Cuando eres un adolescente o un adulto joven, comprar un seguro de automóvil no es la experiencia más placentera.
Por un lado, se requiere cobertura de seguro de automóvil para todos los conductores en todos los estados de los EE. UU. (excepto New Hampshire) Por otro lado, los adolescentes y adultos jóvenes pagan las primas más altas por la cobertura.
Vamos a tratar de ayudarlo a superar ese problema proporcionando una lista de los proveedores del seguro de automóvil más barato para adultos jóvenes.
Por qué el seguro de automóviles es más costoso para conductores jóvenes
La mayor parte del motivo por el que los jóvenes pagan las primas más altas por el seguro de automóviles se debe a la falta de experiencia en la conducción.
Conducir requiere una respuesta reflexiva, así como un nivel innegable de intuición. Como conductor inexperto, los jóvenes simplemente carecen de esas cualidades.
Desde el punto de vista de una compañía de seguros, también hay una falta de historial de conducción mensurable. Todas las compañías de seguros le dan un precio a sus pólizas basadas en el riesgo el asegurado presenta para la compañía. Simplemente no hay forma de evaluar adecuadamente el riesgo para alguien que nunca ha conducido. Incluso para el joven que ha conducido durante uno o dos años, el historial se considera insuficiente para tomar una determinación. Eso conduce a tasas más altas que duran varios años.Desafortunadamente, también tiene que ver con los hábitos de conducción de los adultos jóvenes. Es más probable que participen en distracciones mientras conducen.
Estos pueden incluir hablar por teléfono celular, enviar mensajes de texto y ajustar los medios de entretenimiento. Con todos estos servicios como segunda naturaleza para los jóvenes, simplemente no entienden que ninguno necesariamente funciona fácilmente en combinación con la conducción.
Finalmente, aunque nunca se desea generalizar, es un hecho que los conductores jóvenes son más propensos a conducir imprudentemente.
La juventud y la falta de experiencia dificultan que los jóvenes conductores proyecten las consecuencias de una conducción imprudente. El exceso de velocidad es particularmente común entre los conductores jóvenes. Pueden subestimar la necesidad de observar los límites de velocidad publicados.
Participar en el abuso de sustancias, como el alcohol y las drogas, también disminuye las inhibiciones contra el comportamiento imprudente, por supuesto. Los adolescentes y los adultos jóvenes también tienen menos experiencia con algo legal, como el alcohol, y la forma en que afecta la conducción.
Incluso si no eres culpable de ninguno de ellos, sigues siendo agrupado con el resto de tu grupo de edad. Puede que no sea justo, pero es la forma en que funciona el seguro de automóviles.
El seguro de auto más barato para jóvenes adultos
A continuación, hemos compilado una lista de quienes creemos que son las compañías que ofrecen el mejor seguro para conductores jóvenes. No por casualidad, estas tienden a ser también las compañías que ofrecen las primas más bajas para los adultos mayores.
En algunos casos, tienen programas o descuentos específicos para conductores adultos jóvenes. Pero lo más probable es que ofrezcan una combinación de descuentos para mantener sus primas más bajas que la competencia.
Como una exención de responsabilidad, también tenemos que divulgar que todas las compañías de seguros de automóviles tienen estructuras de primas diferentes para cada estado en el que hacen negocios. Esto depende de una combinación de regulaciones estatales de seguro de automóviles, la probabilidad de litigio y la experiencia específica de la aseguradora de automóviles en cada estado.Las compañías enumeradas a continuación generalmente ofrecen el mejor seguro para conductores jóvenes, pero cualquiera de ellos puede no ser competitivo en el estado donde usted vive. Consulte con varios y encuentre la compañía que tiene la mejor cobertura para la prima más baja en su estado.
Amica
Amica no es conocida por tener el seguro de auto más barato para adultos jóvenes. Sin embargo, tienen una serie de descuentos que pueden proporcionar a los conductores jóvenes una reducción seria en sus primas de seguro de auto.
Al igual que muchas compañías en esta lista, Amica ofrece un descuento si tiene una experiencia sin reclamos. El descuento se aplicará si no ha tenido reclamos en los últimos tres años, que no sean vidrios (piense en parabrisas) o reclamos de remolque.
También proporcionan un Buen descuento de conducción. Usted es elegible para este descuento si pasa al menos tres años sin un accidente culpable o una violación en movimiento.
El Good Student Discount puede reducir su prima hasta en un 25%. Lo que es más, continuará incluso después de que te gradúes de la universidad, hasta los 25 años.
