Puede ser muy confuso saber cuál es la mejor opción para refinanciar o consolidar su deuda de préstamos estudiantiles. Hay tantos prestamistas y bancos diferentes, junto con tantos programas, que puede ser abrumador.
Antes de comenzar, es importante entender las diferencias clave en la refinanciación de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles.
Refinanciamiento de préstamos estudiantiles - Obtener un nuevo préstamo estudiantil privado para reemplazar su préstamo y / o préstamo existente.
Consolidación de Préstamos Estudiantiles - Combinando múltiples préstamos federales en un solo préstamo.
Con todas las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que vamos a analizar, puede refinanciar y / o consolidar. También puede hacer algunos de sus préstamos o todos sus préstamos.
Puede ser confuso saber qué debe hacer, pero, en general, no debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes a menos que pueda pagar sus préstamos con el plan estándar de 10 años. Pero, si puede pagar, la refinanciación puede tener mucho sentido financiero.
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Los requisitos para refinanciar préstamos estudiantiles
Los requisitos para refinanciar préstamos estudiantiles son un poco diferentes de cuando sacó sus préstamos. Para los préstamos federales, simplemente tenía que completar la FAFSA. Con algunos préstamos para escuelas de postgrado (como préstamos para escuelas de medicina), es posible que haya tenido que obtener un cheque de crédito más allá de la FAFSA.
Sin embargo, con la refinanciación de préstamos estudiantiles privados, los requisitos son más como obtener un préstamo de automóvil o una hipoteca.
Los prestamistas suelen ver:
- revisa tu puntaje crediticio
- verifique su ingreso anual (o el ingreso anual potencial para los médicos)
- verificar ahorros y otros activos
- verificar el título y la universidad
Si no cumple con todos estos requisitos, es posible que deba obtener un cofirmante para su préstamo. Lea esta guía completa sobre cómo obtener un préstamo estudiantil sin cofirmante.
Credible sí ofrece préstamos sin cofirmante para candidatos calificados.
Cosas a considerar al refinanciar
Cuando busca los mejores bancos y lugares para refinanciar préstamos estudiantiles, hay bastantes consideraciones. Cada banco o prestamista de préstamos estudiantiles tiene su beneficio único o ángulo, y debe tenerlo en cuenta al sopesar sus opciones.
Sin embargo, en general, las cosas importantes a considerar al refinanciar sus préstamos estudiantiles incluyen:
- Tasa variable frente a tasa fija (consulte nuestra calculadora de préstamos estudiantiles de tasa variable)
- Tasa de interés
- Plazo / duración del préstamo
- Matrícula
- Importe de préstamo (mínimo y máximo)
- Requisito de calificación crediticia
- Requisito de ingresos
- Lanzamiento de Cosigner
- Ventajas y beneficios (como protección contra el desempleo, orientación profesional y más)
Si bien no existe un tipo de préstamo "correcto" o "incorrecto" en lo que respecta a su situación individual, creemos que la mayoría de los prestatarios se beneficiarían de un préstamo de refinanciamiento para préstamos estudiantiles de solo 5 a 7 años. Los prestatarios deben buscar préstamos que no tienen tarifas de originación, y si se requiere un cofirmante, debe haber un proceso de liberación de cofresador fácil.
Sin embargo, cada persona tiene diferentes necesidades y una situación diferente. Piense en sus necesidades de préstamos en consecuencia.
1. Banco de Ciudadanos
Citizens Bank es uno de los pocos bancos en esta lista. Nos gustan porque ofrecen una gran cantidad de excelentes opciones de préstamo, respaldadas por la estabilidad de un banco.
Citizens Bank ofrece una variedad de términos de préstamos, que incluyen opciones de plazo de amortización de 5, 10, 15 y 20 años, así como préstamos a tasa fija y variable.
Citizens Bank tampoco tiene tarifas de solicitud, origen o desembolso, y ofrecen varios programas de lealtad en los que puede obtener un descuento en la tasa de interés.
