Qué hacer si una empresa de préstamos estudiantiles lo ha estafado 💲💲💲

Si tiene préstamos estudiantiles, es probable que haya recibido una carta por correo, haya visto un anuncio o recibido una llamada de una compañía que dice que puede deshacerse de su deuda de préstamo estudiantil, o al menos puede negociar en su nombre. y reduzca significativamente su deuda. Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿verdad?

Antes de inscribirse, estas compañías le prometen el mundo. Entonces comienzas a tener dudas. Es posible que reciba cartas por correo o llamadas de su administrador de préstamos estudiantiles, y de repente se da cuenta de que ha sucedido lo impensable, es posible que haya sido estafado.

Como dice la expresión "si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea."Y lamentablemente, recibimos innumerables quejas de las víctimas cada año en nuestros foros de préstamos estudiantiles o publicados en los comentarios de nuestros artículos de préstamos estudiantiles.

La industria de alivio de deuda de préstamos estudiantiles es conocida por hacer grandes promesas que son cortas en la entrega, y muchos de ellos cobran una tarifa de servicio por algo que podría haber hecho usted mismo sin costo alguno. La creciente tasa de estafas de préstamos estudiantiles también ha llamado la atención de la Comisión Federal de Comercio (FTC), el Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el Departamento de Educación y los fiscales generales de casi todos los estados.

Si bien existen infinitos recursos gratuitos para ahorrar en sus pagos de préstamos estudiantiles, algunas personas aún pueden encontrar valor en pagarle a una compañía externa por la asistencia con sus préstamos estudiantiles. Pero la mayoría de la gente no tiene idea de que podrían consolidar sus préstamos estudiantiles o inscribirse en planes de pago basados en los ingresos sin la asistencia de tales compañías.

Antes de dar su confianza y dinero a las compañías de préstamos estudiantiles para que trabajen en su nombre, ¡reserve tiempo para investigar cómo puede reducir sus pagos federales de préstamos estudiantiles por su cuenta (y sin cargo)!

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar CFA o CFP para que lo ayuden con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Navegación rápida Qué buscar en una estafa posible ¿Ignora algunas de las señales de advertencia? ¿Qué hacer si ya no quiere trabajar con una compañía de ayuda estudiantil? ¿Qué hacer si le cree? Han pagado dinero a los estafadores¿Dónde obtener ayuda?

Qué buscar en una posible estafa

Las estafas vienen en diferentes variedades, pero estas son algunas de las formas más comunes en que las empresas de ayuda estudiantil hacen promesas que no cumplen:

1. Promesas para eliminar toda la deuda de préstamos estudiantiles

Por lo general, recibirá una llamada telefónica o un correo electrónico, pero también puede ver anuncios en línea que afirman que la empresa puede borrar todas las deudas de préstamos estudiantiles. Muchos afirman falsamente que esta opción ahora está disponible gracias a un nuevo programa o política gubernamental patrocinado por el presidente de los EE. UU., Barak Obama (lea sobre lo que realmente es el perdón de préstamos estudiantiles de Obama).

En realidad, con la excepción de la muerte o la incapacidad total y permanente, el despido de sus préstamos estudiantiles es casi imposible. Como tal, cualquier compañía que alegue que puede eliminar su deuda de préstamo estudiantil puede estar vendiendo falsas promesas.

Sin embargo, existen programas de condonación de préstamos estudiantiles para personas que cumplen ciertas condiciones, y puede solicitarlos usted mismo para ver si cumple con sus requisitos.

2. La compañía requiere pago por adelantado

La compañía le pedirá una tarifa por adelantado, y ellos alegarán que obtuvieron excelentes resultados para otros clientes. La Comisión Federal de Comercio ha considerado que esta práctica en negocios de alivio de la deuda es ilegal. Las empresas legítimas de alivio de préstamos estudiantiles no deben cobrar tarifas hasta que el prestatario haya realizado un pago hacia su nuevo plan de pago negociado, o se haya llegado a un acuerdo exitoso.

Algunas compañías requieren el pago por adelantado, pero depositan su dinero en una cuenta de depósito en garantía de un tercero, y solo se les paga cuando termina el trabajo. Si se le solicita un pago inicial, asegúrese de que así se haga.

