, puede solicitar en línea en cuestión de minutos y comenzar a solicitar el préstamo. Si necesita un cosignatario para su préstamo estudiantil, también puede hacer que su cosignatario solicite en línea en minutos.

Credible hace que todo el proceso de endeudamiento sea fácil e indoloro. Además, tienen la mayoría de los principales prestamistas en su plataforma (incluidos otros en esta lista), por lo que son nuestra primera opción para los prestatarios.

Tampoco tienen tarifas de apertura, ni tarifas de servicio, ni multas por pago anticipado si desea cancelar sus préstamos anticipadamente. Eche un vistazo a nuestra crítica completa de Critica aquí.

Comience en Credible

2. Commonbond

Commonbond tiene algunas de las tasas de préstamos estudiantiles privados más competitivas que hemos visto, lo que los coloca en nuestra lista de los mejores lugares para pedir préstamos estudiantiles privados.

Commonbond ofrece préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado, posgrado y MBA. Ofrecen cuatro opciones de planes de pago diferentes para los estudiantes, incluida la prórroga de préstamos estudiantiles hasta que la universidad esté completa. Esta es una de las opciones más flexibles de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles que hemos comparado.

Commonbond no cobra una tarifa de solicitud, pero tienen una comisión de 2% de origen, que es relativamente alta en comparación con otros prestamistas privados de préstamos estudiantiles. También siempre requieren un cosignatario para sus préstamos estudiantiles privados, pero tienen un programa de lanzamiento de cosignatarios.

Consulte nuestra revisión completa de Commonbond aquí.

Comience en Commonbond

3. Banco de Ciudadanos

Citizens Bank ofrece uno de los programas privados de préstamos estudiantiles más sólidos de esta lista. Le permiten pedir prestado tan poco como $ 1,000, y hasta $ 295,000 dependiendo de su título. Personalmente, me encanta que basan la cantidad que puede pedir prestado en su programa de grado porque lo ayuda a concentrarse en su ROI (retorno de la inversión).

Citizens Bank también ofrece préstamos para estudiantes y estudiantes de padres, que pueden ser una alternativa potencial a los Préstamos PLUS para padres. Dado que recomendamos que la mayoría de los prestatarios refinancien Préstamos PLUS para padres, usted puede potencialmente aprovechar las tasas de interés y las tarifas más bajas por adelantado.

Citizens Bank también ofrece la posibilidad de que el estudiante difiera los pagos hasta después de la graduación o haga pagos de solo interés mientras esté en la escuela. Los padres prestatarios deben hacer al menos pagos de solo interés mientras el estudiante está en la escuela.

Finalmente, Citizens Bank tampoco cobra tarifas de inicio, tarifas de solicitud y no tiene multas por pago anticipado.

Consulte nuestra revisión completa de Citizens Bank aquí.

Vea Cómo se compara el Citizens Bank

4. College Ave

College Ave es otro prestamista de servicio completo que está a la par con Citizens Bank y otros en esta lista. College Ave le permite pedir prestado desde $ 1,000 hasta el costo total de asistencia. También les permite a los estudiantes y padres pedir prestado, lo que puede permitir flexibilidad.

College Ave tiene varios planes de pago que permiten flexibilidad. Permiten a los estudiantes diferir los pagos hasta después de la graduación, o los prestatarios estudiantes pueden hacer pagos de solo interés, pagos completos o incluso pagos de cantidades fijas. Los padres también tienen algunas opciones de pago, pero no pueden diferir los pagos mientras el prestatario está en la escuela.

College Ave tampoco tiene tarifas de originación, tarifas de solicitud y no cobra una multa por pago anticipado si cancela el préstamo anticipadamente.

Lea nuestra revisión completa de College Ave aquí.

Vea cómo compara College Ave

5. LendKey

LendKey es otro gran prestamista que hace esta lista porque tienen excelentes tasas en sus préstamos estudiantiles y tienen un modelo de negocio único que les permite hacerlo. Los préstamos de LendKey son financiados por uniones de crédito y bancos comunitarios, por lo que recibirá un gran préstamo, pero el servicio en línea de LendKey lo maneja. Nunca se da cuenta de que tiene un préstamo privado de un banco pequeño.

LendKey no tiene tanta flexibilidad para los prestatarios durante la escuela. La "mejor" opción es hacer pagos mínimos de $ 25 por mes mientras está en la escuela (lo cual es bastante bajo, pero no diferido). LendKey tampoco ofrece préstamos directamente a los padres.

LendKey no tiene tarifas de originación, tarifas de solicitud y no cobra una multa por pago anticipado si cancela el préstamo anticipadamente.

Lea nuestra revisión completa de LendKey aquí.

Comience en LendKey

Cómo comparar los préstamos privados para estudiantes

Puede ser difícil saber cuándo tiene sentido pedir prestado un préstamo estudiantil privado y qué características debe buscar. Todos los prestamistas de la lista anterior son geniales, pero cada persona tiene una necesidad financiera diferente, por lo que puede ser difícil saber cuál es la correcta.

