¿El Roth IRA Contributions Tax Deducible? 💲💲💲

¿Las contribuciones de Roth IRA son deducibles de impuestos?

La respuesta simple es no. Sin embargo, una mirada más cercana a los detalles revela una respuesta más matizada.

Aunque las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, puede reclamar un crédito tributario IRA Roth o reclamar una pérdida en una IRA Roth si es elegible y cumple con ciertos requisitos.

Si se pregunta cómo funciona exactamente, aquí hay algunos detalles y escenarios a considerar.

Contribuciones Roth IRA no deducibles

A diferencia de las contribuciones 401 (k) o IRA tradicional, las contribuciones Roth IRA son no deducible de impuestos. De acuerdo con las reglas de financiación Roth IRA establecidas por el IRS, todas sus contribuciones deben hacerse con dólares después de impuestos.

Por ejemplo, digamos que gana $ 40,000, y está en el rango impositivo del 25%. Si desea hacer una contribución 401k deducible de impuestos de $ 5,500, colocará $ 5,500 en su 401 (k)primero y luego paga sus impuestos, lo que le deja con $ 25,875 (75% de $ 34,500).

Sin embargo, si realiza una contribución Roth IRA de $ 5,500 no deducible, pagará sus impuestos primero, que te deja con $ 30,000 (75% de $ 40,000). Al hacer esa contribución de Roth IRA de $ 5,500 con dólares después de impuestos, le quedarán $ 24,500 en ingresos disponibles. Si bien esconder ese dinero en su Roth IRA es ciertamente una medida inteligente, le dejará con menos dinero para gastar durante todo el año.

Aún así, la complejidad de la situación no termina ahí. El hecho de que sus aportes Roth IRA no sean deducibles de impuestos no significa que no pueda aprovechar ciertas disposiciones que brindan un beneficio similar a una deducción

Sí, lo leiste bien. A pesar de lo que pueda haber escuchado, es posible que pueda obtener un beneficio impositivo mediante el uso de una Roth IRA. ¿Cómo es esto posible? Sigue leyendo para escuchar más.

¿Necesitas abrir una Roth IRA?
Mi corredor en línea favorito es Ally Invest pero puedes ver nuestro resumen en el mejores lugares para abrir una IRA Roth y el las mejores bonificaciones en línea para corredores de bolsa. Hay muchas buenas opciones, pero he tenido la mejor experiencia en general con Ally Invest. No importa qué opción elija la más importante con cualquier inversión es para empezar

Crédito tributario del ahorrador Roth IRA

Si bien sus contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, puede reclamar un crédito fiscal IRA Roth en el formulario 8880 del IRS de hasta el 50% sobre sus primeros $ 2,000 en contribuciones Roth IRA si su ingreso cae dentro de los límites de ingresos predeterminados. Este crédito fiscal se llama crédito fiscal del ahorrador. Así es como los números y los límites de ingresos funcionaron para 2016:

Puede recibir un 50% de crédito fiscal sobre sus primeros $ 2,000 en contribuciones Roth IRA si usted:

Individual y gane $ 18,250 o menos
Casado que presenta una declaración conjunta y gana $ 36,500 o menos
Jefe de familia y gana $ 27,375 o menos

Puede recibir un crédito fiscal del 20% sobre sus primeros $ 2,000 en contribuciones Roth IRA si usted es:

Individual y gane entre $ 18,251 y $ 19,750
Casado que presenta una declaración conjunta y gana entre $ 36,501 y $ 39,500
Jefe de familia y gana entre $ 27,376 y $ 29,625

Puede recibir un 10% de crédito fiscal sobre sus primeros $ 2,000 en contribuciones Roth IRA si usted es:

Individual y gane entre $ 19,751 y $ 30,500
Casado que presenta una declaración conjunta y gana entre $ 39,501 y $ 61,000
Cabeza de familia y gana entre $ 29,626 y $ 45,750

Dónde abrir una cuenta Roth IRA

Abrir una cuenta Roth IRA siempre es una buena idea, pero si usted cae dentro de una de las categorías de ingresos anteriores, entonces no tener una IRA Roth podría costarle un gran recorte en sus impuestos. Lo bueno de los créditos fiscales es que son una reducción directa en la cantidad de impuestos que adeuda, mientras que las deducciones fiscales solo disminuyen sus ingresos gravables.

