Por qué la independencia financiera está a su alcance, incluso en sus 30 años

¿Te irritas y te deprimes por completo cuando ves artículos sobre personas que se jubilaron en la treintena?

Parece que no puede desplazarse más allá de ellos lo suficientemente rápido?

Después de todo, su 30º cumpleaños podría ser nada más que un recuerdo tenue y la idea de retirarse pronto es, bueno, una broma. Si esto te suena, deja de castigarte. Estás lejos de estar solo en el abismo financiero.

Pero ¿por qué deberías creer en mi palabra? Me alegro de que hayas preguntado, hablo por experiencia aquí, y Me sentí de la misma manera hace unos pocos años.

Mi esposo y yo no somos ajenos a los errores financieros. Tampoco comenzamos a buscar la independencia financiera hasta que llegamos a los 30 años, lo que me convierte en alguien que sabe de lo que estoy hablando.

De hecho, ni siquiera sabíamos que existía tal movimiento hasta que nos topamos con uno de esos artículos disparatados de FIRE / FIOR (Independencia Financiera Retirada Temprana / Independencia Financiera Optativa).

Antes de encontrar nuestro camino hacia esta comunidad online poco convencional, mi esposo y yo éramos bastante normales, lo que significaba que estábamos endeudados y no estábamos haciendo nuestras finanzas una prioridad porque, ya sabes, la independencia financiera y la jubilación anticipada no son la realidad.

Nuestra realidad era disfrutar de nuestra juventud relativa mientras continuamos persiguiendo una casa más grande, mejores autos y vacaciones elaboradas. Y eso es exactamente lo que estábamos haciendo.

El colmo fue cuando casi compramos una casa grande que no pudimos pagar cómodamente. Firmamos en la línea punteada y estábamos bajo contrato. Y luego, comenzaron los ataques de pánico. Mi esposo y yo estábamos despertando en medio de la noche preocupándonos por asumir una deuda tan grande.

Quiero decir, mi salario era estable y predecible, pero el de mi esposo no. Fuimos aprobados en base a nuestro historial de ingresos, pero ¿qué pasaría si su trabajo se interrumpiera inesperadamente? Nuestros ingresos harían lo mismo, pero las facturas seguirían siendo muy altas.

Decir que estábamos estresados ​​por esto es una subestimación.

Nuestro día de suerte llegó cuando el inspector de viviendas regresó con un informe sorprendentemente malo. Había moho y mucho. Tomamos esa oportunidad de oro para cancelar nuestro contrato y nos comprometemos a comenzar a tomar decisiones financieras inteligentes.

Nos comprometimos a dejar de ser normales.

Ese mismo día, empecé a buscar desesperadamente en Internet consejos sobre cómo controlar nuestro dinero y construir riqueza. Con unos pocos clics del mouse, Me encontré inmerso en el concepto de independencia financiera y jubilación anticipada.

Con nuestro nuevo conocimiento y emoción, adoptamos un estilo de vida frugal, nos quedamos en nuestro pequeño hogar y llegamos al máximo de nuestras cuentas de jubilación. Y sí, incluso cortamos el cable. ¡Jadear!

No es sorprendente que el concepto de FIRE / FIOR sea alcanzable para las personas normales con salarios normales era completamente fascinante. Casi de inmediato, nos enganchamos, y tú también puedes serlo.

¡Hagámoslo!

Cómo ser financieramente independiente después de 30

Si está sentado leyendo esto con una cuenta de jubilación que prácticamente no existe, no se alarme cuando digo que todavía puede jubilarse décadas antes de lo previsto mediante la búsqueda de la independencia financiera.

Al tomar decisiones financieras más inteligentes y modificar solo algunas áreas de su vida, puede ponerse en el camino de la independencia financiera, literalmente, de la noche a la mañana.

Tomando su dinero en serio, elaborando un plan y manteniéndolo, comenzará a acumular riqueza en el piloto automático.

Aquí hay algunos consejos prácticos:

• Comience un presupuesto Necesitas saber cuánto estás ganando y gastando.
  
