5 creencias comunes sobre los préstamos estudiantiles que obtienen una 'F' de los expertos

Con el graduado promedio de la universidad de 2016 que debe alrededor de $ 37,000, la deuda estudiantil es un tema inevitable.

Cuando escuchas constantemente sobre lo estresante que es pagar los préstamos estudiantiles y la realidad aterradora de la cesación de pagos, puede ser difícil ver algo positivo sobre pedir prestado dinero para pagar la universidad.

Pero con toda la información disponible, también es difícil averiguar qué es realmente cierto y qué puede ser una interpretación confusa, porque en serio, los préstamos estudiantiles pueden ser confusos.

Para llegar al fondo de lo que es verdad y lo que es ficción cuando se trata de préstamos estudiantiles, hablamos con algunos expertos.

Rechazaron estos cinco mitos comunes.

MITO # 1: Los préstamos estudiantiles son obligatorios si mi familia es demasiado pobre para pagar y no recibo ayuda financiera.

Algunos estudiantes están dispuestos a hacer cualquier cosa, incluso desembolsar grandes cantidades de dinero, para asistir a la escuela de sus sueños.

Pero los estudiantes no siempre tienen que buscar préstamos estudiantiles si no pueden pagar los costos, dice Vinay Bhaskara, cofundador de CollegeVine, un proveedor nacional de mentoría para estudiantes y orientación sobre admisiones a la universidad.

"Muchos estudiantes recurren a préstamos (privados o del gobierno) cuando no reciben una recompensa financiera lo suficientemente lucrativa", dice Bhaskara. "Sin embargo, los estudiantes pueden evitar este destino planificando con anticipación y postulando a las escuelas de seguridad que ofrecen ayuda de mérito generosa y merecen becas en las escuelas a las que realmente quieren asistir".

¿Y cómo atrapa ese dinero basado en el mérito? Elaborar un excelente ensayo y currículum, y posicionar bien su participación en las actividades puede mejorar sus posibilidades, explica Bhaskara.

¡Vale la pena intentarlo!

MITO # 2: Cuanta más deuda tengas, mayor es el problema en el que te encuentras

Cuando piensas en préstamos estudiantiles, las historias de horror sobre estudiantes ahogando en decenas de miles de dólares en deudas pueden venir a la mente.

Pero según Creíble fundador y CEO Stephen Dash, estos a menudo no son los estudiantes que tienen más dificultades para pagar sus préstamos.

"Los prestatarios que tienden a tener más problemas son aquellos con pequeños saldos de préstamos de menos de $ 5,000, que o bien no obtuvieron un título o no obtuvieron las habilidades que aumentan su poder de ganancia a los ojos de los empleadores", dice Dash .

Resultados de tres años para los prestatarios que ingresan al reembolso en 2011. Fuente: Departamento de Educación, a través del informe de la Casa Blanca, "Invertir en la educación superior: beneficios, desafíos y el estado de la deuda estudiantil.”

MITO # 3: Pagar sus préstamos estudiantiles debe ser su primera prioridad

Es posible que se sienta estresado por la carga de la deuda de su estudiante, y es posible que desee canalizar cada centavo de repuesto para atacarlo.

Sin embargo, David Levy, editor de Edvisors, aconseja atacar cualquier deuda que conlleve un mayor interés primero, luego concéntrate en tus préstamos estudiantiles.

"La deuda que conlleva una tasa de interés más alta que la de sus préstamos estudiantiles, como una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal, agotarán el dinero de su cuenta bancaria más rápido de lo que lo harán sus préstamos estudiantiles", dijo Levy. "Lo mejor es abordar esa deuda primero. Además, aún necesita ahorrar para objetivos a corto y largo plazo, como la construcción de su fondo de emergencia ".

Este enfoque se conoce como el método de avalancha; Mientras primero ataca su deuda con la tasa de interés más alta, sigue haciendo los pagos mínimos o un poco más por el resto de su deuda. Cuando eliminas la deuda con las tasas de interés más altas, te enfocas en atacar la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

Este método funciona: esta mujer utilizó el método de la avalancha y pagó seis cifras de la deuda.

MITO # 4: No puede pagar préstamos estudiantiles hasta que se gradúe

Los préstamos subsidiados directos y los préstamos Perkins no generan intereses mientras esté inscripto como estudiante de medio tiempo como mínimo o durante el período de gracia de seis meses después de graduarse.

Sin embargo, esto puede hacer que los estudiantes piensen que no pueden (o no deberían) pagar sus préstamos hasta que se gradúen. Esto no es verdad

"Puede comenzar a pagar los préstamos estudiantiles de inmediato, y debe pagar lo que pueda tan pronto como pueda", dice Joseph DePaulo, CEO y cofundador de College Ave Student Loans, que también trabajó para Sallie Mae, una de las los proveedores de préstamos estudiantiles más grandes del país. "Los estudiantes que ponen dinero para sus préstamos durante la escuela ahorran dinero a largo plazo".

La calculadora interactiva de College Ave Préstamos estudiantiles muestra que pagar solo $ 25 por mes mientras está en la escuela por un préstamo de $ 10,000 con una tasa de interés del 8.75% podría ahorrarle más de $ 2,000 en intereses.

El hecho de que no reciba una factura mensual en su bandeja de entrada no significa que no pueda comenzar a realizar pagos.

¡Ve a por ello! Te agradecerás más tarde.

MITO # 5: La reducción de pagos mensuales resolverá todos sus problemas

Su pago mensual de préstamo estudiantil puede arruinar su presupuesto o dejarlo con apenas dinero suficiente para sobrevivir. Es por eso que aprovechar la oportunidad de reducir sus pagos mensuales puede ser tentador.

Los programas de reembolso basados ​​en ingresos ofrecidos por el gobierno pueden reducir sus pagos mensuales, pero estos programas extienden la duración de su préstamo, lo que significa que usted paga más intereses a largo plazo.Y aunque su deuda normalmente se condona después de 20 o 25 años, también deberá impuestos sobre la cantidad perdonada.

También puede consolidar sus préstamos estudiantiles, lo que significa que puede transferir todos sus préstamos a un prestamista y conformarse con una nueva tasa de interés con el objetivo de reducir los pagos mensuales.

Según sus circunstancias, cualquiera de estas opciones podría ser una buena idea, pero depende de muchos factores.

El CEO de Student Loan Hero Andy Josuweit dice que reducir los pagos mensuales es simplemente una solución a corto plazo y cree que consolidar sus préstamos inmediatamente después de graduarse no es la mejor idea.

"La consolidación de préstamos estudiantiles federales puede ser una mala idea si desea cancelar sus préstamos estudiantiles temprano", explica Josuweit. "Al consolidar, se promedian las tasas de interés de todos sus préstamos. Ya no puedes hacer pagos adicionales que se dirijan específicamente a los préstamos estudiantiles con las tasas de interés más altas primero, lo que ahorraría dinero en intereses ".

No salte automáticamente en esta opción. Refinanciar préstamos estudiantiles es una estrategia engañosa, que requiere una gran cantidad de cálculos y evaluaciones.

Mientras tanto, los programas de pago basados ​​en el ingreso están diseñados para prestatarios que tienen una gran cantidad de deuda en comparación con sus ingresos.

Asegúrese de tener todos los datos sobre cómo cualquiera de estas estrategias afectará su situación personal. Entonces tú puedes decida si va a pagarle más a largo plazo a cambio de pagos mensuales más bajos.

Tu turno: ¿Te sorprendió alguno de estos mitos sobre préstamos estudiantiles?

Kelly Smith es escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder y estudiante de último año en la Universidad de Tampa. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.