Si puede beneficiarse de la financiación de una cuenta IRA Roth y de obtener un crédito tributario de ahorro, existen numerosos sitios web que hacen que la apertura de este tipo de cuenta sea simple y sin complicaciones. Aquí hay algunas de mis opciones favoritas:

Scottrade

Scottrade es un gran lugar para abrir una Roth IRA. Una vez que se registre, obtendrá intercambios económicos, un excelente servicio al cliente, una interfaz en línea fácil de usar y la posibilidad de hablar con alguien en persona. Scottradetambién tiene más de 500 sucursales físicas en todo el país, así que si alguna vez se queda atascado, puede ir a la sucursal más cercana para obtener ayuda. Si eres como yo y quieres la opción de hablar con un ser humano real y vivo, esta firma de corretaje podría ser exactamente lo que necesitas.

Abra una cuenta Roth IRA con Scottrade y obtenga su Crédito fiscal de ahorro este año.

Mejoramiento

Si no quiere tener que elegir inversiones específicas, entonces Mejoramiento es una gran opción para abrir una Roth IRA. La compañía hace que la inversión sea increíblemente simple: solo selecciona la cantidad de riesgo que puede manejar en una escala móvil y la empresa se encarga de la inversión real.

El inversor con aversión al riesgo obtiene una canasta de ETF de bonos de menor riesgo preseleccionados y el inversor que desea mayores rendimientos obtiene una cesta de ETFs de acciones preseleccionados. (Si selecciona un stock del 60% y una mezcla de bonos del 40%, las inversiones se ajustan automáticamente).

Abra una cuenta Roth IRA con Betterment y obtenga su Crédito fiscal de ahorro este año.

TD Ameritrade

Si recién está comenzando a invertir, hay un corredor creado para usted: TD Ameritrade.

ShareBuilder se trata de establecer buenos hábitos de inversión. En lugar de ofrecer gráficos comerciales abrumadores e interfaces confusas, la compañía se enfoca en ayudarlo a invertir automáticamente sus fondos cada mes a precios bajísimos. Si invierte automáticamente, las operaciones pueden ser tan bajas como $ 4 por mes. Comparado con otras firmas de corretaje en línea, ¡este es un trato excepcionalmente bueno!

Abra una cuenta Roth IRA con TD Ameritrade y obtenga su Crédito fiscal de ahorro este año.

Dos buenos recursos de centavos financieros para abrir una cuenta Roth IRA

¿Aún no estás seguro de dónde abrir una cuenta? No se preocupe, hemos creado una serie de recursos que pueden ayudarlo a tomar una decisión reflexiva y de investigación. Antes de elegir un corredor sobre otro, considere la información que se ofrece en estos recursos:

Los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth: Este es un desglose de algunos de los mejores corredores para abrir una cuenta Roth IRA. Descubrirá los beneficios de cada agente, así como algunos de los costos en términos de operaciones, mantenimiento de la cuenta y el depósito mínimo necesario para abrir una cuenta.
Las mejores bonificaciones de registro en línea de Broker de acciones: Los corredores de bolsa en línea están dispuestos a darle dinero en efectivo o equipos electrónicos caros para influir en su decisión al abrir una cuenta. Esta es una lista de todas las ofertas de registro actuales. Puede que se sorprenda de cuánto puede obtener por su cuenta.

Reclamando Roth IRA Lasses

Más allá del crédito del ahorrador, hay consideraciones impositivas adicionales para tomar en cuenta a la hora de invertir en una cuenta Roth IRA. Mientras tu Contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, puede reclamar pérdidas de Roth IRA en ciertas circunstancias. Solo recuerde que solo la pérdida de sus contribuciones Roth IRA originales constituye una pérdida, no simplemente un saldo decreciente.

Por ejemplo, si ha contribuido con $ 25,000 a su IRA Roth a lo largo de los años, pero su cuenta ahora vale solo $ 20,000, entonces ha experimentado una pérdida de $ 5,000. Pero si contribuyó con $ 25,000 a lo largo de los años, y su saldo de Roth IRA disminuye a $ 50,000 desde $ 60,000 hace un año, esto no se considera una pérdida. Se considera una ganancia de $ 25,000.