3. La compañía afirma estar trabajando con el Departamento de Educación

A pesar de los numerosos reclamos y declaraciones, puede estar seguro de que ninguna de estas compañías trabaja con el Departamento de Educación, y el Departamento de Educación nunca lo llamará. Toda la correspondencia con el Departamento de Educación se realizará por correo postal o mediante el buzón de correo seguro de su administrador de préstamos, por lo que no será víctima de una llamada telefónica solicitándole su información personal o información de su tarjeta de crédito.

Si no sabe quién es su compañía de servicios de préstamos, consulte nuestra lista de compañías aprobadas de servicios federales de préstamos.

4. Cobran una tarifa de solicitud para la consolidación de préstamos estudiantiles

Los estafadores de alivio de préstamos estudiantiles ofrecen ayuda instantánea mediante la consolidación de préstamos y / o la reducción de pagos. Lo que estas compañías hacen es completar el papeleo para un plan de pago impulsado por los ingresos o solicitar la consolidación federal en su nombre, y cobrarle una tarifa a pesar de que puede hacer esto de forma gratuita.

Otras compañías pueden transferir sus préstamos a un prestamista privado con una tasa de interés más alta. Muchos estafadores tomarán su tarifa y luego desaparecerán. Ahórrese el dolor de cabeza y el dinero, y hágalo usted mismo.

Recuerde, puede consolidar sus préstamos estudiantiles o solicitar un plan de pago basado en los ingresos de forma gratuita en StudentLoans.gov. Solo recuerde, si no tiene cuidado, la consolidación de sus préstamos estudiantiles podría ser un problema en el futuro.

5. Ofrecen hacer pagos en su nombre

Nunca debería tener una oferta de una compañía de terceros para realizar pagos en su nombre, especialmente si dicen algo como "deje de hacer pagos a su prestamista y haga sus pagos a nosotros. Mientras tanto, negociaremos con su prestamista". 1.

Lo que generalmente sucede aquí es que los prestatarios dejan de pagar sus préstamos estudiantiles, entran en incumplimiento y arruinan su crédito. Mientras tanto, la compañía que prometió ayudarlos ha tomado los fondos y no ha ayudado a resolver los problemas de pago de préstamos estudiantiles.

6. Te dicen que dejes de hacer tus pagos de préstamos estudiantiles

Esta es una bandera roja común cuando se trata de préstamos estudiantiles privados. Una empresa puede pedirle que deje de hacer pagos de sus préstamos, para que puedan negociar con su prestamista. Lo que no te están diciendo es que quieren que vayas a la suspensión de pagos, porque da más influencia para negociar.

Sin embargo, no hay garantía de que esto funcione. De hecho, lo que generalmente ocurre es que el prestatario de préstamos estudiantiles ve crecer el saldo de sus préstamos, le paga una tarifa a esta empresa y arruina su puntaje crediticio. 1.

¿Ignoraste algunas de las señales de advertencia?

Piense en su primer contacto con la compañía de ayuda estudiantil. ¿Se comunicaron contigo? ¿Cómo obtuvieron tu información? ¿Dónde se enteró de ellos por primera vez? ¿Viste un anuncio en las redes sociales? Lo más probable es que haya algunas señales de alerta en el camino.

Si fue contactado a través de un sistema de marcación automática (también conocido como "robo-call"), existe una buena posibilidad de que la empresa no respete las prácticas comerciales éticas.

Además, tenga cuidado si estas empresas le envían correos electrónicos o correo directo con sellos del gobierno que contienen su información financiera específica (por ejemplo, declaraciones como su préstamo estudiantil de $ 85,000 han sido precalificados para la condonación del préstamo).

Estas empresas no están asociadas con el gobierno y están falsamente dando la impresión de que el correo proviene del gobierno.

¿Qué hacer si ya no quiere trabajar con una empresa de ayuda estudiantil?

Después de leer esto, quizás quiera cancelar y no trabajar con una compañía de asistencia de préstamos estudiantiles por más tiempo. Si ese es el caso, debe trabajar con la compañía de préstamos estudiantiles para detener el trabajo y detener los pagos.

No toda esperanza está perdida. La compañía puede hacer lo correcto y procesar su cancelación. Llame a la compañía y pregúnteles cuál es el proceso para cancelar sus servicios, que generalmente requiere una solicitud por escrito. A veces, procesarán su cancelación por teléfono.

