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Cómo preparar y ejecutar su primer testamento y confianza

Cómo preparar y ejecutar su primer testamento y confianza

Ahora que tenemos uno pequeño, era importante para mi esposa y para mí ver cómo preparamos nuestra primera voluntad y confianza como familia. Ser financieramente responsable de otro individuo es una gran responsabilidad, y queríamos asegurarnos de que se ocuparía de que nos ocurriera algo.

Pero eso es más fácil decirlo que hacerlo. De hecho, todo el proceso nos ha llevado varios meses completarlo.

Permítame que lo guíe a lo largo del proceso de preparación de nuestra primera voluntad y confianza para cuidar de nuestra familia y asegurar que cuiden a nuestro pequeño.

Evaluar por qué necesita un testamento y confianza

Lo primero que debe tener en cuenta es por qué necesita voluntad y confianza. Para nosotros, la elección fue simple: necesitábamos una manera de asegurarnos de que nuestro hijo fuera atendido si moríamos. Es por eso que queríamos una voluntad y confianza.

Un testamento es bastante simple: simplemente establece dónde desea que vayan sus bienes cuando muere, y también quién cuidará de sus hijos. Este era el documento que necesitábamos para prepararnos para asegurar que nuestros deseos con nuestro hijo se llevaran a cabo si moríamos.

La confianza es más complicada Queríamos tener un fideicomiso por varias razones:

  1. Si nuestro hijo es menor de edad cuando morimos, no puede heredar nuestros bienes directamente de todos modos.
  2. Como él no podía heredar nuestros bienes directamente, nuestra herencia tendría que pasar por sucesiones, lo que sería costoso y molesto para nuestros seres queridos.
  3. En caso de que nadie nos sobreviva, permite disposiciones claras de nuestros activos de la manera que queríamos, lo que el proceso de legalización podría no haber hecho si no lo hubiéramos pedido explícitamente.

Existen otras opciones para planificar el patrimonio, pero si tiene hijos, un testamento y un fideicomiso tienen más sentido.

Encontrar al abogado adecuado para preparar su voluntad y confianza

Como decidimos que la voluntad y la confianza eran la opción correcta para nosotros, ahora necesitábamos encontrar un abogado que nos ayudara a redactarla. Hay opciones para que lo haga usted mismo, pero esto fue importante para nosotros, e idealmente, podría haber muchos activos en la confianza después de nuestras muertes, y queríamos asegurarnos de que todo estuviera bien hecho.

Para nosotros, esto significaba encontrar al mejor abogado de bienes raíces. El mejor consejo que recibimos fue usar un abogado especializado en planificación patrimonial, y usted puede encontrar a ese abogado a través de la asociación de abogados de su estado.

La mayoría de los estados certifican abogados en especialidades, y la planificación patrimonial es uno de ellos. Cuando busqué en el sitio web de la barra estatal, encontré a cinco abogados en mi área que tenían esta especialización, y los contacté para discutir - eventualmente me decidí por uno.

Lo que necesita traer para configurar su voluntad y confianza

Cuando configura su primera cita, querrá estar preparado. La mayoría de los abogados cobran por hora y por el servicio. Para establecer un testamento y fideicomiso, nuestro abogado cobró una tarifa fija por los artículos, que incluía una cita de 1.5 horas por adelantado y una cita de 1 hora para ejecutar todo con un notario público. Si nuestra propiedad fuera más complicada o tomara más citas, se nos cobraría una tarifa por hora de $ 400 por hora.

Como tal, es muy importante que vengas preparado. Después de hablar con el abogado antes de la cita, aprendimos que debemos traer lo siguiente (de manera organizada):

  • Copias de todos los documentos de planificación de sucesión anteriores (si corresponde).
  • Un estado financiero, en cualquier formato, que muestre lo que posee, cómo se conserva el título y el valor aproximado. Incluya un seguro de vida que muestre quién está asegurado y el monto nominal.
  • Copias de facturas y facturas de impuestos sobre bienes inmuebles por cada parcela de bienes inmuebles que tenga.
  • Evidencia de propiedad en cualquier otro activo (incluidas las empresas).
  • Un árbol genealógico.

Además, es importante que tenga una buena idea con respecto a quién (o dónde) desea dejar su dinero, y también quién se hará cargo de sus hijos, si corresponde. Para nosotros, también era importante tener conversaciones con esas personas antes de tiempo, por lo que no fue un shock. En nuestro caso, la hermana de mi esposa se haría cargo de nuestro bebé en caso de que sucediera algo, pero queríamos asegurarnos de que ella también estuviera de acuerdo con eso antes de tomar cualquier decisión por escrito.

Por lo tanto, antes de su cita, asegúrese de tener en cuenta:

  • Selección del "ejecutor" de su testamento y confianza, incluidos los segundos y terceros suplentes.
  • "Fideicomisario" de su confianza al momento de su muerte, incluidos los suplentes 2 y 3, y qué sucede si nadie sobrevive (por ejemplo, caridad).
  • Quién tendrá un poder legal si está incapacitado.
  • ¿Con quién se siente cómodo tomando decisiones médicas en su nombre?