Suponiendo que ha experimentado una pérdida real en su Roth IRA, puede reclamar esa pérdida en su declaración de impuestos, pero solo si todasde lo siguiente aplica:

Tu cierras todas de sus cuentas Roth IRA
Usted reclama su pérdida en una declaración de impuestos detallada
La pérdida excede el 2% de su Ingreso Bruto Ajustable (AGI), y
Eres no sujeto al Impuesto Mínimo Alternativo (AMT)

Suponiendo que su situación cumpla con cada uno de los factores anteriores, usted es elegible para reclamar una pérdida en su declaración de impuestos, pero solo la cantidad encima El 2% de su Ingreso Bruto Ajustable (AGI) es deducible de impuestos. Echemos un vistazo más profundo a cada factor:

Cierra todas las cuentas Roth IRA - Para reclamar una pérdida, debe cerrar cada cuenta Roth IRA en su nombre, retirando cada dólar. Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta Roth IRA con E * TRADE y otro con Scottrade. Si ha experimentado una pérdida en una cuenta, no puede simplemente cerrar ese cuenta y reclama la pérdida. Debes cerrar ambos cuentas
Usted presenta una declaración detallada - Para reclamar una pérdida Roth IRA, debe presentar una declaración de impuestos detallada y reclamar la pérdida en el Anexo A - Deducciones detalladas (Formulario 1040). Hacer no reclame la pérdida en el Anexo D - Ganancias y pérdidas de capital. Este es un error común, porque parece ser el lugar adecuado para informar una pérdida en sus inversiones, pero no es así. En el Anexo A, su pérdida entra en la categoría "Deducción Miscelánea".
Su pérdida excede el 2% de su AGI - No es suficiente simplemente perder dinero, su pérdida debe superar el 2% de su Ingreso Bruto Ajustable (AGI) para poder reclamarla. Por ejemplo, si tiene una pérdida de $ 500, pero $ 50,000 en AGI, NO puede reclamar una pérdida. ¿Por qué? Porque $ 500 es solo el 1% de su AGI, pero una pérdida de $ 1,500 poder ser reclamado porque es el 3% de su AGI.
Usted no está sujeto al AMT - Si está sujeto al Impuesto mínimo alternativo (AMT), no puede reclamar una pérdida. ¿Por qué? Porque para reclamar una pérdida, debe hacerlo como una "Deducción Miscelánea" en el Anexo A (Formulario 1040), y las Deducciones Diversas del Anexo A NO son deducibles si está sujeto al AMT.

Una vez que esté satisfecho de que cumple con los requisitos necesarios para reclamar una pérdida Roth IRA en su declaración de impuestos, puede deducir cualquier cantidad encima 2% de su Ingreso Bruto Ajustable (AGI). Por ejemplo, supongamos que tiene un AGI de $ 100,000 y reclama una pérdida de Roth IRA de $ 4,500. ¿Cuánto puede deducir? $ 2,500. ¿Por qué? Como solo se puede deducir el monto superior al 2%, no podrá reclamar los primeros $ 2,000 de su pérdida, solo los $ 2,500 restantes.

¿Por qué debería abrir una Roth IRA?

Ahora que hemos cubierto las diferentes formas en que puede obtener una exención tributaria al contribuir con una cuenta Roth IRA, resaltemos las muchas instancias en las que tiene sentido abrir este tipo de cuenta. Empecemos desde el principio.

Una Roth IRA ofrece una forma más de ahorrar para la jubilación.

Si está tratando de construir un gran nido de ahorros para la jubilación, un Roth IRA ofrece otra opción para hacerlo. La mejor parte es que puede contribuir a una IRA Roth (o IRA tradicional) incluso después de que haya agotado su plan de jubilación o 401 (k) patrocinado por la compañía.Para 2016, los límites de contribución tanto para su IRA Roth como para las IRA tradicionales combinados son de $ 5,500, aunque las personas de 50 años o más pueden contribuir hasta $ 6,500 como una "contribución de recuperación".

Las IRA Roth le permiten diversificar su exposición a los impuestos.

