Probablemente no sabías estos cinco hechos sobre los préstamos estudiantiles

Hay muchos conceptos erróneos sobre los préstamos estudiantiles. Mucha gente los odia, mucha gente los necesita. La mayoría de la gente no comprende todas las facetas de ellos, y eso puede ocasionar problemas.

Dado que los préstamos estudiantiles pueden ser una gran parte de su futuro financiero, debe comprender cómo pagar mejor la universidad y cómo cancelar los préstamos estudiantiles rápidamente.

Dado que hay más de $ 1.5 billones en deudas de préstamos estudiantiles, y que el graduado promedio tiene casi $ 36,000 en préstamos estudiantiles, los prestatarios deben comprender estos hechos para asegurarse de que están tomando las mejores decisiones posibles.

Comparta sus opiniones en los comentarios -> ¿sabía usted estos hechos sobre préstamos estudiantiles?

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1. El colateral para la deuda de su préstamo estudiantil es su ganancia futura

Cuando compra un automóvil y obtiene un préstamo para el automóvil, la garantía del préstamo del automóvil es el valor del automóvil. Si no realiza sus pagos mensuales, el banco simplemente recupera su auto. Lo mismo es cierto para una casa y una hipoteca. Usted no paga su hipoteca, el banco ejecuta su casa hipotecaria.

Entonces, cuando aceptas préstamos estudiantiles, ¿qué crees que es la garantía? ¿Sólo buena voluntad? No, la garantía sobre sus préstamos estudiantiles en su capacidad para ganar dinero en el futuro. Si no puede devolver sus préstamos, el prestamista (ya sea el gobierno o el banco) puede adornar su sueldo, adornar su Seguro Social, e incluso compensar y tomar su reembolso de impuestos.

Esta es la razón clave por la que, en su mayor parte, los préstamos estudiantiles no se pueden liquidar en quiebra. La bancarrota ayuda a liquidar sus activos para pagar su deuda y cancela el resto si realmente puede pagarlo. Pero con los préstamos estudiantiles, mientras tenga la capacidad de ganar, tiene la capacidad de pagar algo. También es la razón clave por la cual hay perdón de préstamos estudiantiles por estar discapacitado: simplemente no puede ganar más dinero para pagar los préstamos.

Entonces, cuando saca préstamos estudiantiles, necesita calcular su ROI (retorno de la inversión) y asegurarse de que puede pagar la deuda.

2. Puede refinanciar préstamos federales para estudiantes

Existe una gran idea errónea sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles. Muchos prestatarios no creen que puedan refinanciar sus préstamos estudiantiles para reducir sus pagos, específicamente con préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, desde 2009, el gobierno ha permitido a los prestatarios refinanciar sus préstamos estudiantiles federales ... a préstamos estudiantiles privados.

Ahora, esto no tiene sentido para muchos prestatarios. Si confía en sus préstamos estudiantiles federales para programas de pago basados ​​en los ingresos, o algún tipo de programa de condonación, entonces no debe refinanciar sus préstamos de esta manera. La razón es que perderá acceso a programas de condonación de préstamos estudiantiles y características especiales, como el aplazamiento y la indulgencia.

Sin embargo, si está en el Plan de pago estándar y está buscando opciones para reducir su pago e intereses, la refinanciación en un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés más baja podría tener mucho sentido. Recomiendo usar Credible, un mercado para préstamos estudiantiles. Al igual que Kayak o Expedia, excepto la refinanciación de préstamos estudiantiles, Credible le ayuda a recibir ofertas de múltiples prestamistas luego de completar un formulario único.

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3. Los padres que aceptan préstamos para sus hijos deben la deuda

Una de las preguntas más frecuentes que recibo sobre la deuda de préstamos estudiantiles es la siguiente: "Saqué $ 30,000 en préstamos estudiantiles para pagar la universidad de mi hija. Ahora tengo 55 años y me estoy acercando a la jubilación, y mi hija no puede hacer pagos porque aún no tiene un trabajo. ¿Cuáles son mis opciones?”

Cuando se preparan para financiar la universidad, muchos padres tienen la idea errónea de que si solicitan préstamos estudiantiles, sus hijos tienen que pagarlos. Esto es incorrecto y uno de los hechos más confusos sobre los préstamos estudiantiles.

Si un padre toma un préstamo, el padre es responsable del préstamo - no el estudiante. Si el estudiante no puede pagar, los padres están a cargo de la deuda. ¿Quiere cambiar los planes de pago? Puede que no sea posible.

