Cómo ahorrar para una casa mientras paga préstamos estudiantiles

¿Puedes incluso ahorrar para una casa mientras pagas préstamos estudiantiles?

No es caminar en el parque para ahorrar para una casa mientras pagas tus préstamos estudiantiles. Especialmente si tiene un ingreso bajo a promedio.

Sin embargo, como con la mayoría de las cosas que vale la pena hacer en la vida, es posible lograr este mismo objetivo.

La deuda de préstamos estudiantiles, en esencia, es como cualquier deuda que tenga.

La deuda de la tarjeta de crédito no necesariamente se interpondrá en su camino de ser dueño de una casa, si se ha mantenido al día con los pagos.

Entonces, si está al día con sus préstamos estudiantiles, no debería ser un problema comenzar a planear comprar una casa.

Navegación rápida Cómo ahorrar para una casa mientras paga préstamos estudiantiles1. ¿Cuál es el rango de precios de las viviendas en el área en la que desea vivir? 2. Pagará por más que solo la hipoteca una vez que compre una casa3. Cuando los prestamistas deciden darle dinero para su casa, analizarán su relación deuda / ingresos pasos prácticos1. Aumente sus ingresos2. Ahorre dinero automáticamente3. Reduzca sus pagos de préstamos estudiantiles4. Pague sus préstamos más rápido de lo normal5. Recortar gastos innecesarios Cerrar pensamientos

Cómo ahorrar para una casa mientras paga préstamos estudiantiles

Dicho esto, hay algunos factores a considerar a medida que comienza a ahorrar para una casa.

1. ¿Cuál es el rango de precios de las casas en el área donde quieres vivir?

Esto lo ayudará a calcular la cantidad de anticipo que tendrá que hacer para poder ahorrar. También lo ayudará a estimar el pago de la hipoteca que realizará cada mes. Zillow es un gran lugar para buscar esta información.

2. Pagará por algo más que la hipoteca una vez que compre una casa

Los honorarios de la Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA, por sus siglas en inglés), seguros, impuestos, intereses y facturas de servicios públicos aumentan significativamente el costo de una vivienda. ¿Sus ahorros, y en última instancia sus ingresos, podrán cubrir todos estos costos?

3. Cuando los prestamistas deciden darle dinero para su casa, analizarán su relación deuda / ingresos

Su proporción de deuda a ingresos es todos sus pagos mensuales de deuda divididos por su ingreso bruto mensual.

Entonces, si gana $ 3,000 brutos de su trabajo actual mensualmente y sus pagos totales de deuda son de $ 600 por mes, su proporción de deuda a ingresos se calculará así: (600 ÷ 3000) × 100 = 20%.

De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, se recomienda que su proporción de deuda a ingresos sea igual o inferior al 43% para que se apruebe una hipoteca.

Cuanto más bajo, mejor.

Puede hacer un cálculo rápido para usted mismo usando esta fórmula para ver cuál es su relación deuda / ingreso.

Su proporción de deuda a ingresos también determinará la tasa de interés que se le ofrecerá.

Por lo tanto, si realmente no está ganando tanto dinero en comparación con su deuda actual de préstamos estudiantiles (y la deuda total), es poco probable que sea aprobado u obtenga tasas de interés favorables.

Pasos prácticos

En cuanto a los pasos prácticos que puede tomar para ahorrar para una casa, esto es lo que recomiendo.

1. Incremente sus ingresos

Si recibe ingresos adicionales, puede poner todo ese dinero para ahorrar para un pago inicial en su casa mientras vive normalmente en el resto de sus ingresos originales. Aumentar sus ingresos puede ocurrir principalmente de dos maneras:

• Comenzando una prisa lateral
• Pedir y negociar un aumento en su trabajo actual

Aumentar sus ingresos también ayudará a reducir su relación deuda / ingreso.

2. Ahorre dinero automáticamente

Fuera de la vista, fuera de la mente. Esto es muy cierto sobre el dinero. Si utiliza aplicaciones de ahorro automático como Qapital, se puede activar un depósito en una cuenta de ahorro especial cada vez que un cheque de pago llegue a su cuenta bancaria.

Debido a que el ahorro de este tipo es automático, es menos probable que lo piense y es menos probable que diga: "Oh, amigo, déjame usar esos $ 100 dólares que iba a guardar este mes para comprar un par de zapatos".

3. Baje sus pagos de préstamos estudiantiles

Si los pagos de su préstamo estudiantil son demasiado altos y esto es un obstáculo para su casa, puede refinanciar sus préstamos. Es posible disminuir sus pagos de préstamos estudiantiles a través de la refinanciación.

Creamos el Última guía para la refinanciación de préstamos estudiantiles por esta razón. Echa un vistazo a ese artículo para determinar qué programas de refinanciación funcionarán para tu situación.

Sin embargo, por encima de todo, recomiendo a Credible para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Puedes verlos aquí.

4. Pague sus préstamos más rápido de lo habitual

Hay una gran cantidad de formas de pagar sus préstamos más rápido de lo habitual.

Una búsqueda de programas de condonación federales y estatales, programas de reembolso de matrícula basados ​​en el empleador y condonación de préstamos para profesionales específicos como maestros y enfermeras le proporcionará soluciones que lo ayudarán a obtener una porción, o en algunos casos, la totalidad de su deuda perdonada. y / o pagado.

Con la carga de la deuda de préstamos estudiantiles fuera de sus hombros, es más fácil ahorrar para una casa.

5. Recorte los gastos innecesarios

Si todos estamos dispuestos a admitirlo, aceptaremos que hay gastos en nuestros estados de cuenta bancarios que se pueden recortar para que podamos ahorrar más dinero.

Durante la temporada de ahorrar para su casa mientras paga de manera agresiva la deuda de su préstamo estudiantil, quizá pagar $ 100 por cable no valga la pena. Se necesita tener una conversación honesta contigo mismo. En última instancia, solo usted puede decidir qué es un gasto innecesario.

Puede ser difícil vivir por debajo de sus posibilidades mientras ahorra para su casa; sin embargo, si la meta es la vivienda propia, al final valdrá la pena.

Pensamientos finales

Salvar una casa mientras pagas los préstamos estudiantiles requerirá mucho trabajo y planificación estratégica.

Sin embargo, el objetivo de esta publicación es hacerte saber que es factible.

El resultado final: una hipoteca también es deuda. Trabajar para lograr la total libertad de la deuda es, por lo tanto, un objetivo que debe estar en el centro de todas sus decisiones.

¿Ha ahorrado para una casa mientras pagaba su deuda de préstamo estudiantil? ¿Tuviste éxito? Nos encantaría escuchar sus opiniones sobre cómo lo hizo en los comentarios a continuación.