Las estafas de inversión principales cuestan a millones de inversionistas

El Centro de Investigación contra el Fraude calcula que los estadounidenses pierden $ 40- $ 50 mil millones de dólares por fraude cada año, y hasta un 17% de la población adulta es víctima de algún tipo de fraude financiero en un año determinado. La mayoría de nosotros cree que somos demasiado listos para caer presa del fraude financiero, pero los estafadores exitosos engañan a las personas inteligentes con su dinero al ofrecer incentivos que son lo suficientemente buenos como para ser verdad. De hecho, la típica víctima de fraude de inversión no es una abuela que acaba de aprender a usar Internet. Los hombres ricos, con alto riesgo y educados fueron clasificados como los más propensos a ser víctimas de fraudes y fraudes en inversiones en el estudio de 2012 del Centro de Investigación contra el Fraude.

Estas son estafas de inversión comunes que debe evitar ya sea que esté invirtiendo por su cuenta o con la ayuda de un intermediario. Estos se superponen un poco con nuestro otro artículo sobre estafas de préstamos estudiantiles, se usan muchas de las mismas tácticas, pero esto se centra exclusivamente en los inversores. Una conclusión clave con todas estas estafas es que cuando se trata de invertir, vale la pena investigar.

Las estafas de inversión más comunes

Estas son las estafas de inversión más comunes en este momento. Usted puede reconocer algunos de estos.

Fraude anticipado

El fraude de tarifa anticipada ocurre cuando un corredor o agente solicitará una tarifa para obtener una gran inversión que realmente no existe. Una vez que una persona paga la tarifa, los estafadores continúan y nunca volverá a ver su dinero. Los defraudadores exitosos imitan el lenguaje y las estrategias persuasivas de la actividad comercial legítima, por lo que es difícil atrapar el fraude por adelantado, incluso para los inversores informados. Un predictor clave del fraude con tarifa anticipada es que el primer contacto proviene de una fuente desconocida a través del correo electrónico no deseado. El correo no deseado que proviene de su filtro de basura tendrá un aire de legitimidad, pero es posible detectar el fraude. La mayoría de los correos electrónicos de marketing explican las ofertas de inversión directamente en el correo electrónico, pero los correos electrónicos fraudulentos solo ofrecen vaivenes.

Una versión conocida de este tipo de fraude es una solicitud de dinero respaldando una "Inversión petrolera nigeriana". Algunos de los correos electrónicos no deseados que recibe sobre Nigeria Oil o Nigeria Gold son cómicamente malos, pero es importante recordar que incluso las personas inteligentes se enamoran de fraude bien disfrazado.

Si usted es el tipo de persona que está abierta a una situación de venta, o si no le importa asumir riesgos, debe tener especial cuidado para evitar esta forma de fraude. Para evitar el fraude de tarifa anticipada, tendrá que investigar por su cuenta. Un estafador puede ofrecer pruebas sociales de otros inversionistas o intentar usar "fuentes externas" para corroborar la legitimidad de su reclamo. Incluso pueden hablar de riesgos. Antes de comprar cualquier inversión, investigue la compañía o la inversión en la que está comprando. Pida ver los planes de negocios y busque en los registros públicos para ver si la empresa tiene los activos que dicen tener. Si bien es normal pagar una comisión cuando compra valores o productos básicos, no es normal pagar una tarifa antes de tener la oportunidad de comprar. En particular, que se le pida que transfiera dinero es un buen indicador de que la inversión es realmente fraude.

Fraude de Internet

El fraude en la inversión en Internet es un fenómeno común y creciente. Además del fraude de tarifa anticipada, la SEC advierte sobre las fuentes de fraude de inversión, incluidos los boletines informativos y los tableros de mensajes en línea que promueven esquemas de bombeo y descarga.

Los planes de bombeo y descarga ocurren cuando los promotores o los iniciados promocionan una acción en particular para crear la ilusión de valor. Estos defraudadores permiten que el precio de las acciones suba antes de que simultáneamente descarguen sus acciones sobre el público desprevenido y se alejen con millones alineando su cuenta bancaria. La Securities Exchange Commission advierte que este tipo de fraude prevalece particularmente con las acciones de Penny Stocks o Micro-cap que no tienen que registrarse en la SEC. Afortunadamente, la SEC ofrece orientación específica sobre cómo evitar el fraude de acciones de microcapitalización con un énfasis particular en cómo puede buscar acciones de microcapitalización por su cuenta.

El bombeo o extracción de jugos a menudo viene a través de boletines de inversión en línea. Los boletines en línea para inversionistas pueden ser una fuente legítima de información de inversión, pero los estafadores pueden intentar aumentar el valor de sus acciones o destruir las acciones de un competidor a través de información "imparcial" en un boletín informativo. La ley de valores requiere que los boletines informativos de inversión revelen cada vez que una empresa específica les paga para promocionar los méritos de las acciones de esa compañía. En particular, los boletines informativos pueden promocionar las acciones de Penny Stocks de bajo riesgo (acciones de bajo precio y poco intercambiadas) porque se les paga por ello. Las renuncias vagas indican que los redactores del boletín pueden tener intenciones ocultas. La Comisión de Intercambio de Valores tiene pautas sobre cómo detectar las estafas de los boletines, y recomiendan formas de investigar por su cuenta.

