Problemas con EdFinancial Loan Servicing

HESC / EdFinancial (también conocido como solo EdFinancial, y anteriormente conocido como ESA / EdFinancial) es un administrador de préstamos estudiantiles con sede en Knoxville, Tennessee. En 2012, el gobierno federal les otorgó un contrato para el servicio de préstamos estudiantiles federales.

También sirven préstamos estudiantiles para una variedad de diferentes prestamistas. Fundada en 1987, la compañía ha prestado servicios financieros principalmente en la región sudeste de los Estados Unidos. Ahora, como administrador de préstamos federales, podrían otorgar préstamos a residentes de cualquier parte del país. Son uno de los prestamistas de préstamos federales más pequeños, en comparación con los gigantes como Navient, FedLoan (PHEAA) o Nelnet.

EdFinancial tiene su parte justa de las quejas de los consumidores que se publicaron públicamente en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en el sitio web de Better Business Bureau y en otros lugares de la red. Sin embargo, aunque las respuestas a las quejas no son visibles en algunos sitios, EdFinancial parece más receptivo a estas quejas públicas que otros servidores.

Todas las respuestas a las quejas en el sitio web de CFPB se consideraron oportunas. En el sitio web del BBB, EdFinancial respondió a cada una de las quejas de los clientes con gran detalle. Para quejas de BBB, EdFinancial brinda detalles de las interacciones con los consumidores y explica por qué hicieron o no ciertas cosas.

Si estas respuestas son satisfactorias para el consumidor es una historia diferente. Muchas quejas de BBB todavía estaban marcadas por consumidores con "insatisfecho con la respuesta". Si bien una respuesta detallada es mejor que nada, las respuestas pueden no haber abordado el problema en cuestión.

Es difícil decir en la base de datos de quejas CFPB si las respuestas de EdFinancial fueron consideradas aceptables por el consumidor dado que las respuestas detalladas no están disponibles.

Dicho esto, vamos a destacar algunas quejas que vimos que fueron significativas o preocupantes. Pueden ser escenarios únicos o pueden hablar de problemas subyacentes dentro de EdFinancial.

Los préstamos transferidos de EdFinancial a otro administrador se informan incorrectamente

Una de las partes impredecibles sobre la devolución del préstamo es que el administrador de su préstamo puede cambiar en cualquier momento. Se le notificará el cambio, pero no tiene control sobre si sucede o no. Eso es porque tu deuda es propiedad por otra persona, y pueden elegir a qué administrador lo envían, y solo deber por ti.

Algunos problemas surgieron de los cambios de EdFinancial a otros administradores. En un caso, después de que los préstamos de un prestatario se hubieran transferido de EdFinancial, EdFinancial informó a los burós de crédito que los préstamos eran morosos. Después de una simple transferencia, el crédito de este prestatario se derrumbó debido a los informes aparentemente falsos de EdFinancial. El nuevo administrador informaba que los préstamos estaban vigentes.

Otro cliente fue transferido a un nuevo administrador durante el período de aplazamiento en la escuela. Aparentemente EdFinancial reportó los préstamos como morosos porque no aceptaron la prueba de la necesidad de aplazamiento. El nuevo administrador, sin embargo, aceptó el aplazamiento y, según el consumidor, informaba que los préstamos estaban vigentes.

En ambos ejemplos, es difícil descifrar por qué EdFinancial reportó cualquiera de los préstamos como morosos. Puede ser un caso de informes inexactos sobre el final de EdFinancial, independientemente de la transferencia al nuevo administrador. Sin embargo, podría referirse a un problema subyacente de prácticas de informes desiguales o prácticas de indulgencia y aplazamiento en múltiples administradores. Dado que estos son préstamos federales, estas prácticas deben ser consistentes.

Servicio al cliente lento que resulta en el procesamiento retrasado de la aplicación de pago basada en el ingreso

Un plan de pago basado en el ingreso (IBR) podría ser una herramienta necesaria para que alguien se mantenga en buena posición con su préstamo. Especialmente si experimentan un cambio repentino en su situación financiera, su buen estado de préstamo puede estar en peligro si no presentan una solicitud de inmediato. Sin embargo, un proceso lento de solicitud de IBR puede arrojar una llave en el plan de alivio, incluso si el prestatario fue rápido para actuar.

Un prestatario presentó una solicitud de IBR rápidamente después de perder su trabajo y EdFinancial aceptó su solicitud. El año siguiente, sin embargo, EdFinancial rechazó su recertificación. El prestatario creía que se trataba de un rechazo incorrecto, especialmente porque ella estaba en cupones de alimentos, Medicaid, y tenía 9 meses de embarazo.