También ofrecen un Estudiante lejos en el descuento escolar. Si va a la escuela fuera de casa y solo maneja cuando está en casa, también puede calificar para este descuento. Usted debe ser menores de 25 años y un estudiante a tiempo completo para calificar para este descuento.
Tal vez los descuentos más interesantes proporcionados por Amica son su Lealtad y Legado descuentos.
Según el descuento de lealtad, puede calificar para una tarifa reducida, después de mantener una política con la compañía durante al menos dos años. El descuento aumentará cuanto más tiempo pase con Amica.
Con el descuento heredado, puede obtener un descuento si tiene menos de 30 años y tus padres han tenido una póliza de seguro de automóvil de Amica durante al menos los últimos cinco años.GEICO
GEICO es una de las aseguradoras de automóviles con mayor precio competitivo en el mercado. Ofrecen programas especiales para conductores jóvenes.
Un programa específico es el programa de precios familiares de GEICO. Esto permite a los conductores jóvenes obtener las mismas tasas de pólizas que los conductores más experimentados dentro de la misma familia.
Es una oportunidad para que un conductor joven establezca un buen historial de manejo, sin tener que pagar las primas más altas que son típicas para los nuevos conductores.
GEICO también ofrece su programa de Perdón de Accidentes. Puede ser ganado o comprado. No está disponible en California, Connecticut o Massachusetts.
Solo se aplica a un solo miembro de la familia en una sola política. Eso significa que un accidente por un miembro de la familia no resultará en un recargo. Sin embargo, no se aplica a todos los conductores en la política, solo el primero con un accidente culpable.
También puede ahorrar hasta un 26% en su prima con el Descuento por buen conductor sin accidentes durante cinco años. Cinco años pueden parecer mucho tiempo, pero si toma una póliza a los 16 años, calificará para el descuento cuando cumpla 21 años.
GEICO también ofrece descuentos para los empleados (en los empleadores participantes), así como un descuento federal para empleados bajo el Descuento Eagle programa. Puede reducir su prima hasta en un 8%.
También puede obtener un descuento de hasta 15% si es miembro del ejército.
Y finalmente, el Buen estudiante el descuento está disponible para conductores entre las edades de 16 y 24 años, que son estudiantes de tiempo completo, y mantienen un promedio mínimo de B.
USAA
USAA ofrece varios descuentos diferentes para conductores jóvenes.
Entrenamiento de manejo. Puede obtener un descuento si es menor de 21 años y completa un curso básico de capacitación para conductores. (El descuento no está disponible en Hawaii, Carolina del Norte o Nueva York).
Descuento de conducción segura. Puede reducir sus primas si mantiene un buen historial de manejo durante al menos cinco años.
Buen descuento para estudiantes. Tienes un descanso cuando mantienes buenas calificaciones en la escuela.
Licencia automática. Este es un programa gratuito ofrecido por USAA, diseñado para alentar a los conductores jóvenes a conducir bien. Obtiene un adaptador gratuito que se conecta al puerto de diagnóstico integrado del vehículo y se conecta con un teléfono inteligente para adolescentes.
Esurance
Una de las ventajas de Esurance es que son consistentemente uno de los operadores de seguros de automóviles de menor precio en la industria. Esto hace que sea muy probable que también sean el mejor seguro para los conductores jóvenes.
Esurance ofrece un buen descuento para estudiantes. Debe ser un estudiante de tiempo completo y mantener un GPA de 3.0 (B) o superior para poder calificar. También debe calificar bajo el descuento Multi-Car para agregar más de un vehículo a la póliza.
Al igual que la mayoría de las otras compañías de seguros, Esurance tiene múltiples descuentos basados en las características de seguridad del automóvil, como dispositivos antirrobo. También ofrecen descuentos en pólizas múltiples, así como descuentos en pólizas de vehículos múltiples.
Su descuento sin reclamo está disponible si ha conducido durante al menos cinco años sin accidentes con culpa o violaciones en movimiento. Este descuento puede ahorrarle entre 10% y 25% en su prima actual.
Tal vez el descuento más interesante es el descuento PAC 12. Si asiste a una de las 12 universidades del PAC (USC, UCLA, Stanford, Cal Berkeley, Washington, Estado de Washington, Oregon, Oregon State, Arizona, Arizona State, Utah y Colorado) tiene derecho a un descuento de hasta 15% de descuento la prima regular.Otro descuento intrigante es el descuento Esurance Switch & Save. Si tiene cobertura de seguro de automóvil de otra compañía y cambia a Esurance, puede obtener un descuento de hasta 5% de su prima.
El descuento solo está disponible para sus dos primeros términos de política.