Además, tienen un programa de liberación de cofirmantes en el que un codeudor puede ser liberado de la responsabilidad del préstamo después de realizar 36 pagos de capital e intereses consecutivos a tiempo.
Sin embargo, hay un monto mínimo de préstamo de $ 10,000. Esto podría no funcionar para un prestatario con un saldo bajo de préstamos.
Lea la reseña Aprenda más aquí2. College Ave
College Ave ofrece algunos productos únicos de préstamos estudiantiles y una opción de refinanciación viable. La compañía es un prestamista sólido para quienes recientemente comenzaron a ofrecer préstamos estudiantiles de tasa fija y tasa variable.
College Ave Refinance no es simplemente una empresa de consolidación. Al consolidar, toma varios préstamos existentes y los combina en uno para pagos mensuales más bajos y, en algunos casos, tasas de interés más bajas. Sin embargo, con College Ave, puede refinanciar un solo préstamo para obtener mejores términos o tasas más bajas. Incluso puede refinanciar un préstamo de tan solo $ 5,000 y tanto como $ 250,000.
También permiten algunas opciones de pago interesantes, como un pago de solo interés, un pago diferido y un pago de tasa fija.
Lea la reseña Aprenda más aquí3. CommonBond
CommonBond es una de las primeras compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Ofrecen préstamos a tasa fija y variable.
CommonBond también ofrece un programa único de protección contra el desempleo en el que se pausan los pagos de los préstamos y ayuda a los graduados elegibles a encontrar nuevos empleos, siempre contratándolos para proyectos de consultoría a corto plazo.
CommonBond también se acerca a sus préstamos de forma única, financiando lápices de promesa con cada préstamo que refinancie.
CommonBond es también un prestamista sin cargo.
Lea la reseña Aprenda más aquí4. Connext
Ya sea que esté tratando de refinanciar préstamos estudiantiles existentes a tasas de interés bajas, o necesita unos pocos miles de dólares en efectivo para el próximo semestre, los préstamos Connext Private Student podrían ofrecerle los préstamos que desee a tasas de interés favorables.
El préstamo mínimo de Connext es de $ 2000 para prestatarios en la escuela y $ 10,000 para refinanciadores. El monto máximo de los préstamos es de $ 100,000 para los prestatarios de pregrado, $ 150,000 para estudiantes de posgrado, $ 200,000 para estudiantes de MBA / derecho y $ 250,000 para los prestatarios de la Facultad de medicina / farmacia.
Connext no tiene mínimos de crédito específicos publicados, pero sí requieren que los prestatarios sean solventes (o que tengan un cosignatario solvente).
Lea la reseña Aprenda más aquí5. Earnest
Earnest figura en esta lista porque es una de las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más flexibles, ya que ofrece la posibilidad de elegir cualquier pago mensual y un plazo de entre 5 y 20 años, lo que le permite ahorrar más que las tasas y condiciones estándar.
También le dan la posibilidad de cambiar su préstamo: puede refinanciar su préstamo de forma gratuita, cambiar las fechas de pago, incluso omitir un pago una vez al año y recuperarlo más adelante.
Earnest no tiene requisitos de ingresos establecidos para los prestatarios. También son gratuitos y ofrecen protección contra el desempleo para interrumpir sus pagos mensuales si pierde su trabajo.
Lea la reseña Aprenda más aquí6. EdvestinU
EDvestinU, un prestamista de educación superior de New Hampshire, es un prestamista sin fines de lucro, que ofrece préstamos de bajo costo con tasa variable para estudiantes dentro y fuera del estado, además de una provisión para estudiantes internacionales calificados en los Estados Unidos.
