¿Qué es planificación patrimonial?

Esta es otra publicación de invitado de JoeTaxpayer. Esta es una serie de dos partes que discute la planificación de patrimonio.

Voy a morir. No, no tengo una enfermedad terminal, voy a morir porque soy humano, y morir es parte de la vida. No moriré antes por el hecho de que tengo voluntad, de hecho, con voluntad de dormir mejor por la noche sabiendo que mis asuntos están en orden.

Primero, demos un paso atrás, podrías estar diciendo "No necesito un testamento, no soy dueño de una casa, no tengo mucho patrimonio". Si tienes posesiones y eres Quisiera dirigir quién obtiene sus cosas a su paso, necesita un testamento. A medida que agrega a su vida, un cónyuge, un niño, una casa, un testamento es obligatorio. Es el documento más utilizado para ejercer sus deseos después de su fallecimiento. Es donde se describe su deseo de tutela de sus hijos (tenga en cuenta que, técnicamente, el tribunal aprobará la tutela final, pero es importante que su nominación para esta decisión importante aparezca en su testamento). Si no tiene un testamento en su lugar cuando mueres, se llama "intestado. "Un tribunal designará a un administrador y el orden de herencia seguirá las reglas de su estado. La forma en que desea dividir su propiedad puede no coincidir con las reglas del estado. También hay momentos en los que preferiría que un beneficiario no reciba una suma global de la herencia el día que cumpla 18 años, ya que es probable que no esté listo para ese tipo de imprevistos.

Donde hay un testamento ...

Un testamento puede comprender cualquiera o la totalidad de la planificación patrimonial de uno, pero no puede abarcar todo. Algunas cuentas tienen sus propias disposiciones de beneficiarios; esto se refiere a "beneficiario designado. "Entre estas cuentas están IRA, 401 (k), Planes de Pensión y Anualidades. El proceso para cada uno es similar; cuando configura la cuenta, completa un formulario de beneficiario en el que enumera los beneficiarios de la cuenta. Estos formularios le permiten listar beneficiarios primarios y secundarios, e incluir a varias personas para cada nivel. p.ej. puede incluir a su cónyuge como el beneficiario principal al 100%, y cada uno de los dos hijos como el 50% dividido como secundario. Me gustaría enfatizar que estos beneficiarios tienen prioridad sobre cualquier cosa declarada en su testamento.

Asegúrese de revisar a todos sus beneficiarios en sus cuentas al menos una vez al año, ya que existen algunos errores importantes que le ayudarán a evitar. Tal vez cuando comenzó su trabajo, todavía estaba casado con su primera esposa. En ese momento, su pensión y / o 401 (k) tenían poco o ningún valor y, por lo tanto, no formaban parte de ningún acuerdo. Ahora, años después, debe asegurarse de que su esposa actual figure como beneficiaria. Lo mismo ocurre con los niños que ha tenido desde la apertura de estas cuentas o para eliminar a los beneficiarios de la lista que han fallecido. Para estas cuentas, un beneficiario puede tomar retiros sobre su propia expectativa de vida. Esta opción se pierde si no es el beneficiario designado en la cuenta.

Nota del editor: No puedo enfatizar esto lo suficiente. He encontrado varias instancias donde los beneficiarios de las pólizas de seguro y / o planes de jubilación (IRA, 401k, etc.) no han sido revisados ​​antes de una muerte prematura. Un simple control hubiera evitado que ocurrieran contratiempos.

Un testamento necesita tener un ejecutor asignado, alguien en quien confíe que tenga el conocimiento y la habilidad para realizar sus tareas, que incluyen:

• Administrar la propiedad
• Pague cualquier deuda restante
• Pague cualquier impuesto debido
• Recoge las deudas con la herencia
• Desembolsar activos de acuerdo con los términos de la voluntad.

¿Qué es Probate?

El siguiente tema sobre el que me gustaría hablar es Probate. Probate es el proceso por el cual su albacea demostrará la validez de su testamento, presentando al tribunal un resumen de sus activos, deudas y los beneficiarios por lo que queda. Probate puede tomar desde unos pocos meses hasta un año, e implica tiempo y gastos cuando se requieren abogados. Es en este punto que los activos de la propiedad se convierten en una cuestión de registro público. Hablaremos un poco sobre cómo evitar algunos o todos los procesos de legalización.

Otro documento para discutir con el abogado que prepara su testamento es un "testamento en vida". Aquí es donde explica sus deseos con respecto a la prolongación del tratamiento médico. Para ser franco, es la forma en que dejas el mensaje a tus seres queridos, ya sea que quieras que te retiren el tapón o si deseas tener todos los tratamientos médicos disponibles que se te ofrecen. Este es un asunto muy personal, pero que no debes pasar por alto. Este documento también se conoce como una directiva de atención médica.

Asegúrese de consultar la publicación de mañana que trata sobre cómo usar los fideicomisos en la planificación de patrimonio.

JoeTaxpayer no está respaldado ni afiliado a LPL Financial. Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Esta información no pretende ser un sustituto específico de asesoramiento impositivo, legal o de inversión individualizado. Le sugerimos que discuta sus problemas específicos de impuestos con un asesor fiscal o legal calificado.