Cómo aumentar su puntaje de crédito 100 puntos o más en menos de 5 meses

Aumentar su puntaje de crédito 100 puntos es más fácil de lo que mucha gente podría pensar, especialmente si actualmente tiene mal crédito.

Paso 1 - Sepa dónde está

Obtenga su puntaje de crédito para determinar dónde se encuentra y cuánto control de daños tiene que hacer. Hay docenas de sitios web que puedes usar, pero FreeCreditReport.com es uno de mis favoritos.

FreeCreditReport.com es seguro, fácil de usar y la mejor parte: solo le costará $ 1 obtener AMBOS informes y puntajes de crédito. No solo le muestra su puntaje de crédito, sino que también explica por qué su puntaje de crédito es ese número. Esto significa mostrarle factores como las consultas de crédito, el uso de la tarjeta de crédito, la antigüedad del historial de crédito, el historial de pagos y otros aspectos que afectan su puntaje de tarjeta de crédito y cómo se compara con la escala de puntaje crediticio.

FreeCreditReport.com es excelente, pero su única desventaja es que solo obtiene su puntaje e informe de Experian. Esto significa que puede estar perdiendo parte de la información de Equifax y Transunion. Para la mayoría de las personas, esto no supondrá una gran diferencia, ya que lo más importante es ver su informe. Debo advertirle que se está inscribiendo para recibir un servicio y que el $ 1 es una prueba por siete días. Después de los siete días, le cobrarán una tarifa mensual y obtendrá un servicio de supervisión de crédito realmente bueno. Si solo necesita su puntaje e informes, deberá cancelar dentro de los 7 días. No tuve problemas y todo fue muy bien.

Para encontrar los tres puntajes, necesita pasar por MyFICO. Esto le dará su puntaje FICO, pero no es gratis.

MyFICO tiene una tarifa mensual de $ 29.95, que incluye seguimiento de crédito y acceso instantáneo a un informe de crédito de 3 oficinas y puntaje FICO. Si solo necesita verificar una de las tres agencias de informes de crédito, costará $ 19.95.

Paso 2 - Soluciona los problemas de crédito

Ahora que conoce su puntaje crediticio, podemos comenzar a trabajar para mejorarlo. Una de las mejores maneras de obtener un puntaje de crédito excelente es siempre pagar sus cuentas a tiempo. Perder una factura puede reducir su puntaje de crédito hasta en 100 puntos.

Para comenzar su viaje de recuperación de tarjeta de crédito, asegúrese de pagar todos sus pagos atrasados ​​y no perderse otro pago de factura. Si bien pagar esas deudas pendientes no aumentará su puntaje de crédito, evitará que empeore.

Paso 3: ejecuta el puntaje

Ahora que está pagando todas sus facturas, es hora de darle un puntaje serio a su puntaje crediticio. Una de las mejores maneras de mejorar su puntaje de crédito 100 puntos es tener una tarjeta de crédito, pero no usarla. Suena loco, ¿verdad?

Uno de los factores más importantes que afecta su puntaje de crédito es su utilización de crédito.

La utilización del crédito básicamente se refiere a la cantidad de límite de su tarjeta de crédito que usa.

Entonces, si tiene un límite de tarjeta de crédito de $ 10,000, no se acerque a él. De hecho, sugerimos usar solo alrededor del 20% -30% de su límite total.

Si tiene poco crédito disponible, esto puede ser difícil. Si su puntaje no es tan malo, puede abrir una tarjeta de crédito adicional o bajar su utilización en las tarjetas agotadas usando una de las muchas tarjetas de crédito con transferencia de saldo.

Sin embargo, si le duele el crédito, es posible que deba consultar una tarjeta de crédito asegurada para reducir su utilización.

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La siguiente sección es cómo uno de mis pasantes, Kevin, hizo exactamente eso e hizo un GRAN impacto en su crédito. Sus padres siempre le habían dicho que no abriera una tarjeta de crédito por temor a tener deudas masivas con tarjetas de crédito y arruinar su futuro.

Desafortunadamente, sus padres estaban equivocados.

Para ayudar a Kevin, le pedí que averiguara cuál era su puntaje de crédito a través de MyFICO.com. Tristemente, estaba desagradablemente sorprendido. La historia que sigue es acerca de cómo Kevin mejoró su puntaje crediticio en 100 puntos con una herramienta sorprendente: una tarjeta de crédito asegurada. Démosle la bienvenida a Kevin ...

