No es un secreto la deuda de préstamos estudiantiles se está disparando en los EE. UU.
Los estudiantes que salen de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles en 2016 tienen una deuda promedio de más de $ 37,000, informa el Wall Street Journal.
Para muchos, especialmente los estudiantes universitarios de primera generación, una de las cosas más difíciles de pagar la deuda es simplemente entenderla.
Saber lo que realmente debe ya quién es el primer paso para salir de la deuda.
Es posible que tenga varios préstamos federales con una variedad de planes de pago y tasas de interés. Si esos no cubrieron sus gastos universitarios, es posible que también tenga una deuda crediticia privada, y ese es otro conjunto de detalles para navegar.
La refinanciación de préstamos estudiantiles podría simplificar su deuda e incluso ahorrarle dinero.
¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación podría ayudarlo a pagar los préstamos estudiantiles más rápido y ahorrar dinero a largo plazo.
Al combinar varios préstamos en uno, reemplazará sus préstamos federales y privados con un solo préstamo privado. Luego tiene que preocuparse por un solo prestamista, tasa de interés y pago mensual.
Además de simplificar el proceso de reembolso, la refinanciación también puede reducir su tasa de interés y puntuar sus pagos mensuales.
Tenga en cuenta que refinanciar préstamos del gobierno con un prestamista privado significa renunciar a algunos beneficios del prestatario, incluido el acceso a planes de pago impulsados por los ingresos y la posibilidad de condonación de préstamos después de 10, 20 o 25 años de pagos.
Pero muchos prestatarios deciden que los ahorros que pueden realizar a través del refinanciamiento superan el valor de esos beneficios.
Para decidir si la refinanciación es la mejor opción para usted, hemos creado una herramienta en línea para obtener toda la información que necesita en un solo lugar.
Siga estos pasos en la herramienta a continuación para organizar su deuda de préstamos estudiantiles y decidir si la refinanciación es adecuada para usted.
1. Tu deuda inicial
Comience haciendo un inventario de su deuda.
Puede deber dinero en varios préstamos diferentes con diferentes detalles de pago.
También tenga en cuenta su pago mensual actual y la tasa de interés, para que pueda compararlos con ofertas posteriores.
2. Encuentra tu nueva tarifa
Puede obtener presupuestos para su nuevo pago mensual y tasa de interés en Credible.com, un mercado que le permite ver tarifas personalizadas de múltiples prestamistas de refinanciamiento.
Ver sus ofertas en Credible no afectará su puntaje crediticio ni compartirá su información con los prestamistas antes de que esté listo para proceder con una oferta.
Prepárese para ingresar esos números en la herramienta para ver cómo se comparan con sus planes de pago actuales.
3. ¿Cuánto podría ahorrar?
¡Haremos los cálculos por ti!
Calcularemos cuánto dinero podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles en lugar de quedarse con su plan de pago actual.
Los números positivos en las casillas de color púrpura en la parte inferior de la herramienta significan que puede ahorrar dinero con el tiempo y / o reducir su pago mensual mediante el refinanciamiento.
¿Deberías refinanciar préstamos estudiantiles?
Ahora tiene toda la información que necesita en un solo lugar.
¿Cómo se usa esto para tomar una decisión?
Desafortunadamente, esta herramienta no incluye una fórmula para la respuesta correcta exacta. Pero te da los números para responder las preguntas y ayudarte a decidir.
¿Cuáles son tus objetivos más importantes? Puede ser que sean:
- Obtener un pago mensual más bajo, porque está luchando para mantenerse al día.
- Encontrar una tasa de interés más baja, por lo que pagará menos sobre el principio de su préstamo.
- Consolidar su deuda, por lo que es menos complicado.
- Hacer lo que pueda para pagar la deuda rápidamente, para que ya no tenga que preocuparse más.
La refinanciación puede ayudarlo a lograr todo esto, o tal vez solo a algunos de ellos. Para decidir si es una buena opción, debe saber qué es más importante para usted.
Sus números pueden mostrar que realizará un pago mensual más alto si refinancia, pero paga menos con el tiempo. Este es un paso inteligente, si puede pagar más cada mes.
Es posible que tenga un pago mensual más bajo, pero tendrá un período de amortización más largo y pagará más con el tiempo. Esto no le ahorra dinero a largo plazo, pero puede ser una solución inteligente si sus pagos mensuales actuales son demasiado altos.
Si amplía su período de amortización en un plan del gobierno para reducir sus pagos mensuales, su costo total podría aumentar aún más, porque no obtendrá una tasa de interés reducida.
Idealmente, será un ganar-ganar-ganar: obtendrá una tasa de interés reducida, un pago mensual más bajo y pagará menos durante la vigencia de su préstamo.
Complete su información en la herramienta a continuación y conozca sus opciones de refinanciamiento en Credible.com.
¿La refinanciación es adecuada para usted?
Hoja de trabajo del plan de pago de préstamos estudiantiles
PASO 1: Ingrese su información actualSu deuda inicial
¿Cuánto debes en préstamos?
¿Cuál es su pago mensual actual?
Ejemplo: $ 250
¿Cuál es su tasa de interés actual?
Ejemplo: 3.9%
¿Cuántos meses pasará pagando su préstamo?
Ejemplo: 120 meses
A continuación, le indicamos cuánto puede esperar pagar durante la vigencia del préstamo:
Préstamo + Interés
PASO 2: Encuentra tu nueva tarifa en credible.com PASO 3: Ingrese su información confiable citada
PODRÍAS AHORRAR
¿Cuál es su pago mensual cotizado?
¿Cuál es su tasa de interés cotizada?
¿Cuántos meses pasará pagando el nuevo préstamo?
A continuación, le indicamos cuánto puede esperar pagar durante la vigencia del nuevo préstamo:
Préstamo + Interés
Al refinanciar, puedes ahorrar ...
Cada mes
A través del tiempo
Traído a usted por:
Su turno: ¿Está considerando la refinanciación de préstamos estudiantiles para ahorrar dinero y pagar sus deudas más rápido?
Divulgación de patrocinio: Muchas gracias a Credible.com por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. ¡Es raro que tengamos la oportunidad de compartir algo tan increíble y que nos paguen por ello!
Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).
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