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¿Pagar temprano su hipoteca es siempre la mejor opción?

¿Pagar temprano su hipoteca es siempre la mejor opción?

Con la recesión todavía una realidad para muchos, parece que salir de cualquier deuda es una buena opción, incluida la deuda hipotecaria. Y hay ventajas de pagar una hipoteca temprano. Puede agregar un poco más al capital de su hipoteca cada mes y acumular capital con mayor rapidez. Además, pagar su hipoteca anticipadamente significa que usted paga menos interés general, posiblemente ahorre miles de dólares. Dependiendo de su situación, los ahorros en intereses pueden superar la deducción fiscal que se pierde cuando paga la hipoteca. Esta es la sabiduría convencional detrás de pagar la hipoteca temprano. Sin embargo, puede que en realidad no sea siempre tu mejor apuesta.

Pagar otra deuda primero

Debido a que su hipoteca probablemente sea de bajo interés, y debido a que viene con un beneficio impositivo, a menudo es una mejor idea colocar pagos adicionales para el capital de su hipoteca solo después de haber pagado otra deuda de mayor interés. Pagar el 13% de interés en una tarjeta de crédito hará mucho más daño que guardar un poco de interés en un préstamo hipotecario de 6%. Antes de comenzar a pagar su hipoteca anticipadamente, tenga en cuenta sus otras deudas y pague esas deudas. Estas deudas pueden incluir tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles e incluso préstamos estudiantiles (según su tarifa).

¿Podría salir adelante invirtiendo?

Otra consideración son sus posibles devoluciones si, en lugar de pagar $ 100 o $ 200 adicionales para el capital de su hipoteca, usted invirtió el dinero. A largo plazo, invertir en el mercado bursátil tiene el potencial de compensar con creces la cantidad de dinero que está pagando por intereses para mantener su hipoteca. (Por supuesto, es importante tener en cuenta que también existe la posibilidad de pérdida, ya que las inversiones pueden provocar la pérdida de dinero y se realizan bajo su propio riesgo). Si tiene un plan de jubilación de la empresa que se combina con un empleador, también puede ser una buena idea contribuir a ese plan y obtener dinero gratis en forma de un partido. Si no ha llegado al máximo de sus planes de jubilación con ventajas impositivas, podría valer la pena que espere más para pagar su hipoteca hasta que tenga.

Cuándo debe pagar su hipoteca temprano

Una de las veces en que tiene sentido cancelar una hipoteca anticipadamente es que usted puede tener su casa pagada en el momento de su jubilación. Si planea quedarse en su casa, pagarlo significa un gasto menor del que debe preocuparse, especialmente si tiene un ingreso fijo. Y, por supuesto, para entonces, de todos modos, menos de su pago se destinará a intereses, por lo que las ventajas fiscales del interés hipotecario se reducen al mínimo. Puede considerar un plan que lo ayudará a pagar su hipoteca en el momento de su jubilación.

Nota del editor: Otro elemento que puede considerar es si decide hacer una tasa de hipoteca a 30 años o una hipoteca a 15 años. Elegir los 15 años, por supuesto, aumentará su pago, pero también reducirá la cantidad de intereses que pagará.

Por supuesto, al final, depende de su situación, y lo que le ayudará a alcanzar sus metas de jubilación. Un planificador financiero certificado puede ayudarlo a considerar sus opciones, y ejecutar los números para ver qué posibilidades tiene para ayudarle a alcanzar sus metas relacionadas con la riqueza y la seguridad financiera.

Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora profesional independiente y periodista profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial. Las opiniones expresadas en este material son de información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos y / o recomendaciones para ninguna persona.

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