Cuando se trata de comparar préstamos estudiantiles privados, recomendamos que los prestatarios observen lo siguiente:

• Tasa de interés: Obtener la tasa de interés más baja posible es la clave para pagar la menor cantidad de interés en su préstamo. Recuerde, cuanto mayor sea la tasa, más pagará durante la vigencia del préstamo.
• Término: Este es el tiempo por el que pagará el préstamo. Siempre mantén el término más corto posible. Cuanto más largo sea el plazo, más interés pagarás.
• Cuotas de originación: Busque préstamos que tengan tasas de originación bajas o nulas. Sin embargo, si puede obtener una tasa de interés más baja pagando una pequeña tarifa de apertura, debe considerarla. La tarifa de originación es única, pero la tasa de interés está en curso.
• Costos de aplicación: Debe buscar préstamos privados sin tarifas de solicitud.
• Sanciones por pago anticipado: Debería buscar préstamos que no le hagan pagar una multa por cancelar el préstamo anticipadamente.
• Lanzamiento de Cosigner: El 90% de los préstamos estudiantiles privados requieren un cosignatario. Debería encontrar un préstamo estudiantil que le permita liberar al cosignatario en el menor tiempo posible. Lo mejor que generalmente vemos es 24 meses de pagos a tiempo.
• Términos flexibles de reembolso: Debe buscar prestamistas que le permitan opciones de pago flexibles, como el aplazamiento durante la escuela y la duración variable después de la graduación. Esto te ayudará si lo necesitas después de la graduación.

Tasa Fija vs. Tasa Variable

Hay dos tipos principales de tasas de interés para préstamos estudiantiles: tasas fijas y tasas variables. Las tasas variables suelen ser "atractivas" porque son más bajas que las tasas fijas ... hoy en día. Sin embargo, las tasas variables pueden aumentar en el futuro si las tasas de interés suben (también pueden bajar, pero eso es muy raro). Los préstamos de tasa fija cobran la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo.

Entonces, ¿debería obtener un préstamo estudiantil de tasa fija o tasa variable? Para la mayoría de los préstamos privados, debe optar por un préstamo de tasa fija. La razón es que estamos en un entorno de tasas de interés en alza. Las tasas solo aumentarán en el futuro, ya que hoy estamos en mínimos históricos. Puede ver las mejores tasas de préstamos estudiantiles aquí.

Dado que todavía está en la escuela, tendrá varios años antes de hacer los pagos, y durante ese tiempo sus tarifas podrían aumentar con un préstamo de tasa variable. Entonces, aunque las tasas variables son atractivas en la actualidad, es posible que lamente la decisión en el futuro.

Ahora, si está refinanciando un préstamo estudiantil existente y conoce el cronograma de pago de su deuda, obtener un préstamo a tasa variable es menos arriesgado. Puede ver los mejores lugares para refinanciar un préstamo estudiantil aquí.

Comprender la versión de Cosigner

Es casi imposible obtener un préstamo estudiantil privado sin un cofirmante. De hecho, el 90% de todos los préstamos estudiantiles privados tienen un cosignatario.

¿La razón? Debido a que los préstamos privados para estudiantes actúan de manera más parecida a préstamos para automóviles o hipotecas, debe tener ingresos, un puntaje crediticio alto y más para calificar.

Para la mayoría de los estudiantes universitarios, simplemente no tienen crédito (todavía), un ingreso alto (porque son estudiantes) o un historial laboral (una vez más, porque son estudiantes). Es por eso que la mayoría de los bancos requieren un cosignatario.

Sin embargo, los bancos y los prestamistas se han dado cuenta de que a los cosignatarios no les gusta ser cosignatarios, y quieren salirse de los préstamos lo antes posible; ahí es donde entra en juego el lanzamiento del cosignatario.

El lanzamiento de Cosigner es un programa ofrecido por prestamistas donde, después de un número específico de pagos a tiempo, el cofirmante puede ser retirado del préstamo. Muchos bancos ofrecen una versión de cosignatario después de 24-36 pagos a tiempo. Esto básicamente prueba que el prestatario puede manejar el préstamo estudiantil por sí mismo, y ya no necesita la protección de tener un cosignatario.

Al obtener un préstamo estudiantil privado, busque préstamos que tengan programas de liberación de cosignatarios cortos. Esto permitirá que su cosignatario sea eliminado más rápido, lo que siempre es un beneficio adicional.

Consideraciones importantes para los prestatarios

Dado que la mayoría de los préstamos estudiantiles privados requieren un cofirmante, es importante que los cofirmantes y prestatarios conozcan y comprendan en qué se están metiendo. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, el cofirmante es totalmente responsable de la deuda, y la falta de pago podría dañar negativamente tanto el crédito del prestatario como el del cosignatario.

Además, si algo le sucediera al prestatario (como muerte o discapacidad), el cosignatario suele ser el 100% responsable del préstamo.

Es por eso que recomendamos que los prestatarios obtengan un seguro de vida a término durante la vigencia del préstamo estudiantil, pagadero al cosignatario. El valor de la póliza debería ser el valor del préstamo más el interés. De esa forma, si algo le sucediera al prestatario, el cofirmante está protegido.

Revisa Haven Life para obtener una cotización rápida en línea en aproximadamente 5 minutos. Verá que el seguro de vida para estudiantes universitarios suele ser muy económico, y esta puede ser una excelente manera de proteger a su familia en caso de que algo suceda. No desea ser responsable de los préstamos de sus cosignatarios.

Pensamientos finales

Obtener un préstamo estudiantil privado puede ser confuso. Es por eso que hemos enumerado los 5 primeros lugares para obtener un préstamo estudiantil privado para que pueda comparar sus opciones rápida y fácilmente.

Puede llevar más de un mes o más completar la documentación y financiar su préstamo. Asegúrese de tener suficiente tiempo para solicitar y obtener la aprobación para no perder fechas límite en su escuela.