Pero cuando el prestatario solicitó más información para completar correctamente la solicitud, las respuestas de EdFinancial fueron lentas o incompletas. Esta demora puede haber prolongado un período de indulgencia que no tenía la intención de tener, o simplemente hizo que pagar su préstamo fuera mucho más difícil.

Dado que tenía 9 meses de embarazo, parecía que la urgencia era la clave y el servicio al cliente de EdFinancial no funcionó de la manera que lo requería.

Llamadas telefónicas excesivas

Si bien la información incompleta o las lentas reacciones del servicio al cliente pueden ser frustrantes, a veces el contacto excesivo de un administrador es igualmente frustrante.

Una queja es de un ex cónyuge de un prestatario de EdFinancial. El prestatario probablemente estaba en mora o en incumplimiento de sus préstamos y EdFinancial intentaba cobrarles. La denuncia dice que EdFinancial llamó al ex cónyuge muchas veces en un intento por comunicarse con el prestatario.

Después de repetidas llamadas telefónicas, el ex cónyuge solicitó que se lo retirara de la lista de llamadas, ya que no estaban involucrados en esta deuda. En el momento de la redacción, EdFinancial se había negado y siguió llamando.

Aplicación incorrecta de pagos de préstamos

Muchos prestatarios se quejan de que los pagos de sus préstamos no van hacia el principal.Las normas de préstamos estudiantiles, al menos para los préstamos federales, requieren que todos los intereses e impuestos pendientes se paguen primero, luego se paga el capital.

Sin embargo, una queja sobre EdFinancial va más allá de la cuestión de si se están pagando los intereses o el capital y en su lugar se ocupa de la aplicación incorrecta de los pagos destinados a préstamos específicos. Los consumidores pueden especificar a dónde van los pagos adicionales.

Primero, el prestatario quería pagar su préstamo de mayor interés. Después de llamar para preguntar sobre los pasos necesarios para lograr esto, el servicio al cliente le indicó al prestatario que hiciera esto a través del servicio de pago en línea de EdFinancial, Kwikpay.

El representante de servicio al cliente también tuvo que hacer varios ajustes manuales para apuntar al préstamo específico. El prestatario dijo que estaban hablando por teléfono con el representante durante más de 20 minutos mientras realizaban estos ajustes. El prestatario usó Kwikpay para aplicar el pago. Sin embargo, cuando el prestatario luego verificó después de que se realizara el pago, el pago se aplicó a dos préstamos en lugar de a uno solo.

El prestatario llamó y se le dijo que su solicitud de cancelar una automáticamente en Kwikpay era imposible. Esto entró en conflicto directamente con la llamada de 20 minutos con el otro representante. Solo después de un par, el prestatario eventualmente obtuvo la asignación correcta completada.

EdFinancial hizo un seguimiento público de esta queja. Dijeron que el primer representante de servicio al cliente había sido mal informado y que se había completado la asignación correcta.

Se disculparon, pero el prestatario todavía sentía que era una respuesta inadecuada, ya que tenían que hacer varias llamadas telefónicas para corregir el error del representante de EdFinancial. Es comprensible, dado que el representante inicial "desinformado" pasó 20 minutos hablando por teléfono con el prestatario dándoles información falsa.

Obtener ayuda fuera de EdFinancial

EdFinancial es muy receptivo con los problemas publicados públicamente. Esto podría referirse a un nivel de servicio al cliente de mayor calidad. Sin embargo, algunas quejas se refieren a problemas consistentes con otros problemas del administrador de préstamos. Podrían ser problemas continuos dentro de EdFinancial, así como también problemas que podrían ser endémicos para la industria en su conjunto.

Si bien siempre tendrá que interactuar con el administrador de su préstamo para solucionar problemas o responder preguntas, no son el único recurso. Hacer su propia investigación sobre su problema de préstamo siempre es una buena idea. Es importante investigar sus fuentes, pero tener perspectiva y saber que puede no ser la única persona con ese problema no puede perjudicar, ya sea con una aplicación de IBR, haciendo sus pagos o cualquier otra cosa.

Si tiene problemas para pagar sus préstamos federales, le sugerimos hablar con Ameritech Financial llamando (866) 863-3870. Ameritech Financial es una compañía independiente de cualquier administrador de préstamos que trabaja con prestatarios para evaluar situaciones de préstamos y ayudar a que personas calificadas participen en los programas de pago correctos. Incluso pueden llevarlo al camino del perdón si es elegible.

Preparan aplicaciones para usted y le aconsejan sobre todo lo que necesita para ingresar y mantenerse al día con éxito en los programas de pago federales.

No importa qué, su propio conocimiento sobre la situación de su préstamo lo ayudará. Puede aclarar su problema, hacer que se dé cuenta de que necesita ayuda o ayudarle a comprender qué está haciendo mal su administrador. 1.

¿Alguna vez ha tenido alguno de estos problemas con su administrador de préstamos estudiantiles?