Los padres nunca deben sacar préstamos estudiantiles para sus hijos. Volviendo al Hecho # 1 - la garantía del préstamo estudiantil son las ganancias. Si el padre saca el préstamo, las garantías son las ganancias de los padres ahora, no el estudiante.

Si ya lo hizo, y está teniendo problemas, aquí están sus opciones para lidiar con los Préstamos PLUS para padres.

4. Si no gradúa la universidad, aún tiene que devolver sus préstamos

Demasiados estudiantes van a la universidad para "encontrarse a sí mismos". Esta no es una buena idea La universidad es costosa. La vida cambia. En muchas de estas historias, el estudiante termina saliendo de la universidad para perseguir un sueño, sin títulos ni un montón de deudas de préstamos estudiantiles.

El hecho es que, ya sea que se gradúe o no, todavía está en la línea de la deuda de su préstamo estudiantil. El hecho de que no termines no te permite pagar lo que ya has gastado en la escuela. Hace poco estuve hablando con una mujer llamada Sara, que fue a la universidad durante un año y medio antes de decidir que la universidad no era para ella. Ella acumuló $ 45,000 en deuda de ese año y medio.Ella realmente quería convertirse en una higienista dental, que requirió otro par de años de escuela vocacional, a un costo de $ 20,000 por año. Ella estaba buscando una forma de salir de la deuda original, pero no estaba sucediendo.

Sean cuales sean sus planes postuniversitarios, debe pagar su deuda. La escuela vocacional puede ser una gran opción, pero recuerde el costo total de la escuela después de la graduación. Todavía tiene que pagar sus préstamos estudiantiles, incluso si abandonó la escuela.

5. Los beneficiarios de préstamos estudiantiles son tan responsables como el estudiante

Finalmente, cuando cofinancia un préstamo, incluido un préstamo estudiantil, usted es tan responsable como el prestatario. Padre, abuelo, miembro de la familia, amigos: no concedan un préstamo estudiantil. Si realmente lo necesita, debe cofirmar un préstamo estudiantil de la manera correcta.

Cuando cofinancia un préstamo estudiantil y el estudiante no puede pagar la deuda, debe pagar la deuda. En el peor de los casos, si firma un préstamo y el estudiante fallece, es posible que deba pagar la deuda.

Incluso después de la graduación, y el estudiante está haciendo pagos cada mes, puede ser difícil obtener un lanzamiento de cosignatario. Eso significa que aún puede estar al día durante todo el préstamo. Esto puede tener un impacto en su puntaje de crédito e incluso evitar que compre un auto o una casa en algunas circunstancias.

Si no está en condiciones de solicitar personalmente un préstamo estudiantil, entonces no debe cofirmar uno. Es lo mismo.

Si está considerando refinanciar sus préstamos estudiantiles, busque préstamos estudiantiles que tengan "liberación de cosignatario". Esta opción permite que el cofirmante sea eliminado del préstamo después de un número determinado de pagos puntuales. Puedes comparar opciones como esta en Credible gratis.

Lamentablemente, en los casos en que un prestatario muere, el cofirmante también podría ser responsable de la deuda. Por eso es tan importante que los cosignatarios se aseguren de que exista una póliza de seguro de vida a término para el prestatario por si acaso. Recomendamos obtener una cotización rápida en Haven Life.

Dato de la bonificación: dónde obtener ayuda

Aunque he dicho incontables veces que puedes hacerlo gratis en StudentLoans.gov, todavía hay personas que me han preguntado "eso es genial Robert, pero aún quiero pagarle a alguien para que me ayude, ¿en quién puedo confiar?" Esa es una pregunta justa, ¿en quién puede confiar?

El punto de partida básico es llamar a su administrador de préstamos estudiantiles y obtener ayuda directamente. Ellos son pagados literalmente por el gobierno de los EE. UU. Para ayudarlo con sus préstamos estudiantiles.

Luego, puede hacer mucho de esto usted mismo en StudentLoans.gov.

Finalmente, puede considerar pagarle a un experto para que lo ayude. Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. RevisaEl planificador de préstamos estudiantilesaquí.

Si necesita ayuda, puede tener sentido pagarla. Simplemente no pague demasiado y realmente sepa lo que está recibiendo.

¿Sabía usted estos datos de préstamos estudiantiles? ¿Alguna vez ha tenido que obtener ayuda con sus préstamos estudiantiles?