Y aún hay dos descuentos más interesantes: Fast 5 y Pay-in-Full. Con el descuento Fast 5, usted obtiene un descuento del 5% en su prima solo por aplicar en línea. Mientras tanto, el descuento de pago total puede obtener un descuento de hasta 10% de descuento en su prima.
Progresivo
Al igual que Esurance, Progressive es conocido por tener algunas de las tasas de seguros de automóviles más bajas posibles.
Incluso es posible que tengan algunos de los seguros de auto más baratos para adultos jóvenes. Pero como es el caso de prácticamente todos los proveedores de seguros de automóviles, realmente se reduce a los descuentos que ofrecen.
Si firma sus documentos en línea, eso le da derecho a un descuento de hasta el 7%. También puede ahorrar dinero en su prima pagando todo el monto por adelantado. Las políticas de Progressive se facturan en incrementos de seis meses, por lo que solo se trata de realizar los seis pagos al mismo tiempo. Y como era de esperar, hay un buen descuento para estudiantes, aunque Progressive no especifica cuánto es.
Progressive también ofrece su programa Snapshot, que puede darle un descuento basado en su conducción real.
Recibe el dispositivo por correo y lo conecta al puerto de diagnóstico integrado de su automóvil. Allí, monitorea tu forma de conducir. Usted recibe $ 25 solo por usar el dispositivo. Progressive afirma que el uso de la herramienta recompensa al conductor promedio con un descuento de $ 130.
También ofrecen su herramienta Name Your Price. En realidad no es un descuento, pero usted ingresa el monto que está dispuesto a pagar, y la herramienta localiza una política para usted: si está disponible a ese precio. Ingrese cero, y estoy seguro de que obtendrá cero resultados!
libertad mutua
Liberty Mutual tiene algunos descuentos interesantes.
Debajo de su Programa de ahorro exclusivo, puede obtener un descuento de hasta 10% en su seguro de automóvil si está afiliado a uno de los más de 14,000 empleadores asociados, asociaciones de alumnos y asociaciones profesionales que se asocian con Liberty Mutual Insurance.
Liberty Mutual también ofrece su descuento Away at School. Si su hijo es un alumno, asiste a la escuela al menos a 100 millas de su hogar y solo conduce cuando está en casa, este descuento está disponible.
También hay un descuento por completar un curso de capacitación para conductores, así como un buen descuento para estudiantes. Solo debe mantener un GPA mínimo de 3.0 (B) y puede obtener este descuento. También debe ser menor de 25 años y asistir a la escuela a tiempo completo.
A escala nacional
Nationwide ofrece su programa de Perdón de Accidentes. No está disponible en todos los estados, pero uno de los principales beneficios es que está disponible para conductores adolescentes.
Este es un beneficio importante ya que los conductores jóvenes son estadísticamente más propensos a estar involucrados en accidentes que los conductores mayores. Según el plan, su prima no aumentará después de un accidente (pero solo uno!).
Si eres un estudiante de tiempo completo, Nationwide ofrece su descuento de buen estudiante. Puede calificar para el descuento si mantiene un promedio de calificaciones de B o mejor.
Nationwide ofrece muchos otros descuentos diferentes, también.
Si trabaja para un empleador que participa en un plan de descuentos de Nationwide, puede obtener un descanso allí. También puede obtener un descuento combinando su seguro de auto con otras pólizas, como el seguro del inquilino.
Y, como suele ser el caso, puede obtener una cobertura proporcionalmente menos costosa al permanecer en el plan de seguro de automóvil de su familia.
Al igual que Progressive, Nationwide también ofrece un descuento si cumple con los criterios de seguridad del conductor según lo determinado por el uso de un dispositivo enchufable.
Nationwide lo llama su descuento SmartRide. Es un programa de seguro basado en el uso que le permite obtener un descuento para una conducción segura.
Granja estatal
State Farm ofrece su programa Steer Clear específicamente para conductores menores de 25 años.
Puede calificar si no tiene ningún accidente por culpa o violaciones en movimiento dentro de los últimos tres años. Puede resultar en un descuento de hasta 15%.
Por supuesto, no te ayudará cuando te suscribas por primera vez a una política, pero sin duda es algo a lo que aspirar.
También ofrecen su descuento Drive Safe & Save. Usan información de su teléfono inteligente o del servicio de comunicación OnStar o SYNC de su vehículo para calcular su descuento.También puede tomar un curso de manejo defensivo y obtener un descuento.
State Farm también ofrece su Descuento para Estudiantes en la Escuela. Si usted es un estudiante menor de 25 años, vive lejos en la escuela y solo usa su automóvil mientras está en casa, puede calificar para este descuento.