Los tableros de anuncios en línea también ofrecen a los estafadores la oportunidad de ganar dinero reforzando el precio de las acciones de pequeña capitalización finamente negociadas. Los defraudadores pueden llevar a la inversión de tableros de anuncios como los de Reddit bajo diferentes alias para ofrecer y corroborar información interna sobre contratos, productos o fusiones, y dar la apariencia de una oportunidad de inversión rentable. Antes de actuar siguiendo el consejo de los tableros de anuncios en línea, es importante justificar los reclamos por su cuenta (ya sea contactando a la SEC o al intercambio de su estado).

Como regla general, es importante invertir en acciones que ha investigado minuciosamente.Principalmente elijo invertir en compañías individuales que cotizan en bolsa, ya que puedo justificar las reclamaciones por mi cuenta, y hago mis inversiones a través de corredoras de descuento como Scottrade o TD Ameritrade. Si no tiene tiempo o el deseo de invertir por su cuenta, y quiere evitar las estafas, considere un robo-consejero como Wealthfront o Betterment. Estas compañías invierten en índices amplios y no lo sobrecargarán en una sola acción.

Esquemas Ponzi

Un esquema Ponzi es una forma de fraude de inversión que utiliza el dinero de los nuevos inversores para pagar tasas absurdamente altas a los inversores más nuevos. Dado que el esquema depende de una afluencia constante de efectivo nuevo, es imposible de mantener. Por ejemplo, un plan que promete duplicar su dinero requeriría una base de inversión mayor que la población de todo el mundo después de 35 rondas de inversión. Una inversión que requiere que reclutes otros miembros es probablemente un esquema Ponzi.

El esquema Ponzi más grande jamás fue ejecutado por el esquema de Bernie Madoff que robó $ 20 mil millones de dólares a más de 16,000 personas, incluidos inversores y corredores sofisticados. Madoff no solo robó $ 20 mil millones de dólares, sino que creó otros $ 45 mil millones en "devoluciones en papel" que nunca existieron. Cualquier inversión que garantice rendimientos, o que tenga retornos irrealmente altos durante un largo período de tiempo, probablemente sea un esquema Ponzi. También debe buscar inversiones en compañías que no tienen una fuente obvia para generar ingresos.

Esquemas de Prime Bank

Los artistas del fraude atraen a víctimas inocentes a comprar bonos de "banco principal" en un mercado extranjero. Prometen enormes ganancias, y dicen que dividirán las ganancias entre ellos y sus inversores. La mayoría de las veces, ni los productos ni los mercados existen. La señal de que alguien está tratando de estafarlo con el esquema de banco principal es si no puede encontrar información sobre los productos específicos en Internet. Los estafadores intentan usar el secreto para darle a su esquema un aire de legitimidad, pero ningún banco importante vende productos financieros que deben ser ocultados en secreto.

Los artistas del fraude pueden reclamar que sus productos financieros están respaldados por el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial u otro organismo internacional. Estas organizaciones no respaldan los productos financieros, y usted puede estar seguro de que es un fraude si el vendedor hace estos reclamos. Si alguien se acerca a usted para comprar bonos internacionales, investigue el producto que está vendiendo y asegúrese de que sea real. Si el producto parece innecesariamente complejo o demasiado bueno para ser verdad, es probable que sea un fraude.

Si está interesado en comprar bonos internacionales de alta calidad, puede investigarlos a través de las agencias de calificación crediticia de Moody's o Standard & Poor's, y puede adquirirlos a través de corretajes de descuento.

Otra estafa de pseudoinversión a evitar: empresas de MLM

Las compañías de MLM (o compañías de mercadotecnia multinivel) no son todas estafas. Sin embargo, muchos pueden serlo, y es importante para los inversores en estas empresas saber realmente en qué se están metiendo. Nuestro buen amigo de Lazy Man and Money tiene un excelente artículo sobre detección de estafas de MLM, así que échale un vistazo cuando hagas tu investigación.

En general, las compañías de MLM quieren que compre en su compañía a través de tarifas y comprando productos con un "descuento". Su objetivo, entonces, es revender ese producto a otros y obtener ganancias. Sin embargo, muchas de estas compañías atraen a los representantes de ventas con bonos para reclutar a otros. Las empresas de estafa son las que perpetúan la contratación de nuevos miembros para comprar productos, en comparación con la reventa de productos a los consumidores.

Casi se puede convertir en un esquema Ponzi, donde los primeros reclutadores y los mejores reclutadores ganan todo el dinero, y los últimos en llegar a la empresa se quedan con el producto que compraron y no pueden revender.

Como tal, tenga mucho cuidado al hacer negocios con cualquier empresa de MLM, incluso si tienen una sólida reputación. Puede que no sean una estafa, pero también puede no ser la opción adecuada para ti.

Conclusión

Hay muchas compañías de inversión acreditadas. Comparamos todas las principales empresas de inversión aquí. Sin embargo, también hay empresas de estafa de inversión que se aprovechan de individuos desconocidos. Antes de comprometer dinero para una inversión, ¡siempre investigue!

Lectores, ¿conocen alguna otra estafa de inversión común? ¿Conoces a alguien que haya sido víctima de uno?