9 formas inteligentes de invertir $ 1,000

Una inversión de $ 1,000 es el primer paso importante en el mundo de la inversión para muchas personas.

Las preguntas que normalmente recibo son, ¿Cómo invierto? ¿Cuáles son algunas buenas inversiones? o ¿Es este el mejor uso de mi dinero?

El problema de invertir $ 1,000 es que es suficiente para ser una inversión seria, pero no tanto como para gastar parte de ese dinero pagando a un planificador financiero para que lo ayude.

¿Dónde comienzas y cuáles son las mejores inversiones a corto plazo o a largo plazo?

Nuestras mejores 9 formas de invertir $ 1,000:

1. Financiación entre iguales
2. Robo Investing
3. Elige tus propias acciones
4. ETFs
5. Aburrido pero seguro: Cuenta de ahorros
6. Pagar la deuda
7. Plan 529
8. Roth IRA
9. Comience una prisa lateral

1. Préstamos punto a punto

Los servicios fáciles de usar como Lending Club han permitido que los préstamos peer-to-peer se conviertan en un jugador importante en el mercado de préstamos personales.

Puede que esté familiarizado con el crowdfunding, donde las personas piden a otros que los ayuden a cubrir los costos de un gasto específico u ofrezcan un obsequio a cambio de que paguen para que una idea comercial surja. Los préstamos punto a punto funcionan de manera similar, pero el crowdfunding se destina a financiar un préstamo. Cada persona que contribuye al préstamo recibe un reembolso con intereses.

Básicamente, puedes participar en una relación de préstamo como banco, junto con otras personas, y aprovechar el interés.

Hay varias redes P2P que pueden proporcionar muy buenos retornos. La razón por la que recomiendo Lending Club es porque la he usado de forma más extensa y he tenido un gran éxito a lo largo de los años. Veo todos los detalles sobre cómo funciona y mis devoluciones en mi revisión del Comprehensive Lending Club.

Lending Club le da una evaluación de crédito de cada persona que desea pedir prestado. Las personas con calificaciones crediticias más bajas le pagarán intereses más altos sobre el préstamo, pero usted tiene un mayor riesgo de que incumplan.

Una de las mejores características de Lending Club es que puede realizar inversiones tan pequeñas como $ 25. Esto significa que puede diversificarse enormemente entre diferentes niveles de riesgo en sus préstamos. A pesar de que tengo varios miles de dólares invertidos en la plataforma ahora, rara vez invierto más de $ 100 en un solo préstamo.

La capacidad de diversificarse en tantos préstamos hace que Lending Club sea un lugar muy atractivo para invertir su dinero. He visto a varias personas tomar una parte de su IRA y diversificarse en préstamos P2P mediante la inversión de hasta $ 100k.

2. Ir aburrido pero seguro

Si desea interesarse por su $ 1k, pero actualmente no puede permitirse perderlo o necesita tener acceso rápido al dinero, entonces una especie de cuenta de ahorros será su mejor opción.

Hay toneladas de cuentas de ahorro en línea que le proporcionarán mejores tasas de interés que las que puede obtener de su banco local de ladrillos y mortero.

Estas cuentas no le generarán mucho interés, pero están aseguradas por la FDIC, por lo que ahora no tiene posibilidad de perder el dinero y puede hacer un sorteo en cualquier momento. Algunas de las mejores tasas de interés que puede obtener ahora son:

3. Deje que los robots manejen sus inversiones

La era de los robots está sobre nosotros y el mundo de las inversiones no es inmune. Los robo-advisors toman algunas de las mejores estrategias de inversión y usan la inteligencia artificial para implementarlas.

Lo que esto significa para usted es que puede obtener muchos de los beneficios de un planificador financiero a un costo mucho más bajo o sin costo alguno. Si está buscando una manera de configurar sus inversiones y olvidarlas mientras se beneficia de una cuenta administrada activamente, entonces un robo-asesor es una gran manera de hacerlo. Los dos jugadores más importantes en el mercado de robo-advisors son:

Wealthfront

Wealthfront está sacando al planificador financiero de persona a persona de la planificación financiera. Su plataforma de ruta le ofrece una visión completa de todas sus inversiones y le ayuda a tomar la mejor decisión de inversión para sus objetivos.

Además de proporcionar buenos consejos y ajustar sus inversiones para usted, Wealthfront tampoco ofrece honorarios en los primeros $ 10,000 que invierte con ellos. Esto significa que su inversión de $ 1,000 puede crecer sin comisiones y obtendrá consejos de primera clase.

