¿Qué sucede cuando sus préstamos estudiantiles entran en incumplimiento? Si alguna vez se preguntó qué pasa realmente cuando incumple sus préstamos estudiantiles, la respuesta no es tan simple.
Los graduados universitarios tienen entre cientos y cientos de miles de dólares en deuda de préstamos estudiantiles.
Si bien no es bueno ignorar los pagos de su préstamo estudiantil, puede haber algunas circunstancias en las que no puede hacer los pagos a tiempo o terminar perdiendo los pagos por completo.
Esto muy probablemente resultará en una situación grave llamada impago del préstamo estudiantil.
Y si sus préstamos estudiantiles entran en cesación de pagos, sus préstamos serán transferidos de su administrador de préstamos estudiantiles a una compañía externa de cobro de deudas. Y esto puede ser extraño para muchos prestatarios. Puede que haya pasado años tratando con una compañía como Fedloan o Nelnet, y de repente recibe una llamada de una compañía llamada Educational Credit Management y está muy confundido. ¿Es una estafa? ¿Que esta pasando?
Esto es lo que necesita saber sobre cómo lidiar con los cobradores de deudas de préstamos estudiantiles, incluida la lista completa de todas las agencias de cobro de deudas que trabajan en nombre del Departamento de Educación para que pueda estar seguro de que no va a ser estafado.
Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
Repercusiones de incumplimiento en su deuda de préstamos estudiantiles
- verifique bajo puntaje de crédito después de que se informa el historial de pagos deficiente. Mayores tasas de interés si necesita obtener otros préstamos en función de su nuevo puntaje de crédito bajo
- comprobar los honorarios de la agencia de colecciones
- verificar la retención salarial potencial
- verifique Acción legal: si su compañía de préstamos estudiantiles o el gobierno presentan una demanda en su contra
Si se encuentra en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles, tendrá que comunicarse con la agencia de cobros que se le asignó a su deuda. Tendrá un par de opciones, incluida la rehabilitación de préstamos estudiantiles, la creación de un plan de pago con ellos o, incluso, la posible resolución de la deuda.
Una vez que sus préstamos se transfieren a un cobrador de deudas de préstamos estudiantiles, deberá usar un nuevo portal para acceder a sus préstamos. Puede ver la información de su préstamo aquí: https://myeddebt.ed.gov/
Hay más de 30 agencias diferentes de colecciones de préstamos estudiantiles, muchas de ellas con nombres con los que no estarás familiarizado. Si uno de ellos se comunica con usted, debe tomarlo en serio.
A continuación hay una lista de agencias comunes de cobro de préstamos estudiantiles junto con su información de contacto si necesita comunicarse con ellos.
Leyes de cobro de deudas lo protegen
Recuerde, estas compañías son cobradores de deudas de terceros, y existen leyes que limitan lo que pueden y no pueden hacer. La Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) es una ley federal que establece limitaciones sobre lo que pueden hacer los cobradores de deudas al cobrar ciertos tipos de deuda. La Ley Federal de Informes de Crédito Justos cubre cómo se informa el cobro de la deuda en los informes de crédito. Además, hay leyes estatales que brindan protecciones.
Estas compañías pueden NO:
- Contáctelo antes de las 8am o después de las 9pm. Además, si un cobrador de deudas sabe que no puede recibir las comunicaciones del cobrador de deudas en el trabajo, entonces el cobrador de deudas no puede contactarlo allí.
- El cobrador de deudas no puede acosarlo ni a usted ni a ninguna otra persona con respecto a la deuda.
- Si le dice al cobrador que deje de comunicarse con usted por escrito, debe dejar de comunicarse con usted, excepto para tomar acciones legalmente permitidas contra usted, como presentar una demanda (si esto sucede, debe obtener un abogado de préstamos estudiantiles lo antes posible).
