Demasiados de nosotros ignoran nuestros 401 (k) s. He aquí por qué eso es realmente malo

Con el mercado de valores funcionando como gangbusters, los ahorros para la jubilación de los estadounidenses están creciendo tan constantemente como el pasto en el verano.

Sí, los saldos en nuestras cuentas 401 (k) están alcanzando máximos históricos. La cuenta promedio tiene casi $ 100,000, casi un 10% más que el año pasado.

Pero un par de informes nuevos sobre las cuentas 401 (k) sugieren que probablemente sea hora de que haga un chequeo a los suyos.

Esto es lo que encontraron estos estudios:

• La mayoría de las personas prácticamente ignoran sus planes 401 (k) después de inscribirse.

• Mucha gente tiene demasiado de sus ahorros 401 (k) en acciones, no en bonos.

Espera, ¿acaso no dijimos que las acciones están yendo bien?

Bueno, es complicado, pero aquí va ...

Ignora tus planes 401 (k) a tu alcance

Actualmente, un trabajo de tiempo completo generalmente incluye un plan de jubilación 401 (k) al que usted y su empleador contribuyen.

Aquí hay un buen artículo de Penny Hoarder sobre los conceptos básicos de 401 (k).

Aquí hay uno más largo que explica todo sobre un 401 (k).

La mayoría de las personas pone sus cuentas en piloto automático y rara vez realiza cambios. En 2016, solo el 8% de los titulares de 401 (k) ajustaron su combinación de inversiones para ser más agresivos o más conservadores, según un reciente estudio de Vanguard.

Una cosa es permanecer en control de velocidad cuando está empezando a ahorrar para la jubilación. Pero debe estar preparado para hacer ajustes periódicos a medida que crecen sus fondos de jubilación.

Una forma de hacerlo es con un robo-asesor. Uno que recomendamos es Blooom, una firma de asesoramiento de inversión en línea que optimizará y controlará su 401 (k) por usted. Le da un chequeo inicial de forma gratuita y le informa si está pagando demasiadas tarifas, si ha invertido lo suficiente en acciones versus bonos, etc.

Consumer Reports también tiene un manual sobre cómo hacer un chequeo a su plan 401 (k). Esté preparado para aumentar sus contribuciones y ajustar su combinación de activos.

Acciones y bonos y riesgos, ¡Oh, Dios mío!

El mercado bursátil ha estado subiendo durante ocho años, y hey, ¡eso está bien! Yaaaay, mercado de valores! Whoo-HOO!

Pero el aumento del valor de las acciones también significa esto: Si no ha estado ajustando sus asignaciones de acciones y bonos, probablemente mantenga mucho más dinero en acciones de lo que originalmente quería.

Eso significa un mayor riesgo de pérdidas cuando el mercado accionario inevitablemente golpea otro parche difícil.

Y a medida que la bolsa de valores continúa recuperándose, los participantes de la 401 (k) se vuelven más agresivos en su estrategia de inversión.

El gigante de fondos mutuos Fidelity Investments le dice a USA Today que un sorprendente 40% de ahorradores que están administrando sus propios planes 401 (k) mantienen más de su dinero en acciones de lo que recomienda Fidelity.

Lo más loco es que eso es un aumento del 38% del año anterior. No solo eso, sino que casi el 9% de los inversores masculinos y el 6% de las inversionistas tienen sus cuentas solamente en acciones.

Entonces, ¿cuánto debería mantener en acciones versus bonos? Eso depende de su edad y su tolerancia al riesgo.

De nuevo, un servicio como Blooom puede ayudarte a alcanzar el equilibrio correcto. El servicio de $ 10 por mes, más barato que un asesor financiero, determinará si está obteniendo el mayor rendimiento por su dinero.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Él espera gastar su dinero 401 (k) en adhesivos para dentaduras postizas y Bengay cuando tenga 90 años.