Mejoramiento

Me gusta mucho Betterment y la interfaz es muy hábil y fácil de usar, pero tienen un gran inconveniente que me impide mencionarlos primero y que son las tarifas. Betterment cobra una comisión del 0.25% para todas las cuentas sin importar el saldo mínimo. Dado que Wealthfront es gratuito hasta $ 10,000 y, en mi opinión, las diferencias de inversión son mínimas, debo decir que Wealthfront es el mejor trato.

Si fuera a invertir más dinero, como una inversión de $ 500,000, entonces probablemente me inclinaría hacia Betterment porque tengo más experiencia con ellos y los honorarios serán similares. Para ser honesto, cualquiera de los servicios va a hacer un muy buen trabajo para su inversión a largo plazo.

Lo que me gusta tanto como Betterment son sus perspectivas en el mercado. Hice una entrevista con el CEO de Betterment, Jon Stein. En casi cuatro años, la compañía pasó de ser una idea a ser una compañía de inversión con inversiones de $ 500 millones.

La creencia de Jon, y esto se refleja en el software Betterment, es que los mercados son representativos de la economía global. Su expectativa es que los mercados continuarán mejorando a largo plazo a medida que seamos más productivos y la economía global en general continúe mejorando.

4. Elija sus propias acciones con una correduría de descuento en línea

Escoger sus propias acciones no es para todos, pero si disfruta haciendo la investigación, puede realmente limpiar comprando acciones individuales.

Si va a seguir la ruta de bricolaje, querrá asegurarse de utilizar una corredora de descuento como Ally Invest. Esto le ahorrará una tonelada de dinero a través de una corredora de servicio completo y le proporcionará todas las herramientas que necesita para realizar su investigación.

En mi reseña de Trade King, ahora conocida como Ally Invest, considero que la intermediación es fácil de usar y tiene herramientas excepcionales para el crecimiento de la cartera. También hay otras grandes opciones que debe considerar como Motif Investing y Scottrade antes de tomar su decisión final.

Realmente hay una gran cantidad de buenos corredores de descuento en línea, así que tómese un poco de tiempo y encuentre cuál satisface sus necesidades individuales.

5. Diversifica tu dinero con ETFs

Los fondos negociados en bolsa han hecho que sea mucho más fácil diversificar sus inversiones en acciones. Funcionan de manera muy similar a un fondo mutuo, en eso, usted hace una pequeña compra de una gran cantidad de acciones diferentes. Donde difieren los ETF es que se negocian en acciones al igual que una acción individual sería. Por lo tanto, puede obtener partes mucho más pequeñas del fondo y obtener una gran diversificación.

Sé que podrías estar pensando: "Es solo $ 1k. ¿Por qué no solo compro algunas acciones en mi compañía favorita? "

Una de las partes importantes de la inversión es practicar consistentemente buenos hábitos. Al practicar este buen hábito con su inversión de 1000 dólares, estará practicando para cuando pueda hacer una inversión de 20,000 dólares o, con suerte, una inversión de un millón de dólares y esté listo para seguir diversificándose regularmente.

Un gran lugar para comprar ETF es TD Ameritrade. Ofrecen más de 100 ETF diferentes que puedes intercambiar GRATIS. Realmente es un trato increíble para cualquiera que quiera comprar en ETFs.

6. Pague su deuda

Cuando tuve un montón de deudas y pensé que estaba listo para invertir, esta fue una dura lección para mí. Lo que hice fue cambiar mi perspectiva sobre la deuda.

En lugar de pensar en esto como algo de lo que tuve que ocuparme un día, cambié a pensar en mi deuda como una inversión negativa. Esto significa que el interés que pago neutraliza el interés que estoy obteniendo poniendo mi dinero en lo que consideramos como "inversiones normales".

Si tiene tarjetas de crédito u otras deudas de alto interés, probablemente haya pocas posibilidades de que cualquier inversión pueda generar más intereses de los que le puede quitar su deuda.

Si bien no parece divertido, toma esos $ 1,000 adicionales y cancela alguna deuda con él. Los pagos que ya no realice cada mes facilitarán mucho las inversiones en el futuro.

Propina: Si este $ 1,000 parece una gota en el cubo de pagar su deuda, entonces debe considerar asumir un lado prisa o trabajo a tiempo parcial. He visto a personas hacer cosas simples como convertirse en un conductor de Uber para utilizar su tiempo libre para pagar la deuda más rápido.

Si se está ahogando en una deuda de tarjeta de crédito, considere sacar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%, de modo que pueda reducir su interés por hasta 24 meses mientras trabaja duro y noquea esa deuda que chupa su alma.