• Corta la grasa Deja de pagar por cosas que no usas o valoras. ¿Puedes cortar el gimnasio, cable o hacer tus propios almuerzos para el trabajo?
  
• Considere ajustar los seguros de hogar, salud y automóvil para obtener mejores precios.
  
• Construya al menos un pequeño fondo de emergencia de $ 1,000 a $ 2,000 antes de meterse en el pago de la deuda.
  
• Hacer que saldar la deuda (todas las deudas) sea una prioridad. Nunca acumulará riqueza si paga un interés significativo en la deuda.
  
• Seguimiento de su patrimonio neto. Posiblemente este sea el mayor motivador para la construcción de riqueza. Ya sea que esté pagando deudas o invirtiendo, su valor neto aumentará. Y cuando veas eso, ¡será más probable que te apegues a tu plan financiero!
  
• Si su empleador ofrece una contribución equivalente a una cuenta de jubilación, máxinala. Esto es dinero gratis No lo dejes sobre la mesa. Aumente las contribuciones de jubilación cada año cuando obtenga un aumento hasta que esté completamente al límite. La contribución máxima actual permitida para las cuentas 401 (k) es de $ 18,500. Esto sube cada pocos años, así que asegúrese de ajustarlo en consecuencia.
  
• Después de obtener al menos la combinación de empleador completa para su cuenta de jubilación, considere contribuir a una cuenta IRA o Roth IRA.
  
• Si se ha ocupado de todo lo anterior, considere diversificar sus inversiones en cuentas que no sean de jubilación. Esto podría significar la compra de acciones, bonos, bienes raíces, etc.

Una vez que llegue al final de esta lista, se unirá a los rangos exclusivos de la comunidad FIRE / FIOR en muy poco tiempo.

Entonces, en lugar de llorar por todos esos lattes con especias de calabaza y los descansos primaverales en Miami, júntense y actúen como el responsable 30-algo (o 40-algo) que eres, y resuelve tomar el control de tu futuro financiero hoy.

Y con eso, pongamos de pie y consideremos algunos de los beneficios de buscar la independencia financiera después de los 30 años.

Has ensuciado, ¿y qué?

Ahora que has vivido un poco, experimentado algunos buenos momentos (y malos momentos también) y puedes imaginar claramente lo que quieres de tu vida, tienes una comprensión mucho mejor de lo que debes hacer (y no hacer) para construir riqueza.

Tener algunos años en el libro significa que probablemente haya experimentado una combinación de malas decisiones monetarias relacionadas con la deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y pagos del automóvil. Y eso está bien.

Afortunadamente, la mejor parte de la confusión es que la experiencia es una gran maestra.

Tomé casi todas las malas decisiones financieras que puedes tomar. Tomé préstamos estudiantiles innecesarios y tenía un automóvil deportivo y un pago súper caro para ir con él.

Cargué cenas con las chicas y ropa nueva para tarjetas de crédito de alto interés, e incluso pedí prestado dinero de mi 401 (k).

Sí, soy bastante profesional cuando se trata de hacer todo mal con el dinero.

Pero sabes qué, estoy bien con todo eso. Sin mis experiencias, no me daría cuenta de lo que se necesita para hacer lo correcto con el dinero.

Descubrí bastante rápido que hacer lo correcto con el dinero es mucho más gratificante. Entonces, si estás sentado allí con algunas malas decisiones en tu haber, no te preocupes, puedes darle la vuelta a partir de hoy.

El viejo dicho de que la retrospectiva es 20/20 sigue siendo cierto. Claro, tener un título de una escuela costosa es agradable, pero ahora te das cuenta de que podrías haber aterrizado en el mismo lugar si hubieras optado por la escuela estatal menos costosa.

Y, por supuesto, te encantó comprar ropa nueva y tomar vacaciones lujosas hace años, pero ahora miras tus ahorros para la jubilación y entiendes el término "oportunidad perdida".