Esté preparado para las tácticas agresivas que experimentará con el representante de atención al cliente. Sea firme, pero cortés, y asegúrese de que TODAS las tarifas se cancelen, incluidas las tarifas mensuales, las tarifas de mantenimiento o las tarifas de inscripción. Escriba el nombre del representante, la fecha y hora en que llamó y solicite una confirmación por escrito de su cancelación.

Además, si le proporcionó a su compañía su ID de FSA o su contraseña de StudentLoans.gov, cámbiela de inmediato.

Qué hacer si crees que has pagado dinero a los estafadores

Si está seguro de haber pagado dinero a los estafadores, es posible que deba tomar medidas inmediatas para proteger su tarjeta de crédito o cuenta bancaria.

Comuníquese con las oficinas de crédito: el primer paso debe ser una llamada a las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Informe sobre posibles fraudes y congele su crédito. Los estafadores de ayuda estudiantil generalmente están más interesados en las tarifas, pero su información personal todavía corre el riesgo de un uso incorrecto si cae en las manos equivocadas.

Comuníquese con su compañía de servicios de préstamos: Debe comunicarse con su prestamista y contarles lo que sucedió. Asegúrese de que cambien las contraseñas e información de la cuenta, y elimine toda la documentación del poder que se haya presentado en su nombre. También debe analizar con ellos directamente los mejores pasos para seguir adelante con el pago de su préstamo.

Pago emitido por el banco Pague los costos: si la estafa implica un cargo por adelanto, puede intentar recuperar su dinero o evitar perder más dinero comunicándose con su banco o tarjeta de crédito para detener el pago. Puede denunciar la transacción como fraudulento y evitar que tenga que pagarla. Esta es también una de las principales razones por las que siempre recomendamos que las personas usen tarjetas de crédito, no tarjetas de débito.

Protección de identificación de FSA: si le dio a la compañía su identificación de FSA, debe cambiar su contraseña de inmediato. También puede ponerse en contacto con la Oficina del Inspector General. También puede reportar el negocio a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a través de su sitio de reclamo en línea o llamando al 855-411-2372. Si cree que es víctima de una estafa de ayuda financiera para préstamos estudiantiles, también puede comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) y presentar una queja ante la FTC.

Presentar una queja con el CFPB: Puede informar a la compañía a la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor y es posible que puedan investigar las reclamaciones. Es probable que esto no ayude con su caso individual, pero podría cerrar una verdadera estafa. Puede presentar una queja aquí: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Presente una queja ante su Fiscal General del Estado: La mayoría de los procuradores generales del estado han adoptado un enfoque agresivo hacia las estafas de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles. Considere ponerse en contacto con el fiscal general de su estado y presentar una queja con la información específica.

Es importante tener en cuenta que es posible que no le devuelvan su dinero. Y nada podría haberse hecho con sus préstamos estudiantiles.

Como tal, también necesita volver a encauzar su pago de préstamos estudiantiles llamando a su compañía de servicios de préstamos y estableciendo un plan de pago que pueda pagar.

Dónde obtener ayuda

El primer paso es conocer sus opciones de préstamos estudiantiles, incluida la consolidación, los planes de pago y el perdón. StudentLoans.gov. el sitio web del gobierno para préstamos estudiantiles es uno de los mejores recursos para aprender sobre sus préstamos estudiantiles.

Además, comuníquese con su prestamista: el Departamento de Educación les paga para que lo ayuden con sus préstamos. Pueden ser un gran recurso para ayudarlo.

Para obtener una guía gratuita y valiosa sobre sus deudas estudiantiles, lea algunas de nuestras publicaciones de blog más útiles aquí y consulte nuestra Guía definitiva definitiva sobre deudas de préstamos estudiantiles para comprender completamente todas sus opciones. Comparta sus experiencias y preguntas en la sección de comentarios a continuación.

Si le han estafado, explore todas las posibilidades posibles e informe a la empresa infractora para evitar que se aprovechen de prestatarios como usted que intentan seguir el camino correcto.

¿Crees que has sido estafado por una compañía de préstamos estudiantiles antes? ¿Qué medidas ha tomado para evitar caer en estas estafas de préstamos estudiantiles?