Como junior y senior en la universidad, siempre me dijeron que solicitar una tarjeta de crédito podría ser mi primer paso en la dirección equivocada.

Con una tarjeta de crédito en la mano, a mis padres les preocupaba gastar dinero que no podía pagar y construir un estilo de vida que realmente no podía pagar, en lugar de aprender a ahorrar dinero.

Si bien estas son preocupaciones legítimas, tuve que hacerles saber que sentía que tenía control sobre mis gastos.

Mi respuesta fue siempre la misma: "¿Cómo lo sabría hasta que pudiera probarlo por mí mismo?"

Mi primera experiencia de crédito humilde

Cuando finalmente estuve preparado para obtener una tarjeta de crédito por mi cuenta, ninguno de los bancos a los que me postulé me ​​daría una oportunidad. Tuve que caminar hacia los bancos y contarles cuál es probablemente la historia típica de los graduados más recientes o de cualquiera en los últimos años de la universidad. Fue así:

"Estoy desempleado, no tengo historial crediticio y tengo un par de miles de dólares en deuda universitaria que tendré que empezar a pagar en los próximos uno o dos años".

Enfrentémoslo, ¡este no es exactamente un argumento ganador cuando intentas convencer a alguien para que te dé una línea de crédito!

Dos bancos me negaron, pero un banquero fue amable y compartió información que me ayudó a aumentar mi puntaje de crédito en más de 100 puntos en los últimos cinco meses. Creo que todos deberían conocer este "truco", y es por eso que lo estoy compartiendo hoy.

La esencia de esto era que debería dejar de intentar solicitar tarjetas de crédito y denegarme.Su razonamiento fue que, cuando se postula, hacen un duro chequeo de crédito que, a su vez, puede reducir aún más su puntaje de crédito.

Su segundo consejo fue ...

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Me dijo que ningún banco importante iba a aceptar mi solicitud de crédito, pero que en realidad había una opción alternativa disponible, una que era especialmente perfecta para aquellos en mi situación exacta. Esto era para inscribirse en lo que se llama una tarjeta de crédito "asegurada". Si bien los términos de estos son horriblemente unilaterales a favor del prestamista, le aseguro que es un precio pequeño a pagar por el resultado que recibe después de solo unos pocos meses.

Con las tarjetas de crédito aseguradas, le da al prestamista un depósito en efectivo por adelantado, y ese depósito en efectivo generalmente es igual a su límite de crédito. Este proceso realmente me confundió al principio, ya que pensé que el depósito era dinero que realmente podría gastar.

Lo que aprendí, sin embargo, es que el depósito está allí en caso de incumplimiento. No pude gastar el depósito, pero lo recuperaría si mantuviera mi cuenta al día hasta que cerrara la tarjeta. Esta no era una propuesta ideal, pero sabía que podría ayudarme a construir mi puntaje de crédito, y ese era mi verdadero objetivo de todos modos.

También hay una tarifa anual asociada con la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, pero sentí que era un pequeño precio a pagar por la oportunidad de construir un historial de crédito. Después de realizar su depósito, las tarjetas aseguradas también se tratan como las tarjetas de crédito tradicionales. Por lo general, su tarjeta asegurada se verá y actuará como una tarjeta de crédito normal, para que nadie sepa que está asegurada.

Esta es la ruta que tenía que tomar, y sospecho que hay muchos otros que también están en una situación similar. A pesar de que tiene que poner todo el dinero por adelantado y pagar una tarifa anual, todavía vale la pena si considera los beneficios a largo plazo.

Beneficios a largo plazo: mi experiencia

La primera vez que revisé mi puntaje de crédito con MyFICO en marzo de 2011, estaba sentado en 621. Configuré mi nueva tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito de $ 1,100. El límite de crédito debe ser una función de qué efectivo tiene, y también para qué planea usar la tarjeta de crédito. De acuerdo con muchos banqueros y amigos con los que hablé, debe tratar de ejecutar una tasa de utilización del 75% en su tarjeta de crédito para maximizar su potencial de aumentar su puntaje crediticio.

Entonces, si solo gasta alrededor de $ 300 por mes, debe darle a su tarjeta de crédito asegurada un pago inicial de $ 500 dólares para que esté utilizando su crédito en lugar de tener un límite de $ 1,000 y solo gastar $ 300. Mis gastos fueron de aproximadamente $ 700 dólares al mes, por lo que el límite de $ 1,100 dólares se ajusta a mis necesidades.