Sí, te equivocaste. ¿Y qué? Reconoce tu pasado pero no te detengas en él.

Comprometerse en sus 20 años significa que es menos probable que se equivoque ahora. Y eso es algo bueno, porque ahora es cuando eliges hacer de tus finanzas una prioridad.

El panorama

Ahora que eres un adulto con todas las de la ley, es un buen momento para evaluar tu situación actual, tus elecciones pasadas y tus esperanzas y sueños para el futuro. Sin juicio, por favor.

Ya ves, lo mejor de ser un poco mayor es que en realidad puedes saber lo que quieres de la vida.

Sé que no sabía lo que quería cuando era un graduado universitario de ojos brillantes en mis 20 años. Pero a medida que pasaba el tiempo y experimenté más, tanto personal como profesionalmente, el panorama general se volvió claro como el agua.

Por ejemplo, si prefiere trabajar como profesional independiente y vivir en un RV o una furgoneta, no necesitará ahorrar tanto dinero para alcanzar la independencia financiera como alguien que quiera tener cuatro hijos y viajar a Europa cada verano.

Así que voy a darme la lata y asumir que también tienes un poco más de claridad en este momento de tu vida también. Usemos esa claridad para responder algunas preguntas clave sobre su panorama general.

Preguntas clave que debe hacerse:

• ¿Qué carrera es más atractiva? ¿Un trabajo estable o trabajo independiente?
  
• ¿Prefieres estar en una relación o permanecer soltero?
  
• ¿Son los niños una posibilidad? Si es así, ¿quieres quedarte en casa para criarlos?
  
• ¿Es el viaje extenso una prioridad o te gusta quedarte en un lugar?
  
• ¿Está interesado en jubilarse tan pronto como ahorre suficiente dinero para cumplir con la regla del 4%, o quiere construir una riqueza heredada para las generaciones futuras?

Si puede responder al menos algunas de estas preguntas clave con confianza, estará en una posición mucho mejor para planificar su futuro financiero y alcanzar realmente sus objetivos.

Naturalmente, nuestras vidas son fluidas y todos nos reservamos el derecho de cambiar nuestras mentes, pero estas preguntas presentan un buen punto de partida.

Los increíbles beneficios de perseguir FI después de 30

Entonces, con sus respuestas en la mano, veamos los increíbles beneficios de buscar la independencia financiera después de los 30 años.

• Sabes lo que quieres de tu vida y cuánto dinero necesitas para lograrlo
  
• Tiene una mejor idea de si persigue FI con un ingreso o dos
  
• Los errores del pasado lo han hecho un mejor tomador de decisiones
  
• Has experimentado deudas y harás cualquier cosa para evitarlo
  
• Quieres opciones porque sabes cómo se siente no tenerlas
  
• Permanecer en la tarea es mucho más fácil con objetivos de vida claros

Obviamente, hay muchos otros beneficios de buscar la independencia financiera después de los 30 años, pero estos resumen los más importantes.

Nuestras vidas personales son solo eso, y nuestras finanzas son complementarias. Pretender que uno es independiente del otro es simplemente una tontería.

Contrariamente a la creencia popular, el dinero no es la raíz de todo mal: es la raíz de todas las oportunidades.

Para nombrar unos pocos…

• La oportunidad de trabajar o no trabajar
  
• La oportunidad de mudarse a donde quieras vivir
  
• La oportunidad de comenzar un negocio

Sean cuales sean sus sueños, el dinero le brindará la oportunidad de perseguirlo.

Ahora que comprende los beneficios de buscar la independencia financiera después de los 30 años, no tema abrazar sus errores y perseguir el sueño.

Oh, por cierto, acaparar este conocimiento increíblemente poderoso es simplemente erróneo. ¡Pásalo!

Lisa es la fundadora y bloguera residente en Mad Money Monster, un blog de finanzas personales y estilo de vida que narra el viaje de su familia desde hacer todo mal hasta hacerlo bien. Si quieres seguirnos, regístrate aquí.