Las mejores tarifas están reservadas para los residentes de New Hampshire que estudian dentro o fuera del estado, y para cualquier estudiante de los Estados Unidos que decida estudiar en una institución en New Hampshire. Los préstamos nacionales están disponibles para cualquier estudiante de EE. UU. Que no pertenezca a ninguna de esas categorías, mientras que cualquier estudiante internacional puede solicitar préstamos internacionales con un cosignatario solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
El monto mínimo disponible para pedir prestado es de $ 1000 por año, con el monto máximo del préstamo determinado por la institución de estudio, ya que los estudiantes son elegibles para tomar prestados los costos máximos de asistencia, menos cualquier ayuda financiera ofrecida. También hay un máximo agregado de $ 200,000.
Lea la reseña Aprenda más aquí7. Laurel Road
Laurel Road, formalmente DRB Student Loans, es un prestamista de préstamos estudiantiles establecido con un nuevo nombre. Laurel Road realmente se enfoca en graduados médicos y dentales, pero tienen opciones de préstamos que funcionarán para cualquier prestatario.
Sin embargo, puede que no sean los mejores si no estás en una de esas categorías. Si consideras Laurel Road, ¡asegúrate de aprovechar su oferta de bonificación de $ 200!
Lo que nos gusta de ellos es que son uno de los pocos prestamistas que refinanciará más de $ 300,000 en préstamos estudiantiles. Lo dividirán en un segundo préstamo, pero al menos ofrecerán el servicio.
8. LendKey
LendKey es un prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que junta dinero de bancos comunitarios y cooperativas de crédito para ofrecer préstamos estudiantiles a buen precio a los prestatarios
LendKey ofrece préstamos entre $ 5,000 y $ 300,000, dependiendo del título obtenido por el titular del préstamo. La cantidad más baja es para títulos universitarios, cuyo tope es de $ 125,000.
LendKey no tiene tarifas de prepago ni tarifas de origen (por adelantado). Ese monto bajo de préstamo es uno de los más bajos que hemos visto, que es una de las razones por las que hacen nuestra lista. Sin embargo, LendKey no permite la refinanciación para los prestatarios que no se graduaron.
Las tarifas se basan en su crédito. Los descuentos se otorgan para el pago automático.
Lea la reseña Aprenda más aquí9. SoFi
SoFi es otro de los prestamistas originales de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, y probablemente el más conocido. Ofrecen una amplia variedad de préstamos a tasa fija y tasa variable, con plazos de reembolso de 5, 7, 10, 15 y 20 años. SoFi incluso ofrece hipotecas.
Los préstamos SoFi no tienen tarifas de originación ni multas por pago anticipado. SoFi también ofrece protección de desempleo para los prestatarios, e incluso tiene un programa de apoyo profesional.
Para obtener las mejores tarifas, debe tener un crédito excelente o deberá tener un cofirmante para su préstamo. SoFi tiene un programa de lanzamiento de cosignatario.
Lea la reseña Aprenda más aquí10. Splash Financial
Splash Financial es un recién llegado relativo en esta lista, pero están haciendo grandes cosas con la refinanciación de préstamos para estudiantes de medicina.
Splash Financial ofrece préstamos estudiantiles sin tarifas originales y planes de pago únicos. Por ejemplo, ofrecen opciones de pago de $ 1 por mes para los médicos que se capacitan.
Sin embargo, solo ofrecen préstamos entre $ 25,001 y $ 346,000. Ese alto mínimo podría ser un desafío para algunos prestatarios que se beneficiarían de la refinanciación. Pero el máximo máximo es útil para los médicos.
Lea la reseña Aprenda más aquíPensamientos finales
La refinanciación de préstamos estudiantiles no es para todos. Sin embargo, si puede pagar sus préstamos con el plan estándar de amortización de 10 años, y no planea aprovechar ningún programa de condonación de préstamos estudiantiles, entonces debe considerar seriamente la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Estas son las principales empresas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, y se beneficiará enormemente de la comparación de sus opciones entre estos prestamistas. Además, asegúrese de estar siempre prestando atención a nuestra lista de las mejores ofertas de bonos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
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Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
Si amas a una de estas compañías, avísanos y ayuda a otros lectores.
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