Después de recibir mi tarjeta asegurada y comenzar a gastar, me aseguré de que solo gastaría el dinero que ya tenía, o que recibiría antes del próximo período de pago. Terminé pagando mi tarjeta de crédito aproximadamente cuatro veces al mes para garantizar que nunca llevara un saldo de un mes a otro. Nunca dejaría que mi límite de crédito supere los $ 800, y nunca pagaría si el saldo de la tarjeta fuera de $ 300 a menos que el período de pago llegara a su fin.

Pondría cada centavo de mis gastos en la tarjeta de crédito, desde los gastos más pequeños, como una bebida de la gasolinera, hasta compras importantes, como boletos de avión o habitaciones de hotel. Repetí este proceso durante cinco meses para establecer un historial de crédito de uso regular y siempre pagando a tiempo.

Segundo control de crédito: ¡SÍ!

En agosto de 2011, tuve que comprar un automóvil para poder cambiar de trabajo. Cuando completé la solicitud de crédito para ver si calificaba para las tasas de financiamiento más bajas, mi puntaje de crédito regresó como 731.

En otras palabras, elevé mi puntaje de crédito de 621 a 731 en solo cinco meses.

Esto es un gran problema porque, en 621, me habrían negado un préstamo para el automóvil o habría tenido una tasa de interés que excedía el 9% en el préstamo para automóviles. Desde que decidí obtener una tarjeta de crédito asegurada, pude tomar el préstamo del auto por mi cuenta, ycalificar para la baja tasa de financiamiento de 3.99%.

La diferencia en el préstamo entre las dos tasas de interés sería de $ 750 durante la vigencia del préstamo, superando con creces la tarifa anual de la tarjeta, y el costo de oportunidad de mi tarjeta de crédito asegurada con mis $ 1.100 durante cinco meses.

Un mensaje a los padres

Para todos los padres que se preocupan por dejar que su hijo de la universidad solicite una tarjeta de crédito, puedo decirles que funcionó en cinco meses y que cambiará mi futuro financiero por muchos años más.

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen una forma infalible de aumentar su puntaje de crédito cuando no es posible a través de una tarjeta de crédito bancaria común, y es una forma segura de obtener crédito si no confía en que su hijo lo gaste de manera responsable. Lo peor que puede pasar con una tarjeta asegurada es que no puede pagar su factura, su empresa cierra la cuenta y cancela su crédito con el dinero que ya tiene depositado.

Mi tarjeta asegurada funcionó perfectamente para mí y ahora me han aceptado para una tarjeta de crédito con un banco importante.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una gran manera para que alguien genere crédito. Haga clic para tuitear

Cómo hacer que una tarjeta de crédito asegurada trabaje para usted

Aquí está la verdad: si tiene un puntaje de crédito bajo y no puede calificar para un crédito tradicional, una tarjeta de crédito asegurada es la mejor manera de construir un perfil de crédito que durará.

Estos son los pasos para mover su puntaje de crédito en la dirección correcta usando una tarjeta de crédito asegurada:

Paso 1 .: conozca su puntaje de crédito actual

Si le preocupa su crédito, lo mejor que puede hacer es descubrir dónde se encuentra.Al suscribirse para obtener un puntaje de crédito gratis con Credit Karma, puede obtener un estimado de su puntaje FICO de dos de las tres agencias de informes crediticios. Aunque solo recibirá un puntaje aproximado, será lo suficientemente cercano como para darle una idea de su posición actual. Lo mejor de todo es que inscribirse en Credit Karma es gratis, así que no tiene nada que perder.

Paso 2. Investigue las tarjetas de crédito aseguradas

El siguiente paso que debe tomar es buscar las mejores tarjetas de crédito aseguradas disponibles. Recomendamos la Tarjeta de Crédito Garantizada Discover it® debido a sus recompensas significativas y la falta de tarifas.

Paso 3. Lea los términos y condiciones, luego regístrese para la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades

Una vez que encuentre una tarjeta que satisfaga sus necesidades, debe leer toda la letra pequeña para asegurarse de comprender todas las tarifas relacionadas con su nueva tarjeta asegurada. Una vez que se sienta cómodo con los detalles, simplemente haga clic en el signo "aplicar ahora" y complete toda la información requerida.

