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GFC 072: 7 formas de invertir para proteger a su director

GFC 072: 7 formas de invertir para proteger a su director
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Hace unas semanas, hice un podcast con el Director de Planificación Financiera de Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Nuestro principal tema del día fue la protección principal, como elegir inversiones que protejan su nido de huevos de las pérdidas mientras se promueve al menos algunos crecimiento.

A pesar de que han pasado algunos años, la crisis financiera de 2008 y 2009 todavía está fresca en la mente de todos. Y como el Dow Jones coquetea con máximos históricos, es importante para los inversores, especialmente para aquellos que se acercan a la jubilación, evitar una pérdida de capital debido a las fluctuaciones regulares del mercado.

Esta es donde entra la protección del principal. En general, invertir para la protección del principal es la mejor manera de evitar las pérdidas catastróficas que conlleva cualquier desaceleración del mercado. La desventaja notable que viene con esta estrategia son las ganancias que sacrificarás a cambio de más seguridad.

7 Opciones de inversión para la protección principal

Pero, ¿cómo inviertes para proteger tu principal? Al final del día, la mejor opción para su dinero depende de cuánto tiempo tenga, con qué riesgo se siente cómodo y su estilo de inversión global.

Aunque tengo mis propias opiniones, hablé con varios asesores financieros para conocer mejor sus mejores opciones. ¿Dónde puede el inversionista promedio esconder su dinero sin perder su camisa? Y, ¿cómo alguien que se acerca a invertir para crecer con un riesgo reducido? Aquí hay una compilación de las muchas respuestas que recibí:

# 1: Cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento

De acuerdo con San Diego Financial Planner y fundador de Define Financial Taylor Schulte, las cuentas de ahorro de alto rendimiento abiertas en línea pueden ser una opción inteligente dependiendo de su situación.

"Su dinero es líquido y está protegido por el seguro de la FDIC", dice. Cuando Schulte habla del seguro de la FDIC, alude al hecho de que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura depósitos bancarios individuales de hasta $ 250,000.

Si bien la tasa de interés promedio anual es solo de alrededor del 1% al 2% con las cuentas de ahorro en línea, todavía es mucho más de lo que obtiene en su banco de ladrillo y mortero. Y dado que la inflación es baja, ganar apenas un 1-2% tampoco te dejará tan atrás en términos del valor de tu dinero.

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# 2: Cuentas del mercado monetario

Una cuenta de mercado monetario es una cuenta bancaria híbrida que ofrece algunos de los beneficios de una cuenta de ahorro, pero con la posibilidad de obtener mayores rendimientos y un mejor acceso a su dinero. Al abrir una cuenta de mercado monetario en su banco local o en línea, puede obtener una mejor tasa de interés, obtener acceso a los cheques que puede escribir contra su cuenta y proteger su capital en su totalidad.

Si no desea usar un banco tradicional, puede abrir una cuenta de mercado monetario con TD Ameritrade u otra firma de corretaje que ofrezca administración de cuentas en línea. Al igual que con cualquier otra cuenta bancaria, hay un montón de opciones a su disposición.

Puede abrir una cuenta Money Market conTD Ameritrade, Scottrade,y E * TRADE o con los mismos bancos que ofrecencuentas de ahorro de alto interés. No ganará mucho interés en su inversión, pero tampoco tendrá que preocuparse por perder grandes cantidades de su capital.

# 3: Certificados de depósito (CD)

Según Joseph Carbone, Jr., fundador de CFP y asesor patrimonial de Focus Planning Group, los certificados de depósito (CD) son otra opción a considerar cuando está interesado en la protección del director.

"En el entorno actual, son realmente uno de los únicos vehículos verdaderos que está protegido porque el banco emisor está respaldado por el seguro de la FDIC", dice Carbone.

La compensación, dice Carbone, es el hecho de que no ganarás mucho interés en tu dinero. Sin embargo, es posible mejorar su rendimiento promedio si está dispuesto a comprar CD con un plazo más largo.

Muchos expertos también sugieren escalonar sus CD para aumentar su potencial de mayores retornos en el futuro. Con la escalera, compra CD de diferentes longitudes con el objetivo de que sus inversiones maduren a intervalos regulares. De esta forma, todo su dinero no se bloquea de inmediato y por el mismo período de tiempo, lo que permite comprar CD nuevos con tasas de interés más altas si están disponibles.

# 4: Bonos municipales

Los bonos municipales son otra opción para los inversionistas que desean el potencial de crecimiento, pero la protección del capital por encima de todo. Cuando compra un bono municipal, en realidad está proporcionando ingresos a su gobierno estatal o local. Y dado que la mayoría de las agencias gubernamentales estatales y locales eximen el impuesto sobre la renta de estos bonos, también está ahorrando dinero en impuestos.

Si confía en que el gobierno reembolse el dinero prestado, puede considerar que los bonos municipales son una apuesta bastante segura. Algunos municipios y gobiernos estatales se han declarado en bancarrota e incumplido a lo largo de los años, pero es extremadamente raro.

Las tasas de interés para los bonos municipales varían, pero generalmente puede ganar un 3% o más en su dinero. En general, los beneficios y la reducción de los bonos municipales de riesgo los convierten en una opción inteligente para cualquier inversor que necesite protección de principal.

