Continuar ... ¿Abajo? He aquí por qué reducir el tamaño de su casa puede ser realmente inteligente

Mi esposa y yo nos mudamos de Colorado a Florida por varias razones. Pero en el proceso, también liberamos capital para invertir, porque pagamos sustancialmente menos por nuestro condominio que lo que obtuvimos por nuestra casa en Colorado.

Recientemente, hemos considerado mudarnos a una ciudad más barata donde podamos comprar una casa por solo la mitad de lo que cuesta el condominio. También reduciríamos nuestros gastos mensuales.

Lo ves, hay dos formas de cobrar en grande por reducción de personal. Profundicemos en esta idea, comenzando con el concepto de compra de vivienda con una estrategia financiera.

El tamaño financiero de su hogar

Necesita un lugar para vivir y poseer puede tener sentido.

A menudo cuesta menos poseer que alquilar, y con una hipoteca de tasa fija, sus pagos no aumentarán a lo largo de los años, como suelen hacerlo las tasas de alquiler. Luego, cuando paguen su casa, podrán vivir a bajo costo ... tal vez (volveremos a esto).

Pero si tiene un hogar libre y claro que constituye la mayor parte de su patrimonio neto financiero, estará viviendo con su dinero en lugar de invertirlo.

Una simple pregunta aclara esto: ¿su futuro sería más seguro desde el punto de vista financiero si tuvieras un hogar con valor de $ 400,000 y nada ahorrado o si tuvieras una casa valorada en $ 200,000 y otros $ 200,000 sabiamente invertidos para un rendimiento decente?

Obviamente, el tamaño financiero de la casa que elijas puede importar tanto como el espacio en pies cuadrados, pero eso no significa que tengas que sacrificar demasiado.

Después de todo, puede encontrar un hogar igual de grande y agradable a mitad de precio si elige una parte menos costosa de la ciudad o se muda a otra ciudad. O puede comprar un fijador superior y mejorarlo lentamente con el tiempo para obtener lo que quiere por mucho menos.

Pero, ¿y si ya eres dueño de tu casa? Ah, ahora estamos llegando a la parte emocionante. ¿Por qué no venderlo y comprar algo que cueste menos?

Considere estas dos razones por las que quizás quiera pensar en esto:

1. Libera más dinero para invertir

Teniendo financialmente Nuestra casa se redujo (el condominio tenía el mismo tamaño que nuestra casa anterior), pudimos comprar otro condominio como inversión. Planeamos alquilarlo, pero terminamos vendiéndolo para obtener un beneficio.

Luego prestamos algo de dinero a un inversor (con garantía inmobiliaria, por supuesto) por una buena tasa de interés. Las ganancias que hicimos con estas inversiones fueron posibles porque no habíamos atado todo nuestro dinero en un hogar.

A las casas se las conoce como inversiones, pero generalmente tienen gastos sin ingresos, y apostar a que los precios aumenten para aumentar su capital es más una especulación que una inversión. A largo plazo, el aumento de los valores de las viviendas ni siquiera supera la inflación. Los condominios en nuestro complejo se están vendiendo actualmente menos de la mitad de lo que vendieron hace nueve años.

Además, si vende su casa por el doble de lo que pagó pero compra otra por la misma cantidad, aún no se ha beneficiado, ¿verdad? Tiene los mismos activos totales menos todos los costos de vender y comprar.

E incluso cuando los precios de las viviendas se están apreciando, podría haber mejores formas de obtener ganancias que poner todo su dinero en una sola propiedad.

Por ejemplo, podría vender su casa y comprar dos más baratas con el dinero: viva en una y alquile la otra. Tendrá todos los mismos beneficios derivados de la apreciación a lo largo de los años, más los ingresos por inversiones en el camino, algo que normalmente no obtiene de su casa.

2. Tendrás menores gastos de vivienda

Esta es la segunda razón por la que mi esposa y yo hemos considerado reducir de nuevo: reducir nuestros gastos mensuales.