Paso 4. Coloca un depósito en efectivo que puedas pagar

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas le pedirán que deposite un depósito que sea igual a su nuevo límite de crédito. Si quiere un límite de crédito de $ 500, por ejemplo, deberá depositar $ 500 en efectivo como depósito. Es posible que necesite ahorrar algunas semanas o meses para construir esto, pero la espera valdrá la pena.

Paso 5. Usa tu tarjeta de crédito asegurada con moderación al principio

A medida que se acostumbre a usar el crédito, primero querrá usar su tarjeta con moderación. No se apresure y comience a cargar artículos hasta que pueda comprender lo que realmente puede devolver. No desea terminar con un saldo revolvente que no puede pagar cada mes y definitivamente no desea pagar intereses sobre sus compras.

Paso 6. Controle su factura detenidamente y pague su tarjeta asegurada con frecuencia

Para asegurarse de que está utilizando su nueva tarjeta de crédito asegurada, querrá seguir de cerca su creciente factura. Si su tarjeta ofrece administración de cuenta en línea, esta tarea debería ser bastante fácil. Si no es así, es posible que deba realizar un seguimiento de sus compras y cargos manualmente. De cualquier manera, este paso es crucial ya que quedarse sin deudas es la mejor manera de mantener su crédito en la mejor forma.

Las 3 mejores ofertas de tarjetas de crédito aseguradas en 2018

Recomiendo encarecidamente el Descubrirlo^® tarjeta, pero hay muchas otras opciones para navegar en CardRatings.com. Entre los mejores son:

1. Descúbrelo^® Tarjeta de crédito asegurada - Sin cuota anual

Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito, no busque más, descubra^® Tarjeta de crédito asegurada. Esta tarjeta viene con SIN CUOTA ANUAL, que es casi inaudito en esta industria. La tarjeta también ofrece un programa de recompensas significativo. Ganarás 2 puntos en comidas y gasolina en tus primeros $ 1,000 gastados cada trimestre, y 1x puntos en todas las demás compras.

2. Capital One^® Tarjeta Mastercard asegurada^®

The Capital One^® Tarjeta Mastercard asegurada^® es otra tarjeta de crédito asegurada que no cobra una tarifa anual. Una vez que esté aprobado para esta tarjeta, obtendrá un límite de crédito igual al depósito en efectivo que depositó. También tendrá acceso a CreditWise^® de Capital One^® - una herramienta de seguimiento de crédito que puede ayudarlo a controlar su crédito a lo largo del tiempo.

El inconveniente es que no ganarás recompensas con esta tarjeta. Pero, dado que esta tarjeta no informa sus movimientos de crédito a las tres agencias de informes de crédito, puede usarla para desarrollar su crédito lentamente con el tiempo.

3. Tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige MasterCard

Mientras que la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige MasterCard cobra una tarifa anual de $ 49, tiene un beneficio que los otros en esta lista no tienen: una APR baja. Sorprendentemente, esta tarjeta solo cobra un 9.99% de APR en compras, lo cual es casi inaudito entre las tarjetas de crédito aseguradas.

Si planea llevar un saldo cada mes, su tasa de interés jugará un papel muy importante en cuánto paga para usar el crédito. Al elegir una tarjeta con una tasa de porcentaje anual más baja, puede ahorrar dinero con el tiempo, a pesar de la tarifa anual.

La línea de fondo

Si bien la historia de Kevin es absolutamente increíble, no es tan única. La verdad es que esto es exactamente lo que se supone que hacen las tarjetas de crédito aseguradas. Reciben una mala reputación debido al depósito inicial y al hecho de que algunos cobran tarifas anuales, pero eso no es realmente justo. En el mundo real, las tarjetas de crédito aseguradas son una herramienta valiosa que se puede utilizar para desarrollar su crédito cuando de otro modo no podría hacerlo.

Te guste o no, tu puntaje de crédito es importante. Si alguna vez espera obtener una hipoteca, pedir dinero prestado para un automóvil como lo hizo Kevin, o pedir prestado fondos para comenzar un nuevo negocio, necesitará un puntaje de crédito bueno o decente para calificar para las mejores tarifas.

Si bien las tarjetas de crédito imperfectas y seguras ofrecen la oportunidad de mejorar su crédito y su vida. Si está listo para mejorar su crédito y piensa que una tarjeta segura podría ayudar, no se demore. Investigue sus opciones e inscríbase hoy.

¿Alguna vez usó una tarjeta de crédito asegurada? ¿Qué te está deteniendo?