La jubilación rara vez ocurre por accidente. Para la mayoria de la gente, finalmente dejar el trabajo para siempre es el resultado de una escalada lenta, una escalada en la que se realizan movimientos específicos para garantizar que los recursos financieros sean suficientes, y se guarda en un lugar seguro.
Si no está seguro acerca de la jubilación y está bastante seguro de que está listo, ahora es el momento de comenzar a poner las cosas en marcha. Con unos pocos pasos inteligentes, no solo podrá demostrar que está listo para retirarse, sino también garantizar que su jubilación sea agradable y libre de preocupaciones y estrés.
¿La jubilación está en su agenda este año? Aquí hay seis pasos de acción importantes para tomar hoy:
# 1: identifique sus objetivos de jubilación y evalúe sus ingresos.
Obviamente, la mayor preocupación que enfrentan los jubilados es si tienen suficiente dinero para vivir. ¿Cuánto dinero recibirá en forma de retiros de jubilación, pensiones o seguridad social? ¿Cuánto efectivo tiene guardado en el banco, y cuánto tiempo durará?
Además de calcular sus ingresos de jubilación, es útil enumerar sus objetivos de jubilación. ¿Puede darse el lujo de realizar sus sueños en la jubilación?
"Identificar sus objetivos lo ayudará a determinar cuál debe ser su ingreso objetivo para cumplir sus objetivos", dice Tony Montenegro, Asesor Financiero del Condado de Orange. Con un control de sus ingresos y sus objetivos de jubilación, puede determinar si sus ahorros son suficientes para hacer realidad el tipo de jubilación que deseaba.
# 2: Crea un plan de retiro procesable.
"Desarrolle un plan financiero personalizado", dice el planificador financiero de California Joseph A. Azzopardi de The Well Planned Retirement. Idealmente, querrá múltiples flujos de ingresos que le permitan una jubilación cómoda, pero también la menor cantidad de gastos posible.
Como señala Azzopardi, es demasiado fácil pasar por alto las pequeñas cosas que pueden tener un impacto tremendo en nuestras vidas financieras a largo plazo. "Los impuestos, la inflación, los supuestos de longevidad, la atención médica y la planificación patrimonial son los elementos más comunes que veo que los clientes pasan por alto al revisar los planes de jubilación".
Si bien es posible analizar sus propios ingresos y objetivos, sentarse con un planificador financiero también puede ser una medida inteligente a medida que se acerca la jubilación. Si no está seguro de que su dinero dure, un asesor financiero puede darle una respuesta definitiva.
# 3: marque sus gastos.
Nuestro segundo consejo va de la mano con nuestro primero. Al considerar cuánto dinero tendrá que gastar en la jubilación, es igualmente importante crear un presupuesto que realmente funcione. A partir de ahí, puede comparar sus gastos mensuales planificados con sus ingresos. Y si los números no coinciden y anticipa una escasez de efectivo en el momento de la jubilación, tendrá que encontrar la forma de recuperar sus gastos.
"Muchas personas todavía no saben exactamente a dónde va todo su dinero, pero es un primer paso crítico y simple para cualquier persona que se haya jubilado previamente", dice el planificador financiero de Texas Shane Sullivan de Escaping Financial Gravity.
Si bien el presupuesto puede sonar complicado, es tan difícil como lo haces. Para crear un presupuesto básico simple, tome una hoja de papel y cree dos columnas. Escriba todos sus flujos de ingresos en un lado de la página y todos sus gastos fijos, estimados y fluctuantes en el otro. Compare las cifras (ingresos vs. gastos) para ver dónde se encuentra. Luego, busque los gastos que puede pagar una vez que se jubile.
Sullivan también sugiere vivir de acuerdo con su "presupuesto de jubilación" durante unos meses antes de apretar el gatillo.
"Puede haber algunos ajustes incómodos que necesita para prepararse para ahora para asegurarse de que está listo para ir ", dice.
# 4: marque su riesgo de inversión.
De acuerdo con el asesor financiero de Colorado, Matthew Jackson, de Solid Wealth Advisors, los futuros jubilados deben analizar de cerca sus inversiones dentro de unos pocos años de la jubilación. De esta forma, pueden hacer la transición de al menos algunos de sus ahorros de jubilación desde estrategias de acumulación, que a menudo implican riesgo e incertidumbre, hasta estrategias de preservación destinadas a preservar el capital.
Tal vez desee comprar una anualidad para obtener ingresos garantizados, o simplemente mover la mayor parte de sus inversiones de fondos de alto riesgo a nuevas opciones con menos riesgo y volatilidad.
"Ser una gran inversión en el mercado bursátil podría ser una receta para el desastre si hay una corrección imprevista en el mercado", dice Jackson. "Y nadie quiere tener que volver al trabajo debido a la pérdida de los ahorros para la jubilación".
Si bien ninguno de nosotros tiene una bola de cristal, sí tenemos la capacidad de proteger los activos de grandes pérdidas. "En este día y edad, no tiene que sacrificar buenos beneficios por seguridad", dice.
"Es posible asegurar una gran parte de sus ahorros y aún así tener un buen rendimiento".
# 5: crea un plan para tu tiempo.
Mientras que algunas personas suponen que la jubilación será absoluta felicidad, muchos nuevos jubilados descubren que tienen demasiado tiempo libre en sus manos, dice el planificador financiero de Albuquerque, José Sánchez.
A veces, dejar el trabajo crea un "vacío inesperado" que puede dejar a los nuevos jubilados deprimidos y ansiosos por hacer algo.
"No deje que el éxito de la jubilación sea una victoria vacía", dice Sánchez. Después de que la excitación inicial de la jubilación se reduzca, necesitará algo que hacer.
Para planificar una jubilación que proporcione sustancia a tu vida, debes elaborar una lista de actividades en las que sumergirte. Pregúntese: "¿A qué me estoy retirando?"
Quizás pueda trabajar en un proyecto de pasión a tiempo parcial, ser voluntario para una causa que le interese o perfeccionar un nuevo pasatiempo. Independientemente de lo que decida, asegúrese de planificar las actividades que le darán su sustancia de jubilación.
Tienes todo el tiempo en el mundo ahora. Que harás con eso?
# 6: Aprenda sobre la Seguridad Social y Medicare.
A medida que se acerca su jubilación, es importante conocer el tipo de beneficios para los que puede calificar. Cree una cuenta en www.socialsecurity.gov y comience a familiarizarse con las calculadoras de beneficios del sitio.
"Y mientras esté allí, recuerde imprimir su declaración de beneficios", dice el planificador financiero Benjamin Brandt, del podcast de jubilación Retirement Starts Today Radio. "Las declaraciones en papel se detuvieron a mediados de 2011 y comenzaron de nuevo en septiembre de 2014".
¿Tiene una pensión u otros beneficios patrocinados por el empleador? Verifique sus opciones relacionadas con el cónyuge y el seguro de salud. Mientras tanto, es igualmente importante aprender sobre los planes Suplementarios de Medicare y sus opciones allí a medida que se acerca a los 65 años.
"Conocer sus beneficios es un paso crucial para crear un plan integral de ingresos para la jubilación", dice Brandt. Incluso si aún no reúne los requisitos, es importante saber cómo funcionarán todos sus beneficios de jubilación en los próximos años.
Como siempre, la mejor manera de planificar es planificar el futuro.
Esto apareció originalmente en Noticias de EE. UU.
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