Tenemos cuotas de condominios que serían eliminadas al ser propietarios de una casa, pero en cualquier caso, por lo general, reducirá los gastos cuando compre algo más barato.

El seguro, los impuestos a la propiedad y los préstamos hipotecarios suben con el precio de una casa. Si compras un físicamente casa más pequeña, también podría ahorrar en servicios públicos y mantenimiento.

El gran beneficio

Combine esas dos razones y verá cuán poderosa puede ser esta estrategia de reducción. Al mismo tiempo, liberas capital para invertir y obtener más ingresos y liberar cientos de dólares mensuales que solían destinarse a gastos de vivienda.

No se trata de ahorrar o hacer dinero por sí mismo, a menos que seas ese tipo de persona (algunos lo son).

El punto más importante es que Es posible que tenga valores, sueños y objetivos distintos de poseer la casa más cara que pueda pagar.

Un hogar es importante, pero quizás también quiera viajar, tener seguridad financiera más adelante en la vida, llevar a los niños a la universidad, comenzar una obra de caridad o escalar el Monte Everest. Tener menos dinero consumido cada mes por su casa, y tener más capital para invertir, puede hacer que todo esto sea posible.

¿Esto aplica para ti?

Tal vez está alquilando en este momento, pero ¿quién sabe lo que traerá el futuro? La Oficina del Censo de EE. UU. Dice que las personas promedian casi una docena de movimientos en sus vidas. Uno de los movimientos que realice podría ser una casa propia, y todo aquí es aplicable incluso si está buscando comprar por primera vez.

Supongamos que compra una casa por $ 240,000 con un pago inicial de $ 40,000. Un préstamo a 30 años al 4.5% le costará $ 1,013 por mes. Otros gastos (impuestos, seguro, seguro hipotecario, servicios públicos y mantenimiento) podrían ser otros $ 800 por mes, para un costo total de la vivienda de aproximadamente $ 1,800 por mes.

¿Qué pasa si, en cambio, usted pone esos $ 40,000 en una casa más pequeña que todavía tiene lo que necesita pero cuesta solo $ 120,000?

Pagará menos por servicios públicos, impuestos a la propiedad, seguros, mantenimiento y seguro hipotecario (generalmente no se requiere cuando un préstamo es menor al 80% del valor de la vivienda). El préstamo costará $ 405 por mes y los otros gastos podrían ser de $ 400 o más, por un total de $ 800 por mes.

Al elegir una casa más pequeña, tendrá $ 1,000 menos saliendo cada mes. Ejecute esa cifra a través de una calculadora de rendimiento de la inversión y descubrirá que si invirtió $ 1,000 cada mes y obtuvo un retorno promedio de 7%, en 30 años tendría $ 1.2 millones en su cuenta de inversión. Ese es el poder de invertir su dinero en lugar de vivir en él.

Quizás prefiera gastar $ 6,000 adicionales por año en viajes o comidas cada dos noches e invertir el resto para tener unos $ 600,000 en esa cuenta dentro de 30 años. Las posibilidades son infinitas.

La reducción no es solo para los jubilados que ya no quieren cuidar una casa grande y yarda (aunque esa es otra buena ventaja).

Y comprar una casa barata no es para conformarse con menos. De hecho, ser dueño de una casa que es financieramente más pequeña es una gran manera de tener más de cualquier cosa que desee de la vida.

Tu turno: ¿Has considerado reducir tu casa? Si ya lo ha hecho, nos encantaría conocer sus experiencias. ¿Le funcionó bien? ¿Cuál fue el mayor desafío?

Steve Gillman es el autor de "101 Weird Ways to Make Money" y creador de EveryWayToMakeMoney.com. Ha sido repo-hombre, tallista de buscadores, evaluador de motores de búsqueda, alero de casa, conductor de tranvía, servidor de procesos, jurado simulado y croupier de ruleta, pero de más de 100 maneras en que ha ganado dinero, escribir es su favorito (hasta ahora) .