Si un cobrador de deudas se pone en contacto con usted para obtener su deuda de préstamo estudiantil, se le exige que le informe la siguiente información sobre su deuda:
- El nombre del acreedor (este será su administrador de préstamos estudiantiles y debería sonarle familiar)
- La cantidad adeudada (recuerde que esta cantidad puede ser mucho mayor que el monto de su deuda original debido a los intereses y honorarios acumulados por incumplimiento)
- Que puedes disputar la deuda
- Que puede solicitar el nombre del acreedor original, si es diferente al actual
Agencias de cobro de deudas de préstamos estudiantiles
Aquí está la lista completa actual de agencias de cobro de deudas estudiantiles. Estas empresas cambian de vez en cuando, y nos esforzamos por mantener esta información lo más actualizada posible.
Navegación rápida 1. Account Control Technology, Inc2. Action Financial Services LLC.3. American Student Assistance Corp4. Bass & Associates5. Central Research, Inc.6. Coast Professional, Inc.7. Collection Technology, Inc.8. Collecto, Inc. dba Collection Company of America9. Con Serve10. Ajustes de crédito11. Sistema de gestión y cobranza de deudas12. Delta Management Associates, Inc.13. ECSI Federal Perkins Servicer14. Educational Credit Management CORP15. Enterprise Recovery Systems, Inc.16. Financial Asset Management Systems, Inc.17. Departamento de Educación de Florida OSFA18. FMS Investment Corp19. GC Services20. Servicios Generales de Ingresos (Fondos de EE. UU.) 21. Immediate Credit Recovery Inc.22. Agencia de Garantía de Michigan23. Recuperaciones nacionales24. Servicios nacionales de crédito25. Programa de Préstamos para la Educación Superior de Nueva York (NYHELP) 26.Agencia de asistencia de educación superior de Pensilvania27. Pioneer Credit Recovery, Inc.28. Premiere Credit of North America, LLC29. Progressive Financial30. The CBE Group, Inc.31. Servicios de administración de la deuda del Departamento del Tesoro de Estados Unidos32. Van Ru Credit Corporation33. West Asset Management, Inc.34. Windham Professionals, Inc.1. Account Control Technology, Inc
