¿Un Rollover 401 (k) siempre tiene más sentido?

Soy el tipo de persona que le gusta saber dónde está mi dinero y tener tanto control sobre él como pueda. Tal vez se deba al pago de mi préstamo estudiantil y a la deuda de mi tarjeta de crédito hace años y a que cambie de página en finanzas, o tal vez sea en parte paranoia, pero a mí me gusta poder controlar mi dinero.

Sé que eso realmente no me hace único ya que muchos de nosotros somos de esa manera, pero cuando comienza la conversación de un traspaso de 401 (k), muchas personas confesarán que no saben qué es exactamente lo que tienen "allá afuera", como dicen. trabajando para ellos para la jubilación.

Me he encontrado con esto regularmente en la industria de los servicios financieros y, muchas veces, se trata de una idea falsa sobre lo que una persona puede hacer con su 401 (k) y la suposición de que estará bien sentado con su antiguo empleador. Sin embargo, un rollover 401 (k) puede ser una gran opción para muchos; la clave es que solo requiere un poco de tarea de antemano para determinar si es mejor para usted.

Hacer una transferencia 401 (k) a su nuevo empleador puede ahorrar tiempo

Ahora que ha dejado su trabajo, una de sus primeras llamadas debería ser al departamento anterior de beneficios grupales para informarse sobre sus opciones con respecto a su 401 (k).

Para aquellos que solo quieren facilidad de uso y pequeños dolores de cabeza, puede tener sentido hacer una transferencia 401 (k) al plan de su nuevo empleador. Podría haber muchos beneficios para esto, como permitirle tener todas sus inversiones 401 (k) bajo un mismo techo, por así decirlo, lo que podría hacer que sea mucho más fácil de administrar.

Si bien estoy dispuesto a ahorrar tiempo y facilitar las cosas mientras invierto, lo importante a tener en cuenta es que no todos los planes 401 (k) permiten la reinversión en sus planes. Si está considerando esta ruta, asegúrese de ponerse en contacto con su nuevo administrador 401 (k) para determinar si permiten una reinversión 401 (k) en servicio y qué requisitos y períodos de espera pueden tener. Sé que la tentación está ahí para ponerlos a todos bajo un mismo plan, pero puede que esa no sea siempre una opción para ti.

Tenemos una tendencia a olvidar Old 401 (k) s

Parece que casi todas las personas con las que hablo acerca de su 401 (k) pueden pensar en al menos uno o dos viejos 401 (k) s que tienen flotando en alguna parte. Tampoco están solos, ya que según Forbes, había más de 15 millones de estadounidenses que habían dejado atrás una antigua 401 (k) con su empleador (a partir de 2010).

Eso no es un número pequeño de ninguna manera y arroja luz sobre cuántas personas pueden tener poca idea de lo que está sucediendo con sus inversiones. Cuando cambio de trabajo, sé que puede haber muchas cosas que deben ser atendidas, pero ¿por qué olvidarse de su 401 (k)? Así es como lo veo: ese es mi dinero, reservado específicamente para la jubilación, y quiero mantener el control sobre él.

El problema de no hacer un vuelco 401 (k) en este caso es variado. Algunos empleadores pueden mover sus inversiones actuales a otra cosa, o podrían comenzar a cobrarle tarifas para tener los fondos allí y, lo que es peor, puede tener poco conocimiento sobre cómo se administran.

Una cosa a tener en cuenta es que muchos planes no le permitirán mantener sus inversiones con ellos si están por debajo de un determinado monto en dólares. Esto variará según el plan, así que asegúrese de verificar con el administrador anterior si esta es una opción que está considerando.

Hay más de dos opciones

El principal culpable que encontré con los inversores que no querían hacer un traspaso de fondos 401 (k) fue que no supieron cómo transferir un 401 (k) y no sabían las opciones que tenían.

Lo mejor, en muchos casos, es que el proceso de renovar su 401 (k) puede ser casi indoloro. No hay formularios uniformes reales, por lo que la documentación variará de un administrador a administrador, y la clave será obtener los fondos para no ser pagadero a usted, pero siempre al nuevo administrador.

Si ha decidido o descubierto que una transferencia 401 (k) a su nuevo plan no es una opción, todavía tiene muchas opciones disponibles.

Lo más fácil puede ser abrir una IRA de reinversión y mover los fondos a esa cuenta. Lo bueno de hacer esto es que aumenta en gran medida sus opciones de inversión, en términos generales. En lugar de tener una pequeña cantidad de fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) para elegir, ahora puede tener acceso a los que ofrece su intermediación, así como también puede invertir en acciones y más. Además, también se abre a opciones de tarifas potencialmente más bajas que pueden afectar su cartera con el tiempo.

Más allá de eso, también puede buscar una conversión Roth si eso es algo que le interesa, solo asegúrese de conocer las ramificaciones tributarias de hacerlo antes de tomar medidas. En última instancia, descubrí que al hacer una transferencia 401 (k) estoy asumiendo un papel activo en mi planificación de jubilación y poniéndome en una mejor posición.

Como siempre depende de tu situación

Al igual que con cualquier cosa relacionada con la inversión, la situación no siempre es simple y simple para todos. Hay muchas cosas que se deben tener en cuenta cuando se analiza una posible transferencia 401 (k) y se debe manejar con seriedad.

Incluso podría significar que lo deje con su plan anterior si tienen un establo estable de ofertas y cobran tarifas bajas. Aunque personalmente no elegiría quedarme con un viejo plan 401 (k), es una opción viable para algunos.

La clave es ver cómo estás planificando para la jubilación como un todo y qué papel juega tu viejo 401 (k) en eso. Una vez que determina eso, el resto es bastante simple y se puede manejar, en general, rellenando un formulario o dos.

Además de eso, también me gustaría agregar que, de ser posible, evite cobrarle a su 401 (k) cueste lo que cueste. Sé que puede ser tentador para muchos, pero las implicaciones fiscales a corto plazo y el impacto a largo plazo en su planificación de jubilación no valen la pena.

¿Cuáles son tus pensamientos? ¿Crees que un rollover 401 (k) siempre tiene sentido? ¿Cuántos antiguos 401 (k) tienes?