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# 5: Bonos de ahorro de EE. UU.

Hay dos tipos principales de bonos de ahorro a considerar: Serie I y Serie EE. Si bien cada tipo de bonos funciona a su manera, ambos ofrecen protección principal con poco riesgo de incumplimiento.

Con los bonos de la Serie I, obtendrá un retorno de la tasa de interés fijo y un rendimiento ajustable vinculado a la inflación. Mientras que la tasa fija nunca cambia, el otro componente de su retorno se ajusta cada seis meses, algunas veces subiendo y otras bajando.

Con los bonos de la Serie EE, usted tiene una tasa de rendimiento fija que se agrega al bono automáticamente cada mes. Si bien las tasas son bajas en este momento, el Tesoro de EE. UU. Promete duplicar el valor de su bono si lo tiene 20 años hasta que alcance la madurez. Si no tiene un bono de la Serie EE hasta el vencimiento, obtendrá la tasa de rendimiento fija menos las tarifas por retiro anticipado.

Cualquiera de las opciones de bonos puede ser inteligente para cualquiera que busque la protección del principal con cierto potencial de crecimiento. Puede comprar ambos tipos de bonos directamente a través de TreasuryDirect.gov.

# 6: Valores Protegidos de la Inflación del Tesoro (TIPS)

El Tesoro de EE. UU. Ofrece otra opción de bonos de bajo riesgo para elegir. Los Títulos de Protección de la Inflación del Tesoro, también llamados TIPS, ofrecen una tasa de interés fija que no cambia durante la vigencia del bono más la protección contra la inflación incorporada que está garantizada por el gobierno de los EE. UU. El segundo componente de esta inversión, la protección contra la inflación incorporada, se activa cada vez que la inflación crece para elevar el valor de su inversión para que coincida con la creciente tasa de inflación.

Puede comprar TIPS individualmente o como parte de un fondo mutuo que invierte en una cesta de TIPS. Si su objetivo es la protección principal, entonces invertir en TIPS individualmente es su mejor opción.

¿Desea proteger su cartera de la inflación? Compra TIPS a través de un gran corredor comoE * TRADE, TD Ameritrade, o Scottrade.

# 7 Anualidades

Si bien las rentas vitalicias han recibido una mala reputación, al menos un asesor financiero aboga por anualidades para la protección del principal en ciertas situaciones. Joseph Carbone del Focus Planning Group dice que es un gran defensor de las anualidades inmediatas, principalmente porque garantizan un flujo de ingresos durante un cierto período de tiempo. El intercambio, dice, es que pierdes acceso a la suma total de tu inversión durante un período de tiempo específico (y largo).

"Si alguien no está buscando ingresos pero no está dispuesto a correr ningún riesgo, entonces podría considerar una anualidad fija", dice Carbone. "Una anualidad fija paga una tasa de rendimiento garantizada por un período fijo de tiempo".

Una vez más, el principal problema con las anualidades es que usted está bloqueando sus fondos en un entorno de tasas de interés históricamente bajas, más los cargos por ventas de servicios atrasados ​​que pueda enfrentar. Al igual que con cualquier inversión, debe leer la letra pequeña y comprender todos los cargos y tarifas antes de apretar el gatillo con una anualidad.

Pensamientos finales

Proteger sus ahorros de jubilación de las pérdidas puede no ser una prioridad cuando es joven. Cuando tienes veinte o treinta años antes de la jubilación, deberías en realidad esperar el valor de sus inversiones aumenta y disminuye a lo largo de los años.

Pero a medida que envejeces, aprendes que ya no tienes ese lujo. Donde una vez tuviste décadas para construir tu nido de huevos, ahora tienes unos pocos años preciosos. Aquí es donde entra la protección principal y por qué es tan importante comenzar. Cuando solo tiene unos pocos años para la jubilación, es crucial para proteger su dinero.

Mientras busca maneras de proteger su capital, considere algunas de las opciones en esta lista. Pregúntese qué inversiones pueden ayudarlo a aumentar su riqueza mientras minimiza su riesgo, y luego avance una vez que esté listo. Y si necesita ayuda, asegúrese de preguntarle a un asesor financiero por su opinión sobre la protección del director. Cuando hables con tu asesor, asegúrate de preguntarles qué sugieren si fueras su padre.

Al mismo tiempo, debe tener cuidado con los consejos personales de asesores financieros que pueden ocupar sus propios bolsillos en su gasto En otras palabras, tenga cuidado con los asesores financieros que impulsan los costosos seguros de vida y los productos de anualidades sin mencionar primero otras opciones.

"Tenga cuidado con otros asesores financieros que sugieran productos de protección principales basados ​​en comisiones de alto costo", dice el asesor financiero de Minnesota, Jamie Pomeroy. Medios principales de protección en realidad, proteger el principal a toda costa, no ofrece una oportunidad de protección principal si los mercados se comportan, y después de tener en cuenta los costos absurdos, dice.

¿Cómo inviertes para proteger tu capital? ¿Hay alguna otra inversión que agregaría a esta lista?

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