Las mejores tarjetas American Express, incluso con un historial de crédito corto 💲💲💲

Escuché a la gente decir que las tarjetas de crédito American Express no son para estudiantes porque son difíciles de aprobar. Si bien American Express es una marca prestigiosa, la verdad es que los estudiantes pueden obtener la aprobación de una tarjeta de crédito American Express.

Ben Schlappig del blog de One Mile At A Time comparte su experiencia sobre la solicitud de tarjetas American Express como estudiante, "American Express tiene algunas de las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar con un historial de crédito limitado. Mi edad crediticia fue de solo siete meses cuando obtuve la aprobación para mi Starx Preferred Guest Amex y ahora recibí la aprobación para otra tarjeta seis meses después ".

Si bien American Express no ofrece tarjetas de crédito específicas para estudiantes, hay algunas que se adaptan a los estudiantes. Al igual que con cualquier tarjeta de crédito, es mejor si tiene al menos algunos meses de crédito acumulado.

Tarjeta de crédito Blue Cash Everyday®

Al considerar una tarjeta de crédito amigable para los estudiantes, no hay una tarifa anual y buenas recompensas en la parte superior de la lista. La tarjeta de crédito Amex Blue Cash Everyday® ofrece. Vea por usted mismo aquí.

Primero, no hay una tarifa anual de la que preocuparse. En segundo lugar, esta es una tarjeta de devolución de efectivo. Las tasas de devolución de efectivo varían dependiendo de dónde se realicen sus compras, pero el desglose de devolución de efectivo se ve así:

Supermercados 3% de EE. UU.
2% de Estaciones de servicio de EE. UU. Y ciertos grandes almacenes de EE. UU.
1% otras compras

Como una oferta de bienvenida, si puede gastar $ 1000 durante sus primeros 3 meses, recibirá $ 150 de vuelta. Si aún no ha ejecutado los números, ese es un enorme 15% de rendimiento. Descubra más aquí.

Otra gran ventaja es que obtienes un 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 15 meses. Sin embargo, no caiga en la trampa de permitir que sus compras viajen cada mes. Si lo hace, cuando llegue el momento de 15 meses, encontrará que tiene $ 1000 en deudas. En cambio, pague el saldo a intervalos regulares durante el período de introducción.

Con una tasa de porcentaje anual (APR) entre 13.99% y 24.99%, esta es una tarjeta en la que deseará pagar el saldo completo cada mes.

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

$ 150 de crédito del estado de cuenta después de gastar $ 1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses
Sin cuota anual
3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%)

Aprenda más aquí

Tarjeta de crédito Amex EveryDay®

Esta es otra tarjeta Amex que no tiene una tarifa anual. También tiene una tasa de porcentaje anual de entrada del 0% para compras y transferencias de saldo durante 15 meses. También tienen una tarifa de transferencia de saldo de $ 0. Obtenga más información aquí.

En lugar de devolver el dinero, usted gana recompensas de membresía (que se pueden utilizar para recompensas de viaje). De forma similar a la tarjeta de crédito Blue Cash Everyday®, hay una escala móvil de cómo se ganan los puntos. Se parece a esto:

20% más de puntos: 20 o más compras en un ciclo de facturación
2 puntos: supermercados
Puntos 1X - otras compras

Usted se estará preguntando qué puede hacer exactamente con los puntos de recompensa de membresía. Aquí hay algunas maneras de usarlos:

Reserva con American Express Travel, que ofrece beneficios tales como fechas sin restricciones o restricciones de asientos
Puntos de transferencia para seleccionar programas de viajero frecuente

Como una oferta de bienvenida, si puedes gastar $ 1,000 en tus primeros 3 meses, ¡ganarás $ 10,000 puntos! Vea más sobre este gran negocio.

Tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express

Gane 10.000 puntos Membership Rewards® después de usar su nueva tarjeta para hacer compras de $ 1,000 en sus primeros 3 meses
APR de introducción baja: 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldos, luego una tasa variable APR
Sin cuota anual

Aprenda más aquí

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen mucha flexibilidad ya que tiene tantas opciones con efectivo. Vamos a ver la tarjeta Blue Cash Preferred®, que tiene una tarifa anual pero también una mayor recompensa en efectivo. La idea de usar esta tarjeta es: ¿Puede obtener suficiente dinero en efectivo para cubrir la cuota anual con el dinero restante? Mire la tarjeta por usted mismo.

Veamos primero la escala deslizante de devolución de efectivo:

6% - Supermercados de EE. UU.
3% - Estaciones de servicio de los EE. UU. Y ciertos grandes almacenes de EE. UU.
1% - Otras compras

Comparado con el Blue Cash Everyday®, usted obtiene el doble reembolso en efectivo para los supermercados y 1.5X para las estaciones de servicio de EE. UU. Y ciertos grandes almacenes de EE. UU. Además, si puede gastar $ 1000 en los primeros 3 meses, obtendrá $ 200 en efectivo en lugar de $ 150. Eso solo se ocupa de la tarifa anual.

¿Qué aspecto tienen las cosas en el segundo año? Supongamos que puede cobrar $ 500 por mes en esta tarjeta. Como estudiante universitario, eso básicamente significa poner todo en la tarjeta, incluido el seguro del automóvil y otros gastos recurrentes. También significa pagar la tarjeta todos los meses en lugar de llevar un saldo y tener que pagar intereses.

$ 500 por mes llegan a $ 6000 por año. Ese es exactamente el límite anual del 6% de reembolso en efectivo. Se reduce al 1% después de $ 6000 dólares. 6% de $ 6000 es $ 360. Después de pagar la tarifa anual, eso deja $ 265, que es más que el Blue Cash Preferred® ($ 6000 x 3% = $ 180). Esto parece una gran oferta. Obtenga más información aquí.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

$ 200 de crédito del estado de cuenta después de gastar $ 1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses.
6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%) - eso significa gastar $ 60 a la semana en los EE. UU.los supermercados podrían ganar más de $ 180 por año.
3% de reembolso en efectivo en las gasolineras de EE. UU. Y en tiendas departamentales de EE. UU. Seleccionadas, 1% de reembolso en otras compras.

Aprenda más aquí

Comparación de Cash Back

Para resumir las principales diferencias entre estas dos tarjetas de devolución de efectivo:

Tarjeta de crédito Blue Cash Everyday®

$ 150 después de gastar $ 1000 en los primeros 3 meses
Introducción 0% APR y transferencias de saldo por 15 meses
3% en supermercados y 2% en gasolineras y grandes almacenes

Obtenga más información sobre esta tarjeta aquí.

Tarjeta de crédito Blue Cash Preferred®

$ 200 después de gastar $ 1,000 en los primeros 3 meses
Introducción 0% APR y transferencias de saldo por 12 meses
6% en supermercados y 3% en gasolineras y grandes almacenes
Tarifa anual de $ 95 pero cubierta en gastos de al menos $ 1584 / año en el rango del 6%

Obtenga más información sobre esta tarjeta aquí.

Parece que la tarjeta de crédito Blue Cash Preferred® es una mejor oferta. Ganarás $ 85 más por año ($ 265 - $ 180) si gasta $ 6,000 por año en el rango superior de efectivo.

¿Cuál es tu tarjeta American Express favorita?