Comprender tu voluntad y confianza

Es extremadamente importante que comprenda completamente su voluntad y confianza una vez que se haya creado. Nuestro abogado nos envió copias físicas de los testamentos, la confianza y el poder de los abogados para revisar antes de firmar y ejecutar. Mi esposa y yo fuimos a leer para asegurarnos de que todo estaba correcto.

Cuando estábamos revisando los documentos, descubrimos varias cosas que nos perdimos, y también una opción sobre los beneficiarios que necesitábamos cambiar. Es importante conocer estas cosas por adelantado, para que no tengas que pagar para que se vuelvan a hacer rápidamente.

Una voluntad y confianza ideal durará muchos años y requerirá pocos cambios.

Ejecutando tu voluntad y confianza

Una vez que esté completamente satisfecho con su voluntad y confianza, debe ser ejecutado. Esto significa varias cosas.

En primer lugar, debe estar firmado y notariado. En muchos condados, también debe presentarse ante el secretario del condado para que sea oficial.En nuestro estado, para que el poder de los abogados sea válido para llevar a cabo transacciones inmobiliarias, se deben registrar en el secretario del condado. Uno de los principales activos de nuestra confianza será nuestro hogar, por lo que esto fue muy importante.

Además, archivar los documentos con el secretario de su condado y hacerlos grabar los hace mucho más oficiales. En caso de que alguien impugne sus planes de sucesión después de su muerte, este acto representa un gran avance para demostrar que usted quiso decir lo que hizo.

En segundo lugar, una vez que se registra su confianza, necesita poner realmente sus activos en el fideicomiso. Esta es la parte más lenta de la creación de un fideicomiso, pero un buen abogado hará mucho por usted.

Nuestro abogado redactó las actas de quitclaim para cambiar el título de nuestra casa en nombre del fideicomiso, y las archivó para nosotros. Nuestro abogado también captó algo interesante: la forma en que teníamos el título era "incorrecta" (es decir, no ideal). Como tal, en realidad teníamos tres escrituras de quitclaim que debían archivarse en el orden correcto para transferir la casa a nuestra confianza.

También tuvimos que abrir una nueva cuenta de corretaje (usamos Scottrade) en nombre del fideicomiso. Luego transferimos los activos de nuestra antigua cuenta de efectivo (que solo estaba a mi nombre) a la cuenta de fideicomiso.

Finalmente, configuramos nuestros beneficiarios de seguros de vida para que coincidan con nuestros testamentos y fideicomisos. Eso significaba mantener a los demás como el beneficiario principal y nombrar al fideicomiso como el beneficiario secundario. La razón de esto es porque nuestro hijo es menor de edad, y se necesitaría la confianza para retener el dinero en su nombre si ambos morimos.

Aunque no es difícil, todos estos pasos toman tiempo. Tuvimos que ir y abrir una nueva cuenta de corretaje en persona, porque querían una copia del documento de fideicomiso al abrir la cuenta. Para nuestras pólizas de seguro de vida, tuvimos que enviar un formulario físico que indicaba el cambio del beneficiario (que también tuvimos que solicitar que se nos enviara por correo). En pocas palabras, incluso después de que la confianza fuera oficial, tomó varias semanas para que todo se pusiera dentro de ella correctamente.

Lo que necesitas recordar para seguir adelante

En el futuro, es importante recordar cómo está configurado su plan de sucesión, ambos. Al realizar compras, debe decidir si va a comprarlas dentro o fuera del fideicomiso. Por ejemplo, nuestro próximo hogar será comprado dentro del fideicomiso.

En segundo lugar, debemos recordar las implicaciones fiscales para el fideicomiso, ya que ahora es su propia entidad. Nuestro contador se encargará de esto por nosotros, pero es solo algo para recordar. Su situación fiscal dependerá del tipo de confianza que haya creado. En nuestro caso, un fideicomiso revocable viviente no tiene nada especial, pero otros tipos de fideicomisos sí lo tienen.

Finalmente, solo porque tenga muchas instrucciones finales enumeradas en el testamento y la confianza, no significa que cubra todo. Junto con nuestros planes de herencia, armamos un documento que establece todo lo que alguien podría necesitar saber en el futuro. Este documento incluye cosas como:

  • Lista de cuentas bancarias.
  • Dónde encontrar cosas (documentos, certificados de nacimiento, etc.).
  • Contraseñas de computadora (incluyendo Quicken).
  • Dónde están nuestras pólizas de seguro de vida.
  • Ubicación de la caja de seguridad, llaves, etc.
  • Importantes pagos periódicos para recordar (por ejemplo, impuestos a la propiedad, banca de sangre del cordón umbilical, etc.).

Hay mucho en lo que pensar cuando se trata de planificar su voluntad y confianza, pero hará que la transición financiera sea más fácil para sus seres queridos si llega demasiado pronto.

¿Ha establecido un testamento y confianza para su plan de sucesión? ¿Cómo fue tu experiencia?

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