Luego, también está el Good Student Discount, que puede reducir su prima de seguro de automóvil hasta en un 25%.
Allstate
Allstate ofrece una gran cantidad de descuentos que pueden ayudar a los adolescentes y jóvenes a obtener un descanso en su seguro de automóvil. Por ejemplo, obtendrá un descanso si es menor de 25 años y un estudiante de tiempo completo. Y, como la mayoría de las aseguradoras automotrices, Allstate también ofrece un descuento si tiene buenas calificaciones. Eso es solo el comienzo.
Allstate puede ofrecerle un descuento si mantiene el seguro de automóviles y de arrendatarios con la compañía.
También hay un descuento si trabaja para ciertos empleadores que ofrecen programas especiales de descuento (consulte con recursos humanos en el trabajo). Incluso puede obtener un descuento si trabaja por cuenta propia y trabaja desde su casa.
Pero quizás lo que Allstate es mejor conocido es su programa de Perdón de Accidentes. No lo ayuda a reducir su prima la primera vez que toma una póliza. Pero si tiene un accidente, su prima no aumentará. Perdón por accidente se aplica solo a su primer accidente. ¡Esa no es una pequeña ventaja!
Allstate también tiene su programa de bonificación de conducción segura. Si agrega esta función a su póliza, recibirá un cheque por correo cada seis meses para que no tenga un accidente. Es la manera de Allstate de incentivar buenos hábitos de manejo.Lo que USTED puede hacer para reducir su prima de seguro de automóvil
Elegir la compañía de seguros adecuada es probablemente la mejor forma de obtener la mejor cobertura con la prima más baja.
Como probablemente haya recopilado de la información de la compañía anterior, hay descuentos comunes disponibles a través de la mayoría de los proveedores. Esto significa que hay mucho que puede hacer para ayudar a su propia causa, por lo que podrá obtener esos descuentos.
Mantenerse en la póliza de seguro de automóvil de sus padres es el mejor comienzo. Dado que el adulto joven no tiene antecedentes de conducción, esto le permite beneficiarse del historial de manejo de los padres. Por lo general, dará lugar a una prima mucho más baja que la que recibirá una persona joven con una política individual.
Mantener un historial de manejo seguro. Como un controlador nuevo o reciente, esto no ayudará mucho.
Pero los años pasarán, y como lo hacen, debes construir ese patrón de seguridad. Por lo general, tomará de tres años a cinco años comenzar a obtener buenos descuentos para los conductores. Comience ahora y mantenga el patrón en el futuro. Muy pronto, obtendrá el beneficio de descuentos seguros para el conductor.
Tome cursos de manejo. Estos tienen un beneficio inmediato. Si completa un curso, una compañía de seguros aplicará el descuento de inmediato. Solo asegúrese de que el curso sea aprobado por la compañía de seguros, y el costo del curso no supera el descuento.
Mantenga buenas calificaciones. Esto casi siempre significa que debe mantener un promedio mínimo de calificaciones de 3.0 (B) o mejor. Pero eso tiene beneficios adicionales.No solo le permitirá aprovechar los buenos descuentos para estudiantes, sino que también le ayudará a ingresar a una buena universidad o escuela de posgrado, o a obtener un buen empleo luego.
Pensamientos finales sobre cómo obtener el mejor seguro como conductor joven
Asegúrate de comparar precios. Usted debe hacer esto periódicamente de todas formas.
Pero agregar a un joven a la política familiar es un evento que debería desencadenar una juerga de compras. El controlador adicional significa que pagará una prima más alta en la póliza general. Esa es la mejor razón para comenzar a comprar.
A veces, obtener una cotización sólida de un competidor será suficiente para motivar a su proveedor actual a obtener una prima más baja.¿Cuándo se vuelve más asequible el seguro de automóviles para los conductores jóvenes? Por lo general, se considera que tiene un riesgo más alto hasta los 25 años. Después de eso, puede esperar que disminuyan las primas de su seguro de automóvil.
Simplemente no espere que la disminución suceda de repente. Lamentablemente, los aumentos suceden de forma repentina, pero las disminuciones generalmente se realizan gradualmente: ¡despacio!
Pero puede haber algo de salvación en el corto plazo. Cuanto más tiempo maneje, y se quede sin un accidente culpable o una infracción de tránsito, mayor será la probabilidad de un recorte de prima.
No hay garantías por supuesto. Pero dado que el seguro de automóviles es un gasto importante para los jóvenes, siempre vale la pena hacer todo lo posible para reducir su prima.
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