Revisión de CreditSesame: Monitoreo de crédito gratis con una gran aplicación 💲💲💲

Credit Sesame, el servicio de control de crédito 100% gratuito ofrece un beneficio no convencional al crear una membresía: una póliza de seguro de robo de identidad gratuita con una cobertura de $ 50,000.

También le brindan las herramientas que necesita para rastrear su crédito, analizar su puntaje crediticio y ayudarlo a pagar las deudas.

Credit Sesame es una gran herramienta, es totalmente gratis. Esto es lo que necesita saber sobre el sitio.

Es realmente gratis

Gratis suena bien, pero generalmente está lleno de errores. Cuando se trata de Credit Sesame, lo único que se consigue son avisos publicitarios conspicuos para tarjetas de crédito y otros productos de deuda. Incluso el seguro gratuito que ofrece Credit Sesame es bastante decente.

Honestamente, utilizo Credit Karma para controlar el crédito, pero me inscribí en una cuenta Credit Sesame en caso de que alguna vez me convirtiera en víctima de robo de identidad.

En casos menores de fraude de identidad, las víctimas pueden tener que pagar por gastos notariales, congelar y descongelar su crédito o reemplazar una visa, pasaporte o licencia de conducir. En casos graves, las víctimas pueden perder salarios cuando se toman un tiempo libre del trabajo para lidiar con el robo de identidad. Algunas víctimas incluso pueden tener que pagar por representación legal.

La póliza de seguro gratuita de Credit Sesame no reemplazará el dinero que se haya tomado de un banco, pero cubrirá:

verifique las tarifas de solicitud de registro
controlar los costos de mensajería
verificar los costos notariales
controlar los costos de la corte
consultar representación legal (hasta $ 75 por hora)
verifique los salarios base perdidos si necesita ausentarse del trabajo (los trabajadores por cuenta propia no pueden recibir ninguna compensación)
verificar la cobertura de cuidado de dependientes
verificar los costos de viaje
comprobar franqueo u otros costos de comunicación

Para mí, la cobertura sola hace que la membresía valga la pena. ¿Pero vale la pena usar Credit Sesame? Estos son algunos de los otros servicios que ofrece Credit Sesame.

Supervisión de crédito

La supervisión del puntaje crediticio de Credit Sesame es su producto más antiguo. Facilitan el control de su puntaje crediticio de Vantage 3.0 y profundizan en las áreas problemáticas. Credit Sesame utiliza datos de TransUnion para reproducir su informe de crédito completo.

¿Esto es útil? Absolutamente.

Necesita un puntaje de crédito excelente si va a solicitar una nueva deuda o incluso una nueva tarjeta de crédito de recompensas. Credit Sesame le otorga una calificación para cada parte de su crédito. Esto lo ayudará a enfocarse en las áreas que necesitan más mejoras antes de asumir nuevas deudas.

Credit Sesame también envía alertas por correo electrónico con respecto a los cambios en su puntaje de crédito. Las alertas pueden ser un poco molestas, por ejemplo, Credit Sesame lo alertará cuando haya tenido un cambio en la utilización del crédito. Pero también lo alertan cuando solicita un nuevo crédito o abre un nuevo producto de deuda. Un inicio de sesión rápido en el sitio Credit Sesame, y puede averiguar los detalles. Si no reconoce la consulta de crédito, entonces sabe que debe resolver el fraude de identidad.

Cualquiera que no verifique regularmente su informe de crédito a través de AnnualCreditReport.com u otro servicio gratuito de monitoreo de crédito, debe considerar abrir una cuenta en Credit Sesame. El robo de identidad va en aumento, y la conciencia personal es su mejor línea de defensa contra los estafadores.

Comparaciones de productos

Fuera de la calificación crediticia, Credit Sesame compara la mayoría de las principales opciones de tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas. Las ofertas de Credit Sesame son bastante robustas, pero no necesariamente tomaría las recomendaciones Credit Sesame sin comparar las compras. CreditCards.com, MagnifyMoney, NerdWallet y muchos más sitios ofrecen mejor información y calculadoras para ayudarlo a tomar decisiones financieras importantes sobre sus productos de deuda y crédito.

Sin embargo, Credit Sesame realmente me impresionó en un frente. Tienen una útil herramienta de comparación de hipotecas que compara los costos con los pagos mensuales. Puede ajustar fácilmente los parámetros y ver el costo real sobre el costo del préstamo. Es una herramienta particularmente buena si está considerando refinanciar una hipoteca.

Actualizaciones

Además de los servicios gratuitos que ofrece Credit Sesame, puede actualizar. Por ejemplo, puede pagar $ 9.95 para obtener una copia completa de su informe de crédito TransUnion. Esta no es una actualización que recomiendo.

Por $ 14.95 al mes, puede obtener actualizaciones diarias de la oficina de crédito y una copia de su informe de crédito de las 3 oficinas. Aunque tener acceso a las tres oficinas es tentador, no vale $ 14.95 por mes. Puede obtener una copia gratuita de los tres informes de crédito una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Además, puede hackear juntos algunos servicios gratuitos diferentes para encontrar un informe de crédito de las tres oficinas.

Puede pagar $ 19.95 por mes por $ 1 millón de dólares de seguro contra robo de identidad más acceso a especialistas en resolución las 24 horas, todos los días, o puede pagar $ 24.95 por Credit Sesame para supervisarlo a usted y su número de seguro social.

Honestamente, ninguna de las actualizaciones lo valen. $ 1 millón de dólares en seguro de robo de identidad es excesivo. El seguro no reemplazará el dinero robado de su cuenta bancaria. Del mismo modo, Credit Sesame en realidad no resuelve su problema de robo de identidad.

Si está dispuesto a pagar por un producto de seguro de robo de identidad, recomiendo Zander Insurance o Prosper Daily porque ambos ofrecen servicios de resolución de robo de identidad.

Veredicto final

Credit Sesame es una gran fuente de seguro de robo de identidad gratuito, pero no es nuestra herramienta favorita para el control de crédito. Credit Karma ofrece una mejor usabilidad, más información y menos anuncios llamativos.

Al final del día, la herramienta gratuita que utiliza para controlar su puntaje de crédito no importa. La clave es elegir una herramienta y aferrarse a ella. Recomiendo verificar su puntaje de crédito al menos una vez al mes y verificar su informe de crédito completo de las tres oficinas de crédito una vez al año. Esta cadencia le ayudará a identificar y resolver el robo de identidad rápidamente, y le ayudará a mantenerse al tanto de su comportamiento crediticio.

¿Has probado CreditSesame antes? ¿Crees que es mejor gracias a CreditKarma?