Cuando contribuye a una cuenta 401 (k) u otra cuenta con ventajas impositivas, ahora ahorra dinero en impuestos con la promesa de pagarlos cuando comience a retirar dinero. Una Roth IRA, por otra parte, requiere el enfoque opuesto. Al invertir en una cuenta IRA Roth con dólares después de impuestos, puede esperar retiros libres de impuestos cuando llegue a la edad de jubilación. Si cree que puede estar en una categoría impositiva más alta al jubilarse, invertir en una Roth IRA también es una forma de protegerse de impuestos más altos en el futuro.

Puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin penalización.

A diferencia de otros planes de jubilación, Roth IRA ofrece algunas reglas bastante generosas cuando se trata de eliminar sus fondos de una cuenta. A partir de la redacción de hoy, puede retirar cualquier contribución de su Roth IRA en cualquier momento sin penalización. Notarás que dije contribuciones, y no ganancias,sin embargo. Digamos que contribuyó con $ 5,500 a su Roth IRA en los últimos años por una contribución total de $ 11,000, pero logró acumular $ 1,000 en ganancias durante ese tiempo. Según las reglas de IRA de Per Roth, solo puede retirar sus contribuciones iniciales sin penalización, lo que incluye los $ 11,000 originales que depositó.

No se lo obligará a tomar distribuciones una vez que alcance cierta edad.

Una de las razones por las cuales muchas personas aman el Roth IRA es porque ofrece la máxima flexibilidad en la jubilación. No solo puede retirar sus contribuciones anticipadamente si es necesario, sino que tampoco se ve obligado a tomar distribuciones una vez que alcanza cierta edad. Cuando un 401 (k) y un IRA tradicional lo obligan a comenzar a recibir distribuciones a los 70 1/2 años o pagar una multa, el Roth IRA le permite sacar sus fondos cuando lo desee. Si desea tantas opciones financieras como sea posible a la hora de afrontar su jubilación, este es un gran beneficio.

Es posible que no pueda contribuir en el futuro si su ingreso aumenta.

Si cree que podría ganar más dinero en el futuro, contribuir con una cuenta IRA Roth ahora es una medida muy inteligente. Aunque un ingreso alto podría impedirle usar este vehículo de inversión en el futuro, cualquier fondo que guarde en una cuenta IRA Roth seguirá creciendo hasta que los necesite.

Cómo calificar para una IRA Roth

Es posible que se pregunte qué se necesita para calificar para una IRA Roth para comenzar. Como hay un conjunto diferente de requisitos de elegibilidad para cada tipo de cuenta de jubilación, es fácil confundirse. Estos son los principales factores que debe considerar al determinar si puede o no contribuir con una cuenta Roth IRA este año:

Debe haber obtenido ingresos durante el año que desea contribuir. Para ser elegible para contribuir con una cuenta IRA Roth, debe haber obtenido ingresos durante el año en el que desea contribuir. Este ingreso puede provenir de un trabajo a tiempo completo o parcial, trabajo por cuenta propia o una pequeña empresa. Los límites que puede contribuir, sin embargo, dependen de su edad. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir con un máximo de $ 5,500 combinados a una IRA Roth o una cuenta IRA tradicional. Si tienes más de 50 años, por otro lado, el máximo que puedes aportar es de $ 6,500.

Su ingreso debe estar dentro o debajo de ciertas pautas.Debido a la forma en que se estableció el Roth IRA, debe cumplir con ciertas pautas de ingresos para contribuir cada año. También tenga en cuenta que, si su ingreso fluctúa, puede contribuir con una cuenta IRA Roth en ciertos años y no en otros. Todo depende de cuánto gana en un año determinado y de cuán cerca está de exceder los límites de elegibilidad de ingresos de Roth IRA.

Para 2016, las parejas casadas que presenten una declaración conjunta deben ganar menos de $ 184,000 para hacer la contribución máxima. Entre $ 184,000 y $ 194,000, la contribución máxima comienza a desaparecer. Para solteros, jefes de hogar o casados que presentan una declaración por separado sin vivir con su cónyuge ese año, el rango de eliminación comienza en $ 117,000 y termina en $ 132,000. Cualquiera que caiga en esa categoría y gane menos de $ 117,000 puede contribuir con la contribución máxima este año.

¿Tienes una Roth IRA? ¿Por qué o por qué no?