7. Invierta en la educación universitaria de sus hijos

Estoy seguro de que si se enfrenta a la universidad de sus hijos pronto, le gustaría invertir $ 10,000 ahora en lugar de $ 1,000. Lo que todos sabemos es que la universidad está por llegar y es costosa.

Actualmente, el mejor lugar para depositar ahorros universitarios es en un plan 529. Estos planes están disponibles en los 50 estados y usted puede invertir en cualquier plan 529 que desee (por ejemplo, usted vive en IL, pero al igual que el plan TX mejor, entonces puede invertir en TX).

El dinero invertido en un 529 es después de impuestos, pero la inversión crece sin intereses. Cualquier dinero que sale de la cuenta y se usa para gastos de educación calificados no recibe ningún impuesto.

Algunos estados le permitirán deducir sus contribuciones 529 de sus impuestos estatales sobre ingresos, así que investigue y asegúrese de obtener todos los beneficios. Si su estado no le da este incentivo, entonces abriría un 529 con Wealthfront (por todas las razones que mencionamos anteriormente, solo con la universidad en mente).

Si su hijo es un genio y obtiene un viaje completo a la universidad, puede retirar el dinero y pagar impuestos sobre el crecimiento. En esa situación, también puede guardar el dinero en la cuenta y orar para que el joven lo bendiga con un nieto. Luego puede transferir la cuenta a Junior JR.

8. Comience una Roth IRA

Si ha leído algún consejo de inversión en este blog, probablemente haya aprendido que me encanta el Roth IRA como un vehículo de inversión. Tener dinero libre de impuestos en la jubilación es un gran beneficio para su estrategia de jubilación a largo plazo.

Con $ 1,000 hay un montón de corredores de bolsa que son excelentes lugares para abrir una Roth IRA. Descubrirá que todos estos corredores de bolsa que mencioné anteriormente están en la lista.

9. Invierta en una idea de pequeña empresa

Tienes una idea que podría ganar dinero. Piensas que es una gran idea y te apasiona hacerlo realidad. Entonces tomar sus 1000 dólares e invertirlo en su idea es una gran manera de hacerlo.

Ya sea que esté vendiendo artículos en Etsy, reuniendo algunos cursos en línea y vendiéndolos, o algún otro gran producto o servicio, puede hacerlo muy bien al tomar su inversión y alcanzar el sueño de su pequeña empresa.

Bonificación: estoy agregando una forma más de invertir $ 1,000 sin costo adicional.

¿Alguna vez has pensado en invertir en bienes raíces? Cuando piensas en invertir en bienes raíces, probablemente pienses en alquilar una casa u oficina. Ese es el tipo más común de inversión inmobiliaria, pero no todos quieren tener las obligaciones diarias de ser un propietario o administrar los espacios.

Si es usted, entonces debería considerar poner sus $ 1,000 en un REIT.Estos son fideicomisos que permiten a muchos inversionistas invertir su dinero en una sola inversión inmobiliaria.

Crear una cuenta es rápido y simple. Tendrá que ingresar información básica sobre usted y sus ingresos. Puede comenzar a invertir en muy poco tiempo.

Hay muchas maneras en que puede comenzar en un REIT, pero la más fácil es a través de Fundrise. Con solo $ 500 (solo la mitad del dinero que debe invertir), puede hacer una inversión inicial. Puede usar su cartera de inicio que colocará su dinero en varios REIT diferentes y le dará una diversificación instantánea.

Las tarifas son mínimas con Fundrise. El inversor promedio solo paga aproximadamente 0,40 en honorarios de cada año. En comparación con las otras opciones, esto es mucho más bajo.

Si está buscando una manera rápida y fácil de invertir en bienes raíces sin tener que administrar los edificios o que sus inversiones disminuyan de las tarifas, Fundrise debería ser su lugar de visita.

Pensamientos finales

No importa qué opción elija invertir sus $ 1,000, lo más importante es que elija invertir su dinero. El hecho de que haya llegado hasta este punto en el artículo me dice que realmente quiere hacer una buena inversión y que desea hacer una investigación para tomar la mejor decisión posible.

En este momento, $ 1,000 probablemente no parezca mucho para invertir, pero ahora está comenzando a tomar decisiones sensatas y eso va a pagar a lo grande a medida que toma más y más decisiones financieras en el futuro.

Cualquiera que sea la decisión que tome, debe estar orgulloso de sí mismo por tomarse el tiempo para reflexionar con su dinero.