CORREOS. Casilla 8012
Canoga Park, CA 91309
(888) 830-7770
www.accountcontrol.com
2. Action Financial Services LLC.
2055 Cardinal Ave
Medford, Oregon 97504
888-253-4239
www.actionfinancialservices.net
3. American Student Assistance Corp
4. Bass y asociados
Departamento de Préstamos Estudiantiles
CORREOS. Box 66080
Tucson, AZ 85728
(855) 533-1107
www.bass-associates.com
5. Central Research, Inc.
122 N. Bloomington, Suite I
Lowell, AR 72745
(479) 419-5456
www.central-research.com
6. Coast Professional, Inc.
CORREOS. Casilla 2876
West Monroe, LA 71294
(888) 815-2843
www.coastprofessional.net/
7. Colección Technology, Inc.
CORREOS. Box 2300
Rancho Cucamonga, CA 91729
(800) 743-4284
www.collectiontechnology.com
8. Collecto, Inc. dba Collection Company of America
PO Box 329
Norwell, MA 02061
(877) 395-5997
www.eos-cca.com
9. Con Serve
200 CrossKeys Office Park
Fairport, NY 14450
(800) 724-7500
www.conserve-arm.com/
10. Ajustes de crédito
330 Florence St.
Defiance, OH 43512
(800) 544-6359
www.credit-adjustments.com
11. Sistema de gestión y cobranza de deudas
PO Box 5609
Greenville, TX 75403-5609
Centro Nacional de Pagos
PO Box 105028
Atlanta, GA 30348-5028
(800) 621-3115
www.myeddebt.ed.gov/
12. Delta Management Associates, Inc.
CORREOS. Box 9242
Chelsea, MA 02150-9242
(855) 282-5983
www.deltamanagementassociates.com/
13. ECSI Federal Perkins Servicer
100 Global View Drive Suite 800
Warrendale, PA 15086
(888) 549-3274
www.ecsi.net/
14. Educational Credit Management CORP
PO Box 16408
St. Paul, MN 55116-0408
(855) 810-4922
www.ecmc.org/
15. Enterprise Recovery Systems, Inc.
(800) 377-1904
www.ersinc.com/
16. Financial Asset Management Systems, Inc.
(800) 399-4639
www.famspayonline.net/
17. OSFA del Departamento de Educación de Florida
Área metropolitana local
Tallahassee, Fl
850-410-5200
www.floridastudentfinancialaid.org
18. FMS Investment Corp
19. Servicios de GC
6330 Gulfton
Houston, TX 77081
(800) 756-6524
www.gcserv.com/
20. Servicios generales de ingresos (fondos de EE. UU.)
4660 Duke Drive
Suite 300
Mason, OH 45040-8466
Teléfono: (800) 234-1472
www.generalrevenue.com
21. Immediate Credit Recovery Inc.
6 Neptune Road
Suite 110
Poughkeepsie, Nueva York 12601
(800) 234-4271
(855) 889-3111
www.icrcollect.com
22. Agencia de Garantía de Michigan
P.O Box 30462
Lansing, MI 48909-7962
888-643-7521
www.michigan.gov
23. Recuperaciones nacionales
CORREOS. CAJA 120666
S T. PAUL, MN 55112
888-4-BECAS
www.nationalrecoveries.com
24. Servicios nacionales de crédito
PO Box 580
Bothell, WA 98041-0580
(800) 324-7564
www.ncscollect.com
25. Programa de Préstamos para la Educación Superior de Nueva York (NYHELP)
99 Washington Avenue
Albany, Nueva York 12255
(800) 888-0741
www.hesc.ny.gov
26. Agencia de asistencia de educación superior de Pensilvania
Programa de Subvención del Estado de Pennsylvania
CORREOS. Box 8157
Harrisburg, PA 17105-8157
(800) 692-7392
www.pheaa.org
27. Pioneer Credit Recovery, Inc.
26 Edward St.
Arcade, NY 14009
(585) 492-1234
www.pioneercreditrecovery.com
28. Premiere Credit of North America, LLC
PO Box 19309
Indianapolis, IN 46219
866-808-7118
www.premierecredit.com
29. Financiera progresiva
30. The CBE Group, Inc.
31. Departamento de Servicios de Administración de Deuda del Departamento del Tesoro de EE. UU.
(855) 837-2985
www.fiscal.treasury.gov
32. Van Ru Credit Corporation
CORREOS. Casilla 2751
Des Plaines, Illinois 60017
(800) 468-2678
www.vanru.com
33. West Asset Management, Inc.
171 Mercy Rd., Omaha, NE 68106
(402) 391-5285
(800) 397-7243
www.debtcollectionanswers.com
34. Windham Professionals, Inc.
380 Main Street
Salem, NH 03079
(800) 969-0059
www.windhampros.com
Evitar el incumplimiento del préstamo estudiantil
Por supuesto, la manera más fácil de alejarse de tener que lidiar con cualquiera de estas compañías es evitar por completo el incumplimiento de préstamos estudiantiles. Asegúrese de entender qué tipo de préstamos tiene y comprométase a realizar sus pagos a tiempo.
Además, busque opciones de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, como refinanciamiento, aplazamiento o indulgencia, e incluso la condonación de préstamos estudiantiles.
La condonación de préstamos estudiantiles no es una solución rápida y aún tendrá que pagar sus préstamos estudiantiles, pero es sensato ver si reúne los requisitos si tiene préstamos federales para estudiantes.
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¿Desea obtener más información sobre cómo cancelar sus préstamos estudiantiles y cómo afrontar el incumplimiento? Consulte nuestros consejos para manejar la deuda de préstamos estudiantiles cuando esté desempleado o tenga un presupuesto bajo.
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